構(gòu)建新發(fā)展格局，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，是現(xiàn)階段金融業(yè)承擔(dān)的重要?dú)v史使命。今年以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)延續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)態(tài)勢(shì)，金融運(yùn)行保持平穩(wěn)。但國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)正在發(fā)生深刻變化，不確定性因素增多。面對(duì)新形勢(shì)，金融監(jiān)管部門(mén)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本，持續(xù)完善制度建設(shè)，強(qiáng)化金融監(jiān)管建設(shè)。

聚焦新發(fā)展格局重點(diǎn)領(lǐng)域

“加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本目的是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。”招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示。

2021年，金融管理部門(mén)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化資源要素配置，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)暢通，加大對(duì)小微企業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新的支持力度。

針對(duì)普惠金融，2021年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，實(shí)施中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，建立責(zé)任清單，開(kāi)展金融支持個(gè)體工商戶(hù)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)，推動(dòng)普惠小微金融服務(wù)“量增、價(jià)降、面擴(kuò)”。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021年三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶(hù)貸款和小微企業(yè)主貸款)余額48.9萬(wàn)億元，其中單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額18.5萬(wàn)億元，同比增速25.2%。

面向“十四五”，加快科技自立自強(qiáng)、實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)均需要金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大支持力度。在科技創(chuàng)新領(lǐng)域，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持高水平科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，加快實(shí)施科技金融。大力開(kāi)展專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等融資業(yè)務(wù)，為實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)提供有力支撐。

同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)還不斷完善綠色金融政策體系，推動(dòng)綠色低碳轉(zhuǎn)型，支持能源保供穩(wěn)價(jià)。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月末，國(guó)內(nèi)21家主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)14.08萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)21%以上。

補(bǔ)短板提升穿透式監(jiān)管能力

“相對(duì)日趨擴(kuò)大與復(fù)雜的金融環(huán)境，監(jiān)管資源總是有限，這就需要完善監(jiān)管制度、法律和法規(guī)，從源頭上規(guī)范金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新。”光大銀行(601818)金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華認(rèn)為。

2021年，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系和監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，提升穿透監(jiān)管能力，切實(shí)解決違規(guī)成本過(guò)低問(wèn)題。

償付能力監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管的核心，借助它能提高行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。2021年年中，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部(償付能力監(jiān)管部)主任趙宇龍?jiān)诒泵谰銕焻f(xié)會(huì)中國(guó)年會(huì)上透露，償二代二期相關(guān)監(jiān)管規(guī)則2022年元旦有望正式落地。自2017年9月原保監(jiān)會(huì)發(fā)布《償二代二期工程建設(shè)方案》至今，償二代二期修訂工作啟動(dòng)已近4年。該項(xiàng)工程將進(jìn)一步提高償付能力監(jiān)管制度的科學(xué)性、有效性和全面性，更加有效地防范和化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)回歸本源。

公司治理是金融企業(yè)深化改革，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的首要任務(wù)。近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)加強(qiáng)相關(guān)制度建設(shè)。2021年，銀保監(jiān)會(huì)先后出臺(tái)一系列制度舉措，持續(xù)夯實(shí)公司治理監(jiān)管根基，發(fā)布績(jī)效薪酬追索扣回的指導(dǎo)意見(jiàn)，完善股東承諾管理制度。同時(shí)，全面實(shí)施公司治理監(jiān)管評(píng)估，將評(píng)估結(jié)果與市場(chǎng)準(zhǔn)入、現(xiàn)場(chǎng)檢查以及高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的改革重組和風(fēng)險(xiǎn)處置結(jié)合起來(lái)。通過(guò)著力加強(qiáng)制度建設(shè)，持續(xù)深化公司治理改革，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理質(zhì)效穩(wěn)步提升，中國(guó)特色現(xiàn)代金融企業(yè)治理機(jī)制不斷完善。從2021年評(píng)估結(jié)果來(lái)看，被評(píng)為D級(jí)(較弱)及以下的機(jī)構(gòu)占比下降0.77個(gè)百分點(diǎn)，其中被評(píng)為E級(jí)(差)的機(jī)構(gòu)占比下降2.73個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)還通過(guò)嚴(yán)格規(guī)范大股東行為，進(jìn)一步加強(qiáng)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易重點(diǎn)領(lǐng)域問(wèn)題整治。截至目前，銀保監(jiān)會(huì)在不到一年半的時(shí)間內(nèi)已公布四批次銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重大違法違規(guī)股東，共計(jì)81個(gè)。

不斷提高依法監(jiān)管的能力和水平

金融違法違規(guī)行為嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序，削弱了市場(chǎng)政策資源配置效率，并導(dǎo)致局部金融風(fēng)險(xiǎn)滋生，不符合金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展方向。如何才能提升監(jiān)管能力，切實(shí)維護(hù)政策金融秩序，保護(hù)投資者合法權(quán)益?

周茂華認(rèn)為，這需要金融管理部門(mén)持續(xù)加強(qiáng)金融法治建設(shè)，強(qiáng)化監(jiān)管執(zhí)法，全面提高金融違法違規(guī)成本。

實(shí)際上，上述問(wèn)題正是銀保監(jiān)會(huì)提升監(jiān)管建設(shè)的重點(diǎn)。據(jù)《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》統(tǒng)計(jì)，僅今年9月1日—30日，銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人開(kāi)出罰單387張，罰款金額合計(jì)12134.98萬(wàn)元。今年1—11月，銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)險(xiǎn)企和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)出的罰單數(shù)超1790張，罰款總額超2.5億元。

行政處罰是金融監(jiān)管的重要手段之一?！?span id="dcuuhgj" class="keyword">中華人民共和國(guó)行政處罰法》是監(jiān)管執(zhí)法的重要依據(jù)。近期，新修訂的《中華人民共和國(guó)行政處罰法》正式發(fā)布實(shí)施，銀保監(jiān)會(huì)據(jù)此進(jìn)一步加強(qiáng)配套制度建設(shè)，啟動(dòng)行政處罰配套制度的修訂工作，完善行政處罰工作機(jī)制。同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)還加強(qiáng)執(zhí)法監(jiān)督，對(duì)行政處罰不規(guī)范行為進(jìn)行清理。

此外，伴隨著保險(xiǎn)、銀行等傳統(tǒng)金融行業(yè)的科技升級(jí)，監(jiān)管科技已成為日益重要的金融科技基礎(chǔ)設(shè)施。“十四五”規(guī)劃綱要明確提出，要“強(qiáng)化監(jiān)管科技運(yùn)用和金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”，這也是金融管理部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)管建設(shè)的重點(diǎn)。銀保監(jiān)會(huì)近日召開(kāi)的黨委(擴(kuò)大)會(huì)議傳達(dá)學(xué)習(xí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神的同時(shí)，結(jié)合銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管工作實(shí)際部署了貫徹落實(shí)措施，其中明確提出要優(yōu)化監(jiān)管資源保障，夯實(shí)監(jiān)管數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，深入推進(jìn)監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，提高監(jiān)管數(shù)字化智能化水平。

“進(jìn)一步加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施的統(tǒng)籌監(jiān)管和互聯(lián)互通，形成集中、統(tǒng)一、高效的金融信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)跨市場(chǎng)、跨平臺(tái)數(shù)據(jù)信息共享，是統(tǒng)籌監(jiān)管、防控金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。”董希淼認(rèn)為。

不過(guò)，這個(gè)過(guò)程也并非一朝一夕可以實(shí)現(xiàn)。周茂華認(rèn)為，提升監(jiān)管數(shù)字化智能化水平，后續(xù)還需要高質(zhì)量的數(shù)據(jù)信息，加快并完善監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，統(tǒng)一相關(guān)指標(biāo)數(shù)據(jù)口徑，加強(qiáng)監(jiān)管數(shù)字技術(shù)人才培養(yǎng)與研發(fā)投入等。