三明是一塊具有光榮革命傳統(tǒng)的紅色土地，也是全國最綠省份的最綠城市之一。“綠水青山就是金山銀山”發(fā)展理念深入民心，建設(shè)綠色、低碳、創(chuàng)新型城市是其堅定不動搖的追求目標。三明是福建省指定的兩個綠色金融改革試驗區(qū)之一，作為多年深耕綠色金融的興業(yè)銀行(601166,股吧)三明分行，充分發(fā)揮綠色金融創(chuàng)新“試驗田”作用，在學(xué)史力行中，把偉大建黨精神深刻融入到行業(yè)職責(zé)中，充分利用三明亮麗的紅色品牌，不斷開拓創(chuàng)新，分行針對綠色金融改革如何進一步深入推進?該行立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、融入新發(fā)展格局，在服務(wù)實體經(jīng)濟中堅持綠色發(fā)展理念，并提出“以紅促綠”，推動綠色金融發(fā)展再上新臺階課題。

一、興業(yè)銀行三明分行(以下簡稱分行)推動綠色金融發(fā)展的主要做法及成效

一是加大創(chuàng)新完善綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施體系建設(shè)。協(xié)助市金融局出臺全省首個綠色企業(yè)及項目認定辦法。從綠色經(jīng)營、低碳轉(zhuǎn)型、環(huán)境保護、社會責(zé)任、公司治理等5方面設(shè)定評價指標，將企業(yè)劃分為深綠、中綠、淺綠、非綠4個等級，分6個大類、24個中類、85個小類設(shè)定評價標準，評價認定綠色項目;建立了三明市綠色認證服務(wù)平臺及獎補機制。分行全面參與三明市綠色企業(yè)、綠色項目的識別、入庫，做好綠色項目庫的搭建工作，協(xié)助金融局針對深綠、中綠、淺綠制定綠色金融獎補方案，經(jīng)系統(tǒng)平臺認證的企業(yè)和項目可以享受認證獎勵和綠色貸款貼息;搭建金服云綠色金融三明專區(qū)。興業(yè)銀行在福建省金服云平臺上，搭建了綠色金融三明專區(qū)，已順利上線運行，該系統(tǒng)平臺具有線上搶單、綠色產(chǎn)業(yè)項目獎補政策線上申報等功能。

二是加快創(chuàng)新完善綠色金融體制機制。分行借助“再學(xué)習(xí)、再調(diào)研、再落實”活動，從組織架構(gòu)、人員隊伍、資源配置、考評考核等方面對綠色金融業(yè)務(wù)深入調(diào)研，不斷加快創(chuàng)新完善綠色金融機制體制。分行根據(jù)總行的批復(fù)于2021年4月30日成立綠色金融部，作為分行一級部門統(tǒng)籌推進綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展;加大資源傾斜力度，完善考評考核機制。將綠色貸款、綠色融資及綠色客戶數(shù)納入支行常規(guī)考核指標，并適當提高考核權(quán)重。同時，設(shè)置專項貸款規(guī)模和風(fēng)險資產(chǎn)，優(yōu)先保障綠色金融業(yè)務(wù)投放，并對綠色貸款給予資金價格補貼。設(shè)置專項績效，以鼓勵經(jīng)營機構(gòu)加大綠色金融業(yè)務(wù)拓展;建立綠色金融聯(lián)動營銷及協(xié)調(diào)推動機制。對金融重點客戶、重點項目方面，以項目推進協(xié)調(diào)會為載體，以問題為導(dǎo)向，提出問題清單，加強溝通、協(xié)調(diào)與排解，聯(lián)動營銷，縮短審批流程，推進項目盡快落地。

三是加強金融機構(gòu)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。分行設(shè)立了綠色金融服務(wù)中心及專門服務(wù)窗口8個，推出“綠色金融服務(wù)中心+綠色制造”服務(wù)模式，積極創(chuàng)設(shè)具有區(qū)域特色的綠色金融產(chǎn)品，推出“青山綠水貸”產(chǎn)品體系，在區(qū)域內(nèi)實現(xiàn)了多種產(chǎn)品首筆落地。包括落地全國首筆：林票質(zhì)押貸款、碳排放配額質(zhì)押貸款、國家電網(wǎng)全國首單電e金服“綠色貸”、林業(yè)碳匯開發(fā)貸款、用能權(quán)指標質(zhì)押貸款、林業(yè)碳票授信貸款、掛鉤“碳中和”債券指數(shù)結(jié)構(gòu)性存款。由碳排放權(quán)、排污權(quán)及用能權(quán)組合而成的環(huán)境權(quán)益貸及林票質(zhì)押貸入選三明市綠色金融改革十大創(chuàng)新成果。國家電網(wǎng)電e金服“電力綠色貸”入選福建省綠色金融改革試驗區(qū)首批可復(fù)制創(chuàng)新成果。

組建項目推動微信群，定期召開項目推進協(xié)調(diào)會，及時解決經(jīng)營機構(gòu)綠色項目營銷及審查審批過程中面臨的問題，做好綠色金融重點客戶、重點項目的聯(lián)動營銷，實現(xiàn)項目早批復(fù)早落地。對列入綠色金融沙盤清單項目，盡職調(diào)查與授信材料撰寫同步推進，信用審查部靠前輔導(dǎo)，增強方案的可行性，提高審批效率。

二、推動三明綠色金融發(fā)展的優(yōu)勢

一是“紅色”優(yōu)勢。三明，全域都是中央蘇區(qū)，也是中央蘇區(qū)的核心區(qū)。在血雨腥風(fēng)的戰(zhàn)爭年代，當年，三明全市3.7萬人參加紅軍，1.12萬人參加長征，到達陜北僅存76人。三明優(yōu)秀的英雄兒女，為中國革命和新中國的建立作出了重大貢獻和巨大犧牲，譜寫了可歌可泣的壯麗詩篇。三明也是中央紅軍長征的出發(fā)地、紅旗不倒的革命根據(jù)地、偉人革命的重要實踐地。如今，“風(fēng)展紅旗如畫”已成為三明的紅色品牌。

二是政策優(yōu)勢。在國家政策方面，2016年8月31日，中國人民銀行、財政部等七部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》。隨著《指導(dǎo)意見》的出臺，中國成為全球首個建立了比較完整的綠色金融政策體系的經(jīng)濟體。

三明是著名的革命蘇區(qū)、老區(qū)，享受更多的國家政策扶持。今年，國務(wù)院出臺了《關(guān)于新時代支持革命老區(qū)振興發(fā)展的意見》(國發(fā)〔2021〕3號)意見指出，“研究支持贛州、三明等城市建設(shè)革命老區(qū)高質(zhì)量發(fā)展示范區(qū)”、“支持三明推動海峽兩岸鄉(xiāng)村融合發(fā)展”、“支持發(fā)展沙縣小吃等特色富民產(chǎn)業(yè)”。在國家級的政策文件中，三明前所未有的第一次以如此高頻次出現(xiàn)，為未來三明社會經(jīng)濟的發(fā)展提供良好的政策優(yōu)勢與環(huán)境。

省政策方面，為踐行新時代生態(tài)文明思想，發(fā)揮綠色金融積極作用，2017年5月福建省人民政府印發(fā)了《福建省綠色金融體系建設(shè)實施方案》;為了探索具有區(qū)域特色的綠色金融發(fā)展模式，以綠色金融服務(wù)地方經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型。去年底，省政府出臺了《福建省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)三明市、南平市省級綠色金融改革試驗區(qū)工作方案的通知》(閩政辦〔2020〕54號)。此政策為推動三明綠色金融發(fā)展提供了方向指南。

市級方面，新一屆市委立足三明發(fā)展新階段，精準分析三明發(fā)展新形勢，立志實現(xiàn)三明新發(fā)展格局，提出了“牢記新囑托、增創(chuàng)新優(yōu)勢、再上新臺階”、建設(shè)“一區(qū)六城”、開展全力打好“大招商招好商”攻堅戰(zhàn)役，為推動三明綠色金融發(fā)展的發(fā)展提供大好的機遇。

三是綠色優(yōu)勢。作為全國最綠省份的最綠城市之一，地處閩中內(nèi)陸山區(qū)的三明市被稱作“中國綠都”。近年來，三明以落實新發(fā)展理念為牽引，走出一條產(chǎn)業(yè)生態(tài)化與生態(tài)產(chǎn)業(yè)化齊頭并進的新路子，為相對落后山區(qū)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展超越提供有益鏡鑒。三明在創(chuàng)新綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系中，推動傳統(tǒng)工業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級、推動特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加快發(fā)展、推動綠色文旅康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)做優(yōu)做大、推動綠色低碳城市建設(shè)等方面，綠色融資規(guī)模處于持續(xù)擴大中，為三明的綠色金融發(fā)展提供廣闊的空間。

四是興業(yè)銀行支持優(yōu)勢。興業(yè)銀行是國內(nèi)最早探索綠色金融的商業(yè)銀行，是中國首家赤道銀行，致力于打造一流的綠色金融綜合服務(wù)商和全市場領(lǐng)先的綠色金融集團。興業(yè)銀行為三明市創(chuàng)建省級綠色金融改革試驗區(qū)提供“融智+融資”支持，去年5月份該行就與三明市政府簽署了綠色金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，承諾“十四五”期間向三明市提供各類綠色投融資不低于200億元，行領(lǐng)導(dǎo)多次前往三明開展綠色金調(diào)研，與三明市政府達成許多重要共識，并將三明作為綠色金融機制體制改革的“試驗田”，鼓勵分行在綠色金融產(chǎn)品、服務(wù)、模式創(chuàng)新上先行先試。分行領(lǐng)導(dǎo)始終樹牢擦亮綠色銀行品牌，注重發(fā)揮興業(yè)銀行的綠色金融標桿銀行作用;七個首筆落地的創(chuàng)新性金融產(chǎn)品為三明的綠色金融發(fā)展起了創(chuàng)新性引領(lǐng)作用，也是分行在推動三明綠色金融發(fā)展的財富與優(yōu)勢。

三、推動三明綠色金融發(fā)展存在的問題與困難

一是綠色信貸拳頭產(chǎn)品缺乏。分行圍繞綠色發(fā)展和結(jié)合自身實際，實現(xiàn)了多種業(yè)務(wù)的首筆落地，但創(chuàng)新產(chǎn)品規(guī)模較小，覆蓋面較不足，未形成在全省乃至全國推廣的叫得響、有實效的綠色金融產(chǎn)品，阻滯了實現(xiàn)綠色金融產(chǎn)品全覆蓋程度。

二是抵質(zhì)押的貸款產(chǎn)品有待不斷豐富。分行在不斷探索將符合規(guī)定條件的資源類(包括林權(quán)、農(nóng)村承包地的土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán))、知識產(chǎn)權(quán)類(專利權(quán)、商標權(quán)、著作權(quán))中的財產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)等納入可抵質(zhì)押物范疇，建立“資產(chǎn)+”綠色融資模式。以資源類、環(huán)境權(quán)益類、知識產(chǎn)權(quán)類等為抵質(zhì)押的貸款產(chǎn)品有待不斷豐富。

三是綠色信貸擔(dān)保率不高，風(fēng)險分擔(dān)機制有待完善。綠色項目多層次風(fēng)險分擔(dān)機制，政府性融資擔(dān)保機構(gòu)提高綠色融資擔(dān)保業(yè)務(wù)比重不高，地方政府要加大增信支持力度，提高綠色信貸擔(dān)保率。分行與地方擔(dān)保公司就銀行風(fēng)險分擔(dān)機制有待完善。

四、推動綠色金融再上新臺階對策建議

利用國家支持三明革命老區(qū)高質(zhì)量發(fā)展示范區(qū)的大好時機,分行需牢記服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展的職責(zé),與地方政府加強溝通,在推動綠色金融改革中主動作為，解決綠色企業(yè)、綠色項目“融資難”等相關(guān)問題,為了“以紅促綠”，推動綠色金融再上新臺階,為此,提出以下建議:

一是將綠色金融與鄉(xiāng)村振興相結(jié)合，開展金融“駐村”工作，增強金融服務(wù)蘇區(qū)振興發(fā)展精準度、有效性。鄉(xiāng)村生態(tài)振興是鄉(xiāng)村振興的重要內(nèi)容，生態(tài)振興離不開綠色金融的支持。金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是國家的指導(dǎo)性政策,應(yīng)在人民銀行三明市中心支行的指導(dǎo)下，開展金融“駐村”工作，選拔“金融助理”“金融村官”駐鎮(zhèn)村開展信息建檔、業(yè)務(wù)受理、金融知識普及等金融服務(wù)。“金融村官”的系列工作,能有效確保貨幣投放的精準與有效。

二是強化銀政合作，進一步完善金服云綠色金融三明專區(qū)功能。依托福建省金融服務(wù)云平臺，加快完善平臺綠色要素和功能，植入各類相關(guān)功能和數(shù)據(jù)，實現(xiàn)銀企信息對稱共享，引導(dǎo)全市企業(yè)做好綠色企業(yè)、綠色項目的識別、入庫，做好綠色項目庫的搭建工作，利用獎補政策，引導(dǎo)企業(yè)進行綠色化轉(zhuǎn)型升級。同時，盡快完善政銀企網(wǎng)上對接和銀行機構(gòu)線上搶單、綠色產(chǎn)業(yè)項目獎補政策線上申報等功能，打造便利化融資平臺，切實提高綠色貸款覆蓋面、可得性。

三是建立健全綠色金融補償機制。比如，對于公益屬性明顯的綠色項目，出臺補償機制，提高融資的可得性。當前，福建省在大力推進生態(tài)文明建設(shè)，具有公益屬性的綠色項目較多，但這類項目主要依靠財政撥款，缺乏現(xiàn)金流，較難以實現(xiàn)融資。比如，山水林田湖生態(tài)保護修復(fù)項目涉及礦山環(huán)境治理恢復(fù)、土地整治與污染修復(fù)、生物多樣性保護、流域水環(huán)境保護治理等方面，符合綠色金融導(dǎo)向，但由于單個項目金額較小，主要依靠財政撥款，項目主體融資意愿低，導(dǎo)致有效融資項目少。建議從政府層面出臺生態(tài)補償方案，補償公益類項目的現(xiàn)金流，增加融資的還款來源。

四是加強與地方政府的溝通，擴大質(zhì)押擔(dān)保產(chǎn)品。綠色金融改革的核心在于通過地方政府和金融機構(gòu)的主動作為，解決綠色企業(yè)、綠色項目“融資難”等相關(guān)問題。為此，應(yīng)建立常態(tài)化政銀協(xié)調(diào)機制，共同探索資源類、環(huán)境權(quán)益類、知識產(chǎn)權(quán)類中資源確權(quán)、排污權(quán)、專利權(quán)等綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。