12月22日，全球知名市場研究機構IDC聯(lián)合京東云，共同發(fā)布題為“鄉(xiāng)村振興桑梓蔥 小微企業(yè)入屠蘇”的《區(qū)域銀行數(shù)字化轉型與支持鄉(xiāng)村振興白皮書》(以下簡稱《白皮書》)，對區(qū)域銀行如何提速數(shù)字化轉型、如何聚焦小微及鄉(xiāng)村振興等關鍵領域給出全面解讀。

區(qū)域銀行數(shù)字化轉型五大突圍關鍵

《白皮書》分析認為，數(shù)字化時代的來臨以及“大行下沉”的行業(yè)環(huán)境等給區(qū)域銀行帶來了挑戰(zhàn)和新的機遇空間，區(qū)域銀行數(shù)字化轉型已成共識。IDC針對50家區(qū)域銀行進行的調研顯示，約七成區(qū)域銀行已開始進行單點實驗和局部推廣數(shù)字化業(yè)務。

《白皮書》指出，數(shù)字技術基礎薄弱、資金和IT投入有限、數(shù)字化復合人才不足、內外部協(xié)同不足仍是區(qū)域銀行數(shù)字化轉型的四大基礎障礙。對此，IDC認為，數(shù)字經濟時代區(qū)域銀行的突圍，關鍵在于找客戶、夯底盤、變組織、定場景、借外力。

IDC中國金融行業(yè)研究總監(jiān)高飛表示，“區(qū)域銀行需要以客戶為中心，聚焦精準客戶需求，并圍繞本地客戶所需的金融場景，對自身組織架構、人才培養(yǎng)、業(yè)務渠道進行數(shù)字化升級;同時，需要夯實IT技術底盤以擴大能力邊界，包括IT基礎架構的改造和升級、數(shù)據中臺的建設、實體渠道與數(shù)字渠道的無界融合等。在這個過程中，區(qū)域銀行還需要借助合作伙伴的技術力、人才力和組織力，構建與金融科技服務商共生的生態(tài)，與大數(shù)據、AI等技術等專業(yè)技術能力提供商合作等，不斷加快數(shù)字化進程。”

混合云基礎設施助力業(yè)務上云

《白皮書》指出，基于云組件、分布式、微服務架構的改造將是實現(xiàn)未來數(shù)字化基礎設施的必經之路;而出于技術及業(yè)務的要求，結合區(qū)域銀行自身特點，未來區(qū)域銀行的數(shù)字化基礎設施將是云為底座的混合架構，從而在不會大幅增加成本及復雜性的基礎上實現(xiàn)架構的敏捷轉型。

廈門國際銀行科技管理部助理總經理林炳賢表示，“云平臺不僅僅是技術架構和技術模式，也提供了一種新的業(yè)務創(chuàng)新平臺，傳統(tǒng)業(yè)務需要有計劃有、階段上云，云計算為應用系統(tǒng)提供了更加高效的運行平臺，可以促進業(yè)務流程的模塊化、標準化及交互化，因此，在上云的過程中需要對業(yè)務流程和場景進行重新規(guī)劃。同時，在應用過程中還要特別關注安全性、數(shù)據私密性及安全標準等。”

IDC調研顯示，各家區(qū)域銀行的數(shù)據和部分應用已逐步向云上遷移，未來的業(yè)務場景也將構建在數(shù)字化基礎設施這個底盤上。高飛表示，“通過在云上建立和運行模型，基礎架構的彈性和安全性都將會得到顯著提升。“

聚焦智能風控、智能營銷、智能客服

《白皮書》指出，區(qū)域銀行在業(yè)務場景選擇及業(yè)務運營中也要更加符合服務“三農”、服務小微等導向的要求。對應到具體能力建設環(huán)節(jié)中，加強智能風控建設、做好智能化營銷、智能客服是區(qū)域銀行實現(xiàn)破局、提高數(shù)字化程度、提升業(yè)務能力的重點建設方向與驅動因素。

高飛表示，加強營銷、風控等環(huán)節(jié)的能力建設，能夠有效提升區(qū)域性銀行的業(yè)務發(fā)展深度與盈利能力，而借助智能客服能力，區(qū)域性銀行可以節(jié)省人力成本，并且滿足客戶遠程、敏捷辦理業(yè)務的需求，提高客戶需求的響應速度。

《白皮書》指出，京東云為金融機構提供數(shù)字化服務的綜合解決方案，京東金融云定位于“聯(lián)結產業(yè)供應鏈的數(shù)智化金融云”，以“公有云+專有云+混合云”的混合數(shù)字基礎設施模式為架構基礎，具有“安全合規(guī)、自主可控、模塊化”特性，金融機構可根據自身特點采用多種模式，建設融合“場景金融、合作營銷、開放互聯(lián)、共享服務”為一體的數(shù)字化轉型模式。截至目前，京東云已為包括銀行、保險、基金、信托、證券公司在內的814家各類金融機構提供了數(shù)字化服務的綜合解決方案。

對于京東金融云當前所定位的產業(yè)聯(lián)結模式，林炳賢表示，區(qū)域銀行在選擇合作伙伴的時候，首先會從具體的技術場景出發(fā)，關注產品的發(fā)展性、可持續(xù)性、自主可控性，是否能夠和銀行現(xiàn)有技術架構進行兼容和融合。而從實施的角度，則更為關注合作伙伴對銀行業(yè)務的了解程度，以及是否能夠為銀行帶來先進經驗，從單點的技術合作擴展為全面共建、生態(tài)聯(lián)結。