今年以來，交通銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的決策部署，結(jié)合自身資源稟賦，持續(xù)加大金融支持力度，集全行力量打造鄉(xiāng)村振興新金融服務(wù)體系，不斷提升服務(wù)水平，展現(xiàn)國(guó)有大行的使命擔(dān)當(dāng)。在此基礎(chǔ)上，交行近日與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、國(guó)家鄉(xiāng)村振興局簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，未來三方將發(fā)揮各自職能作用，進(jìn)一步通過銀政合力共同創(chuàng)新金融服務(wù)三農(nóng)模式，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興各項(xiàng)工作邁上新臺(tái)階。

“交銀益農(nóng)通”，打造綜合金融服務(wù)體系

為更好地發(fā)揮金融優(yōu)勢(shì)，助力鄉(xiāng)村振興，交行充分利用行內(nèi)外資源，依托全牌照優(yōu)勢(shì)與金融科技力量，建立了涵蓋政策咨詢、信貸融資、財(cái)富管理、支付結(jié)算等多種服務(wù)為一體的“交銀益農(nóng)通”綜合金融服務(wù)體系，“這是交行為農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民而打造的綜合化、全方位金融服務(wù)體系”，交行鄉(xiāng)村振興部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該體系整合了公司、個(gè)金、普惠、營(yíng)運(yùn)等全行資源，旨在為鄉(xiāng)村振興客群提供綜合、貼心、一致的客戶服務(wù)體驗(yàn)。

作為“交銀益農(nóng)通”的重要組成部分，“興農(nóng)e貸”主要提供各類信貸融資服務(wù)，并針對(duì)客群不同需求、基于數(shù)字化創(chuàng)新形成三大產(chǎn)品線：標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品線，為涉農(nóng)領(lǐng)域的小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等提供申請(qǐng)、準(zhǔn)入、審查審批、用款等標(biāo)準(zhǔn)化的線上融資服務(wù);場(chǎng)景定制產(chǎn)品線，針對(duì)以往難以深入農(nóng)村開展的涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)，借助遠(yuǎn)程認(rèn)證、線上授權(quán)、線上預(yù)審批等融資模塊化功能，通過線上方式，結(jié)合各地特色產(chǎn)業(yè)，給予不同場(chǎng)景下的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、農(nóng)戶信用融資額度以及配套的服務(wù)方案，依托數(shù)字化有效提升融資辦理效率及客戶體驗(yàn);產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)品線，主要依托農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，制定針對(duì)第一、二、三產(chǎn)業(yè)的全鏈條金融服務(wù)方案，基于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目梳理原料采購(gòu)、生產(chǎn)加工、產(chǎn)品銷售、養(yǎng)殖、物流運(yùn)輸、終端食品銷售等六大場(chǎng)景，形成鏈金融模式，提供差異化產(chǎn)品服務(wù)方案。此外，交行還在探索各種融資方式支持鄉(xiāng)村振興，今年獨(dú)家主承銷鄉(xiāng)村振興票據(jù)13.1億元，牽頭主承銷鄉(xiāng)村振興票據(jù)16億元，為涉農(nóng)企業(yè)提供多元化的融資渠道。

除融資服務(wù)外，交行還推出專門針對(duì)三農(nóng)主題的財(cái)富管理、支付結(jié)算等綜合服務(wù)，如今年9月在上海市、浙江省嘉興市、甘肅省天?？h、山西省渾源縣、四川省理塘縣首發(fā)鄉(xiāng)村振興主題卡;針對(duì)三農(nóng)主體，推出低起點(diǎn)現(xiàn)金管理產(chǎn)品，開展屬地化存款優(yōu)惠利率服務(wù)，提供多種涉農(nóng)保險(xiǎn)產(chǎn)品保障;加強(qiáng)支付清算基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提供數(shù)字人民幣、收付二維碼(移動(dòng)支付)、POS機(jī)、單位結(jié)算卡、助農(nóng)機(jī)具、消費(fèi)幫扶等綜合金融服務(wù)。

“我們還可以提供‘融智’服務(wù)”，據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，交行建立了金融政策宣傳培訓(xùn)制度，充分整合各類資源，發(fā)揮銀政、銀校等各方面資源優(yōu)勢(shì)，邀請(qǐng)高水平專家為三農(nóng)主體提供政策解讀咨詢、專題授課等服務(wù)。

科技賦能創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域支持

借助金融科技，提升涉農(nóng)金融服務(wù)能力，已成為各家銀行的共識(shí)。在交行鄉(xiāng)村振興部負(fù)責(zé)人看來，銀行發(fā)展鄉(xiāng)村振興金融業(yè)務(wù)不能簡(jiǎn)單依靠“物理網(wǎng)點(diǎn)”和“人海戰(zhàn)術(shù)”，而是要應(yīng)用新金融理念方法，發(fā)揮金融科技作用，通過平臺(tái)和場(chǎng)景的搭建，為鄉(xiāng)村客群提供觸手可及的金融服務(wù)，這也是交行一以貫之的經(jīng)營(yíng)理念。

以服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體為例，“作為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的主力軍，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在保障國(guó)家糧食安全、帶動(dòng)農(nóng)戶脫貧致富、促進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面發(fā)揮了重要作用。但由于該主體信息缺失或分散的問題，導(dǎo)致其融資困境日益突出。”前述負(fù)責(zé)人表示，為更好地緩解由信息不對(duì)稱帶來的融資難題，交行積極參與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部金融支農(nóng)創(chuàng)新試點(diǎn)，該行“江蘇省興化市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用體系建設(shè)創(chuàng)新試點(diǎn)”成功入圍試點(diǎn)名單，作為4家入選銀行之一，交行正以此次創(chuàng)新試點(diǎn)為抓手，借助數(shù)字技術(shù)，將分散化、條塊化的數(shù)據(jù)進(jìn)行歸集，構(gòu)建鄉(xiāng)村振興信息數(shù)據(jù)庫(kù)，建立一套能準(zhǔn)確反映現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)的信用體系，并應(yīng)用于金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品與服務(wù)，緩解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體以往因信息不對(duì)稱而產(chǎn)生的資金供需缺口，為后續(xù)不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，由點(diǎn)到面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興全面發(fā)展提供有效支撐。

此外，交行還積極與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部開展深入合作，推進(jìn)“農(nóng)業(yè)農(nóng)村部信貸直通車”業(yè)務(wù)，通過數(shù)據(jù)交互批量獲客，加強(qiáng)對(duì)新農(nóng)主體的金融服務(wù)，并引導(dǎo)各分行積極對(duì)接當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村部門、農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，強(qiáng)化合作對(duì)接，該行長(zhǎng)三角地區(qū)分行已陸續(xù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)落地;同時(shí)，在系統(tǒng)直聯(lián)基礎(chǔ)上形成“三位一體”的線上功能優(yōu)化方案，持續(xù)創(chuàng)新，以提升新農(nóng)主體體驗(yàn)與服務(wù)效率。

交行還積極聚焦重點(diǎn)行業(yè)和區(qū)域，通過科技賦能，努力形成業(yè)務(wù)特色。圍繞糧食安全、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)等鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域，印發(fā)《關(guān)于聚焦重點(diǎn)做好金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作的通知》，引導(dǎo)分行加大對(duì)涉農(nóng)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)客戶和重點(diǎn)渠道的支持力度。如在內(nèi)蒙古落地“伊利產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目”，通過與核心企業(yè)伊利集團(tuán)的合作，為其上下游小微或個(gè)體工商戶客群提供融資服務(wù)，尤其是針對(duì)伊利下游經(jīng)銷商地域分布廣、開卡難的問題，實(shí)現(xiàn)貸款資金通過二類戶完成受托支付，即客戶無需在交行開實(shí)體卡即可實(shí)現(xiàn)融資業(yè)務(wù)全流程線上辦理，通過?？顚Ｓ玫拈]環(huán)操作不僅有效降低融資門檻，還大大提升了業(yè)務(wù)辦理效率和客戶體驗(yàn)。針對(duì)新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)職工的小額、高頻融資需求，推出“線上農(nóng)戶貸”，農(nóng)戶只需通過手機(jī)掃碼完成在線申請(qǐng)，5分鐘內(nèi)即可反饋初審結(jié)果，在線自助提款、還款、資金循環(huán)使用、隨借隨還，提高貸款靈活性、降低融資成本。交行有效發(fā)揮金融科技和數(shù)字化技術(shù)在涉農(nóng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用，用科技長(zhǎng)板補(bǔ)足機(jī)構(gòu)覆蓋面的短板，充分結(jié)合各地產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，在多領(lǐng)域形成了包括“蒜黃貸”、“冷鏈貸”、“木易貸”、“家具貸”、“棉機(jī)貸”、“藥商e貸”等一大批專屬融資產(chǎn)品，并構(gòu)建了根據(jù)不同涉農(nóng)場(chǎng)景快速定制產(chǎn)品的靈活服務(wù)模式;同時(shí)還在海南、湖南、四川、甘肅等地加大金融支持育種和種業(yè)工程力度，為育種基地、企業(yè)提供配套金融服務(wù)，有效提高了農(nóng)村地區(qū)客戶的授信效率和數(shù)字化、智能化經(jīng)營(yíng)水平，解決金融服務(wù)進(jìn)入鄉(xiāng)村的“最后一公里”。

扎實(shí)推進(jìn)定點(diǎn)幫扶，鞏固脫貧成果

“有了交行這筆20萬元貸款，我明年就能再新增4座大棚，不僅能為家庭增收近2萬元，還能幫助更多易返貧戶就業(yè)。”近日，甘肅省天祝縣松山鎮(zhèn)達(dá)秀村農(nóng)戶郭云山通過線上方式，只需手指在手機(jī)點(diǎn)一點(diǎn)，便輕松拿到一筆利率僅3.85%的純信用貸款。這筆資金來自交行專門針對(duì)甘肅天祝定點(diǎn)幫扶縣推出的“菌菇貸”，該產(chǎn)品采用整村授信模式，并可根據(jù)授信主體帶動(dòng)易返貧戶就業(yè)情況給予不同的利率優(yōu)惠。

“菌菇貸”的落地是交行積極發(fā)揮金融優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用科技手段，克服縣域區(qū)域服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較少，將金融資源與幫扶地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)“授人以漁”的一個(gè)典型。據(jù)交行鄉(xiāng)村振興部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為幫助脫貧縣鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果，堅(jiān)決守住防止規(guī)模性返貧底線，交行結(jié)合天?？h當(dāng)?shù)鼐疆a(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，不僅投入1250萬元無償捐贈(zèng)資金作為“種子”資金孵化菌菇產(chǎn)業(yè)園、投入800萬元貸款支持菌菇種植企業(yè)，更是探索試點(diǎn)“菌菇貸”產(chǎn)品，以純信用方式向廣大的菌菇種植農(nóng)戶和合作社線上授信，不僅解決脫貧戶菌菇種植采購(gòu)的短期流動(dòng)資金需求問題，更將授信主體帶動(dòng)易返貧戶就業(yè)情況作為貸款利率優(yōu)惠的重要參考，通過利率的杠桿作用引導(dǎo)種植企業(yè)帶動(dòng)更多脫貧戶就地就近就業(yè)。

交行扎實(shí)推進(jìn)定點(diǎn)幫扶工作，嚴(yán)格落實(shí)“四個(gè)不摘”要求，保持幫扶政策、幫扶力量總體穩(wěn)定，堅(jiān)決守住脫貧攻堅(jiān)勝利果實(shí)，確保不出現(xiàn)規(guī)模性返貧。在脫貧攻堅(jiān)過渡期內(nèi)，交行確保對(duì)定點(diǎn)幫扶地區(qū)投入的幫扶資金、技術(shù)培訓(xùn)、消費(fèi)幫扶、信貸支持等方面力度不減，幫助定點(diǎn)幫扶地區(qū)建立健全防止返貧動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和幫扶機(jī)制，對(duì)脫貧不穩(wěn)定戶和邊緣易致貧戶及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)幫扶。

交行選優(yōu)配齊定點(diǎn)幫扶縣掛職干部，第一時(shí)間落實(shí)幫扶掛職保障。堅(jiān)持捐贈(zèng)項(xiàng)目早投放、早啟動(dòng)、早見效的理念，重點(diǎn)聚焦于產(chǎn)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目，全年投入捐贈(zèng)資金 2500 萬元，通過產(chǎn)業(yè)振興帶動(dòng)致富、就業(yè)、增收。舉辦交行定點(diǎn)幫扶縣鄉(xiāng)村振興帶頭人培訓(xùn)班，幫助地方致富帶頭人開拓視野，更新理念，提升技能。舉辦定點(diǎn)幫扶地區(qū)鄉(xiāng)村振興線上培訓(xùn)班，累計(jì)培訓(xùn)交行系統(tǒng)派駐幫扶干部、駐村第一書記 170 余名、幫扶縣干群 3000 余人。交行還通過員工食堂、工會(huì)福利采購(gòu)優(yōu)先購(gòu)買定點(diǎn)幫扶地區(qū)特色農(nóng)產(chǎn)品(000061)，借助交行信用卡“買單吧”app 商城設(shè)立助農(nóng)專區(qū)、員工餐廳小超市專柜，持續(xù)推進(jìn)消費(fèi)幫扶。截至目前，交行累計(jì)購(gòu)買農(nóng)產(chǎn)品 800余萬元，幫助銷售農(nóng)產(chǎn)品2000余萬元。

今年以來，交行黨委班子多次前往甘肅天祝、四川理塘等定點(diǎn)幫扶縣進(jìn)行督導(dǎo)調(diào)研，重點(diǎn)圍繞鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、特色產(chǎn)業(yè)振興發(fā)展深入考察，研究支持當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展的思路。通過結(jié)對(duì)幫扶方式，落實(shí)引進(jìn)幫扶資金、消費(fèi)幫扶等工作，引入當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)對(duì)接幫扶縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目、為幫扶縣招商引資，幫助當(dāng)?shù)胤€(wěn)崗就業(yè)。結(jié)合鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)，將定點(diǎn)幫扶與鄉(xiāng)村振興緊密結(jié)合，發(fā)掘定點(diǎn)幫扶縣的特色產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)定點(diǎn)幫扶縣五大振興，努力把金融定點(diǎn)幫扶“責(zé)任田”，打造成金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“示范田”，真正實(shí)現(xiàn)由助脫貧向促發(fā)展的轉(zhuǎn)變。

優(yōu)化頂層設(shè)計(jì)，建立保障機(jī)制

鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，離不開一系列頂層設(shè)計(jì)的支撐。

交行鄉(xiāng)村振興部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，交行在總行層面成立鄉(xiāng)村振興領(lǐng)導(dǎo)小組，董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)任雙組長(zhǎng)，統(tǒng)籌鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)和定點(diǎn)幫扶工作;總分行成立鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)專業(yè)部門，承擔(dān)鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)和定點(diǎn)幫扶的日常推動(dòng)工作。

在此基礎(chǔ)上，形成自上而下的管理機(jī)制。總行成立專班，牽頭協(xié)調(diào)跨條線、跨部門協(xié)同推進(jìn)各項(xiàng)重點(diǎn)工作，為各類政策、制度、方案的快速傳導(dǎo)及響應(yīng)奠定管理基礎(chǔ);在總行領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)下，積極對(duì)接監(jiān)管部門及農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等相關(guān)機(jī)構(gòu)，及時(shí)了解最新政策和要求，圍繞政府對(duì)鄉(xiāng)村振興的布局、涉農(nóng)核心集團(tuán)客戶、重點(diǎn)項(xiàng)目等，明確差異化授信政策、展業(yè)要求，給予對(duì)應(yīng)產(chǎn)品開發(fā)支撐。

進(jìn)一步理順支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展的政策。研究在經(jīng)濟(jì)資本配置、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、人員配備、考核激勵(lì)、費(fèi)用安排、專項(xiàng)競(jìng)賽、授信流程、審批權(quán)限、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)容忍和盡職免責(zé)等方面對(duì)鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)予以政策傾斜;此外，深入各重點(diǎn)區(qū)域分行，在充分了解基層一線市場(chǎng)、群眾關(guān)切的基礎(chǔ)上，與分支機(jī)構(gòu)一起探討如何將區(qū)域資源優(yōu)勢(shì)與交行資源稟賦整合，快速找到高效推進(jìn)鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)的具體方向和落地措施，形成自上而下的推進(jìn)合力;形成“5+4+3+2+1”鄉(xiāng)村振興金融工作總體思路(即五項(xiàng)基礎(chǔ)：體制機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置、科技賦能、隊(duì)伍建設(shè);四大領(lǐng)域：糧食安全、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、新型城鎮(zhèn)化建設(shè);三大產(chǎn)品線：場(chǎng)景定制、一二三產(chǎn)融合、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品;兩項(xiàng)重點(diǎn)：定點(diǎn)幫扶、鄉(xiāng)村振興;一個(gè)品牌：交銀益農(nóng)通);針對(duì)定點(diǎn)幫扶，統(tǒng)籌資金、幫扶項(xiàng)目的管理與實(shí)施，聚焦產(chǎn)業(yè)幫扶，把鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)與扶植當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)緊密結(jié)合。

下階段，交行還將持續(xù)深入學(xué)習(xí)貫徹總書記關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要講話和指示批示精神，以高度的政治自覺，持續(xù)加大服務(wù)鄉(xiāng)村振興的創(chuàng)新力度，依托金融科技優(yōu)勢(shì)助力業(yè)務(wù)下沉、提升三農(nóng)服務(wù)質(zhì)效，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面推進(jìn)。