產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融實(shí)現(xiàn)破冰,個(gè)人手機(jī)銀行上半年月活客戶同比增長(zhǎng)41.97%,煥新新一代智能柜臺(tái)，自助交易平均時(shí)長(zhǎng)縮短40%,上線手機(jī)銀行關(guān)懷版，向老年客群提供大字體等適老化服務(wù)……

2021年行將收官，在該行新五年發(fā)展規(guī)劃開(kāi)局之年，華夏銀行(600015)在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)夯實(shí)數(shù)字底座，加快提升賦能業(yè)務(wù)能力上交出了一份可圈可點(diǎn)的答卷。

未來(lái)，華夏銀行持續(xù)圍繞構(gòu)建開(kāi)放生態(tài)、精準(zhǔn)營(yíng)銷、智慧經(jīng)營(yíng)、智能風(fēng)控、依法合規(guī)、價(jià)值管理六大主題，在柔性組織、人才隊(duì)伍、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、科技賦能等四個(gè)方面全面提升數(shù)字化能力，以7大重點(diǎn)工程為牽引，扎實(shí)推進(jìn)數(shù)字科技轉(zhuǎn)型，向一流智慧生態(tài)銀行進(jìn)階，全力推進(jìn)高質(zhì)量、特色化創(chuàng)新發(fā)展。

頂層規(guī)劃引領(lǐng) 體制機(jī)制強(qiáng)化保障

為響應(yīng)國(guó)家數(shù)字經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略部署和加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的要求，華夏銀行在國(guó)家“十四五規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要”戰(zhàn)略指引下，按照全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、支持金融高質(zhì)量發(fā)展監(jiān)管導(dǎo)向，制定了《華夏銀行2021-2025年數(shù)字科技轉(zhuǎn)型行動(dòng)方案》，明確了“智慧金融、數(shù)字華夏”的戰(zhàn)略愿景和基本建成“一流智慧生態(tài)銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)，以移動(dòng)化、智能化、平臺(tái)化、開(kāi)放化為轉(zhuǎn)型方向，積極開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)工程建設(shè)，加快提升賦能業(yè)務(wù)能力。

為全方位推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，華夏銀行持續(xù)強(qiáng)化體制機(jī)制保障。據(jù)了解，華夏銀行總行成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，實(shí)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型一把手負(fù)責(zé)制。同時(shí)，設(shè)立數(shù)字化業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新委員會(huì)，負(fù)責(zé)審批數(shù)字化產(chǎn)品的業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控模式。

在資金方面，華夏銀行設(shè)立金融科技創(chuàng)新基金，支持全行創(chuàng)新孵化項(xiàng)目,設(shè)立創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，允許試錯(cuò)，鼓勵(lì)新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式創(chuàng)新突破。從人力、財(cái)務(wù)、容錯(cuò)、技術(shù)、資源環(huán)境、裁決等方面，搭建企業(yè)級(jí)敏捷機(jī)制，創(chuàng)新思維模式，推動(dòng)建設(shè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型評(píng)價(jià)體系，保障數(shù)字化轉(zhuǎn)型有序開(kāi)展。

事實(shí)上，為推動(dòng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，華夏銀行近年來(lái)不斷調(diào)整優(yōu)化組織架構(gòu)，以構(gòu)建企業(yè)級(jí)敏捷組織體系。探索和發(fā)展銀行金融科技業(yè)務(wù);2020年成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作推進(jìn)辦公室，從統(tǒng)一數(shù)字化認(rèn)知、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、優(yōu)化體制機(jī)制入手推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入快車道，同時(shí)組建金融創(chuàng)新研究中心。2021年成立產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融部，統(tǒng)一承接、集中管理、監(jiān)測(cè)全行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融業(yè)務(wù)。

創(chuàng)新突破 金融服務(wù)創(chuàng)新力提升

在戰(zhàn)略指引下，華夏銀行近年來(lái)持續(xù)加大新技術(shù)研究，陸續(xù)投產(chǎn)了私有云、大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識(shí)別、區(qū)塊鏈等基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)。

在基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)搭建完成后，華夏銀行全面推進(jìn)金融服務(wù)線上化、移動(dòng)化、智能化，提升場(chǎng)景和生態(tài)對(duì)接能力，助力客戶體驗(yàn)全面升級(jí)。其中，華夏銀行上線手機(jī)銀行5.0，性能提升10倍以上，截至2021年上半年，個(gè)人手機(jī)銀行累計(jì)客戶達(dá)到2179.73萬(wàn)戶，平均月活客戶達(dá)到357.32萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)41.97%。

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的浪潮下，華夏銀行信用卡通過(guò)開(kāi)拓非銀生態(tài)圈，打造跨界融合能力，提升客戶交互能力，滿足消費(fèi)者對(duì)金融服務(wù)的更高的要求。通過(guò)“簽到送積分”“特惠觀影”“名品五折”“視頻會(huì)員”“1元購(gòu)視頻會(huì)員”為客戶帶來(lái)“1元秒瑞幸咖啡”“1元乘車”“1元出行防疫包”“10元觀影”“99特惠”等豐富多彩的特惠服務(wù)，助力消費(fèi)大循環(huán)。截至今年三季度末，華彩生活A(yù)pp累計(jì)注冊(cè)用戶900萬(wàn)，累計(jì)綁卡用戶737萬(wàn)，全年平均月活客戶218萬(wàn)。

網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)上，聚焦智能便捷化體驗(yàn)，打造“好看、好用”的新一代智能柜臺(tái)產(chǎn)品，從功能、交互、流程、頁(yè)面等方面開(kāi)展專業(yè)客戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)，客戶操作效率提升30%、交易時(shí)長(zhǎng)縮短40%、設(shè)備性能提升50%，實(shí)現(xiàn)全行90%以上個(gè)人業(yè)務(wù)可自助辦理，客戶自主性、便捷性服務(wù)體驗(yàn)有效提升。同時(shí)，華夏銀行亦在創(chuàng)新建設(shè)“簡(jiǎn)約+智能+場(chǎng)景”的新型網(wǎng)點(diǎn)，推動(dòng)8家分行19家網(wǎng)點(diǎn)全面完成轉(zhuǎn)型升級(jí)，充分運(yùn)用5G、智慧網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字人等前沿技術(shù)，構(gòu)建形式多樣的廳堂交互服務(wù)場(chǎng)景，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)向多模態(tài)、沉浸式、交互性、智慧化轉(zhuǎn)型。

針對(duì)老年群體對(duì)移動(dòng)金融的需求，華夏銀行上線手機(jī)銀行關(guān)懷版，向老年客群提供大字體、大圖標(biāo)、語(yǔ)音播報(bào)等適老化服務(wù)，用戶端頁(yè)面更加簡(jiǎn)潔和易用，符合老年客群操作習(xí)慣，解決老年客戶操作不便等問(wèn)題，助力老年人群跨越“數(shù)字鴻溝”。

值得關(guān)注的是，2021年，華夏銀行基于云原生技術(shù)，自主研發(fā)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融科技平臺(tái)，直聯(lián)核心企業(yè)，獲取并運(yùn)用生態(tài)場(chǎng)景的商流、物流、信息、資金等數(shù)據(jù)，突破數(shù)字化授信、智能風(fēng)控關(guān)鍵技術(shù)，實(shí)現(xiàn)批量獲客、快速授信，將金融服務(wù)嵌入生態(tài)場(chǎng)景，為客戶提供全流程線上化、數(shù)字化融資服務(wù)。通過(guò)對(duì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行評(píng)估，數(shù)據(jù)積累和數(shù)據(jù)驗(yàn)證，開(kāi)發(fā)模型和規(guī)則，實(shí)現(xiàn)“三個(gè)秒支付”，即E秒授信、E秒放款和E秒支付，顯著提高服務(wù)中小微企業(yè)效率，降低企業(yè)融資成本。

持續(xù)夯實(shí)數(shù)字技術(shù)底座 建設(shè)“一流智慧生態(tài)銀行”

今年以來(lái)，華夏銀行進(jìn)一步夯實(shí)新技術(shù)底座，完善大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，持續(xù)豐富場(chǎng)景應(yīng)用。

據(jù)了解，華夏銀行深化數(shù)據(jù)治理與數(shù)字資產(chǎn)管理，啟動(dòng)數(shù)字科技1號(hào)工程“禹治工程”，明確數(shù)據(jù)治理體系工作目標(biāo)、實(shí)施路徑和工作安排，推進(jìn)數(shù)據(jù)價(jià)值釋放與數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)賦能應(yīng)用。構(gòu)建業(yè)內(nèi)先進(jìn)企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)融合平臺(tái)，整合1.6億客戶數(shù)據(jù)和引入22個(gè)外部數(shù)據(jù)源。

在信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域，目前，華夏銀行已建立數(shù)字化信貸平臺(tái)，覆蓋貸前、貸中、貸后全流程、全生命周期管理。組建大數(shù)據(jù)分析與建模團(tuán)隊(duì)，自主開(kāi)發(fā)20個(gè)專題數(shù)據(jù)模型，支持對(duì)公、個(gè)人領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)新。

與此同時(shí),華夏銀行啟動(dòng)神盾工程，強(qiáng)化智慧運(yùn)行與安全管理項(xiàng)目群;啟動(dòng)阿波羅工程，明確新技術(shù)應(yīng)用平臺(tái)群建設(shè)思路。未來(lái)，幾大工程正在持續(xù)有序推進(jìn)，向建成“一流智慧生態(tài)銀行”進(jìn)階。

數(shù)字人民幣正加速進(jìn)入人們的生活，華夏銀行加強(qiáng)數(shù)字人民幣相關(guān)技術(shù)研發(fā)，建設(shè)安全可控全流程數(shù)字人民幣示范應(yīng)用項(xiàng)目，支持冬奧會(huì)數(shù)字人民幣票務(wù)支付應(yīng)用場(chǎng)景，成功入選北京市2021年金融科技資金支持應(yīng)用示范項(xiàng)目，并在2021年中關(guān)村(000931)論壇“北京市應(yīng)用場(chǎng)景發(fā)布會(huì)”專題發(fā)布。

擁抱最新技術(shù)，華夏銀行將量子科技引入金融科技領(lǐng)域，在銀行智能運(yùn)營(yíng)管理領(lǐng)域?qū)嵺`形成一套解決方案，并在精準(zhǔn)營(yíng)銷、智能風(fēng)控、智能資管等業(yè)務(wù)領(lǐng)域推廣量子人工智能算法模型應(yīng)用。

一些列的突破創(chuàng)新也受到社會(huì)的關(guān)注與肯定。7月，華夏銀行被北京市國(guó)資委列為“數(shù)字化轉(zhuǎn)型標(biāo)桿企業(yè)”，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺(tái)項(xiàng)目群被列為“數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)項(xiàng)目”。9月，在北京舉辦的2021數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)大會(huì)上，華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融項(xiàng)目入選全國(guó)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型十佳案例。

未來(lái)已來(lái)，華夏銀行將主動(dòng)融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)新生態(tài)，以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，集聚創(chuàng)新發(fā)展新動(dòng)能，全力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，穩(wěn)步提升數(shù)字科技對(duì)金融服務(wù)創(chuàng)新能力、競(jìng)爭(zhēng)能力、風(fēng)控能力的支撐作用，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)注入強(qiáng)勁“數(shù)字動(dòng)力”。