10月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款同比增長8.2%;全國1.07億60歲及以上老年人持有商業(yè)保險……11月19日，銀保監(jiān)會就今年以來開展的相關(guān)工作及部分近期市場關(guān)注話題作出回應(yīng)。

房地產(chǎn)合理信貸需求得到滿足

因房企信用風(fēng)險攀升，今年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對房地產(chǎn)貸款呈現(xiàn)收緊勢頭。不過，據(jù)銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人介紹，10月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款同比增長8.2%，整體保持穩(wěn)定。個人住房貸款中，90%以上用于支持首套房，投向住房租賃市場的貸款同比增長61.5%。

此外，據(jù)銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人介紹，今年前10個月銀行信貸資金供給合理充裕，有效滿足了實體經(jīng)濟(jì)合理資金需求。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，前10個月，各項貸款新增17.9萬億元，同比多增783億元。

在信貸結(jié)構(gòu)方面，前10個月，制造業(yè)貸款新增2.3萬億元，超過去年全年增量，其中82.6%為制造業(yè)中長期貸款;信用貸款保持較快增長。前10個月，企業(yè)類信用貸款新增4.9萬億元，同比增長17.8%，明顯高于保證貸款和抵(質(zhì))押貸款;普惠型小微企業(yè)貸款繼續(xù)保持高速增長。前10個月，普惠型小微企業(yè)貸款新增3.2萬億元，同比增長24.6%，高于各項貸款平均增速9.7個百分點;普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)較年初增長27.6%。銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人預(yù)計，全年“兩增”目標(biāo)可以完成。

貸款成本方面，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，前10個月，貸款成本持續(xù)下降，繼續(xù)讓利實體經(jīng)濟(jì)。普惠型小微企業(yè)貸款年化利率5.7%，較年初下降0.17個百分點;民營企業(yè)貸款年化利率5.32%，較年初下降0.03個百分點;制造業(yè)貸款年化利率3.94%，較年初下降0.13個百分點。

1.07億老年人持有商業(yè)險

近年來，銀保監(jiān)會高度重視老年人日益增長的養(yǎng)老保障和社會服務(wù)需求。銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人介紹，在政策層面，出臺長期醫(yī)療險相關(guān)政策。“引入費率調(diào)整機(jī)制，規(guī)避因醫(yī)療費用上漲帶來的保險產(chǎn)品定價風(fēng)險，從制度上解決老年人和患病人群難以購買商業(yè)醫(yī)療保險的問題。截至今年10月，已有25款投保年齡超過70歲的費率可調(diào)長期醫(yī)療險產(chǎn)品上線。”銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示。

在產(chǎn)品供給方面，銀保監(jiān)會引導(dǎo)保險業(yè)在風(fēng)險可控的前提下，進(jìn)一步放開相關(guān)產(chǎn)品投保年齡和續(xù)保年齡上限。目前可供老年人選擇的產(chǎn)品超過1000個，基本涵蓋了老年人最為關(guān)注的疾病險、醫(yī)療險、意外險、養(yǎng)老險等產(chǎn)品。

“目前保險業(yè)將各病種發(fā)生率表擴(kuò)展至高年齡段，并首次編制兩種老年人常見病種(嚴(yán)重阿爾茨海默癥和嚴(yán)重原發(fā)性帕金森病)發(fā)生率表，為老年人保險產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新提供定價基礎(chǔ)。”銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示。

上述舉措成效顯著，截至目前，全國有1.07億60歲及以上老年人持有商業(yè)保險保單，老年人商業(yè)保險滲透率(購買商業(yè)保險的人數(shù)/人口總數(shù))為41%;老年人保單件數(shù)2.26億件，占保險業(yè)全部保單件數(shù)的11%。“十三五”期間，老年人保險累計實現(xiàn)保費收入1.4萬億元，承保人次、保費收入呈現(xiàn)逐年上升態(tài)勢，投保積極性明顯提高。

后續(xù)，銀保監(jiān)會將督促保險機(jī)構(gòu)積極對接老年人保險需求，提高老年人保障水平。“將積極引導(dǎo)和規(guī)范專屬養(yǎng)老險試點，支持保險公司發(fā)展提供終身領(lǐng)取功能的養(yǎng)老年金保險，滿足長期養(yǎng)老資金管理需求;優(yōu)化老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險支持政策，為失獨、單身高齡等老年群體盤活養(yǎng)老資源;引導(dǎo)保險公司在風(fēng)險可控的前提下，放寬對老年人群的投保年齡限制，允許老年人在既往癥不賠的前提下帶病投保，提供保證續(xù)保;充分運用現(xiàn)代服務(wù)手段和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，簡化理賠流程;引導(dǎo)開發(fā)以心血管疾病、阿爾茨海默癥、帕金森氏病等老年人高發(fā)的特定疾病保險和醫(yī)療保險產(chǎn)品，加強(qiáng)保險產(chǎn)品與健康管理、慢病管理等健康服務(wù)融合。”銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示。

不搞“一刀切”“運動式”減碳

綠色信貸的發(fā)展有助于金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)金融業(yè)提質(zhì)升級，而且也能實現(xiàn)明顯的減排效果。

據(jù)銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人介紹，截至今年9月末，國內(nèi)21家主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)14.08萬億元，較年初增長21%以上。綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，近5年不良貸款率均保持在0.7%以下，遠(yuǎn)低于同期各項貸款整體不良水平。

同時，目前綠色信貸環(huán)境效益逐步顯現(xiàn)，按照信貸資金占綠色項目總投資的比例計算，21家主要銀行機(jī)構(gòu)預(yù)計每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤超4億噸，減排二氧化碳當(dāng)量超7億噸。

保險業(yè)在碳中和過程中也有著積極的作用。銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示，銀保監(jiān)會支持保險機(jī)構(gòu)規(guī)范創(chuàng)新推出符合綠色低碳發(fā)展需求的保險產(chǎn)品和服務(wù)，目前，在近零碳車險、強(qiáng)降雨巨災(zāi)指數(shù)保險、農(nóng)作物化肥農(nóng)藥減量增效產(chǎn)量保險、綠色建筑性能保險和清潔能源保險等方面已有一些探索，對重點領(lǐng)域及行業(yè)的保險保障和風(fēng)險補(bǔ)償功能不斷強(qiáng)化。

后續(xù)，銀保監(jiān)會還將繼續(xù)完善綠色金融政策體系。銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示，將健全綠色金融監(jiān)管辦法，制定綠色金融信息披露指引，為金融機(jī)構(gòu)全面衡量碳足跡、加強(qiáng)氣候和環(huán)境風(fēng)險管理提供指導(dǎo)。發(fā)揮政策激勵作用，加強(qiáng)與人民銀行碳減排支持工具的銜接，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對綠色低碳交通、綠色建筑、清潔可再生能源、新型電力系統(tǒng)和碳減排技術(shù)的金融支持力度，用好保險這個工具，提升對防災(zāi)減災(zāi)的風(fēng)險保障水平，增強(qiáng)企業(yè)和居民抵御災(zāi)害的能力。加強(qiáng)與相關(guān)部門的政策協(xié)調(diào)和工作聯(lián)動，為市場活動提供穩(wěn)定預(yù)期，推動銀行保險機(jī)構(gòu)更好服務(wù)綠色低碳發(fā)展。

在這一過程中，銀保監(jiān)會強(qiáng)調(diào)將堅決做好能源安全保供工作，不搞“一刀切”“運動式”減碳，對符合條件的煤電、煤炭企業(yè)和項目給予合理信貸支持，不盲目抽貸、斷貸，加強(qiáng)對煤炭清潔高效利用的金融支持，促進(jìn)更多資金投向能源安全保供和綠色低碳發(fā)展領(lǐng)域。

民營企業(yè)融資成本不斷降低

近年來，銀保監(jiān)會高度重視民營企業(yè)金融服務(wù)，持續(xù)完善金融服務(wù)民營企業(yè)政策體系，民營企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提升。

在貸款規(guī)模和貸款余額方面，2021年前10個月，民營企業(yè)貸款新增5萬億元，新發(fā)放民營企業(yè)貸款占新發(fā)放企業(yè)類貸款的比重為53.5%，較年初上升1.8個百分點。

近3年來，民營企業(yè)貸款余額與戶數(shù)穩(wěn)步增長。2021年9月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民營企業(yè)貸款余額53.1萬億元，較2018年末增加15萬億元;有貸款余額的民營企業(yè)戶數(shù)7762萬戶，較2018年末增加2584萬戶。

2021年前10個月，新發(fā)放民營企業(yè)貸款戶數(shù)同比增長28.2%。新發(fā)放民營企業(yè)貸款占新發(fā)放公司類貸款的比重進(jìn)一步提高。2021年前9個月，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放企業(yè)類貸款中，民營企業(yè)貸款占比53.5%，較2018年上升2.1個百分點。

在擴(kuò)面的同時，民營企業(yè)融資成本不斷降低。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2021年前9個月，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放的民營企業(yè)貸款年化利率5.3%，較2018年下降1.6個百分點。近3年來，民營企業(yè)信用貸款比重上升。 2021年9月末，商業(yè)銀行民營企業(yè)信用貸款余額占比14.7%，較2018年末上升5.3個百分點。

與此同時，民營企業(yè)享受的金融服務(wù)不斷優(yōu)化。銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示，銀保監(jiān)會堅持區(qū)別對待、分類施策，要求銀行機(jī)構(gòu)對暫時遇到困難但仍有發(fā)展前景的民營企業(yè)，不得盲目抽貸斷貸。推動銀行機(jī)構(gòu)落實普惠型小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，加大對演出企業(yè)、旅行社、線下零售、住宿餐飲、外資外貿(mào)等受疫情持續(xù)影響行業(yè)企業(yè)的金融支持。同時，要求銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)民營企業(yè)融資需求特點，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，設(shè)計個性化產(chǎn)品滿足不同企業(yè)需求，并根據(jù)自身風(fēng)險管理制度和業(yè)務(wù)流程，通過預(yù)授信、平行作業(yè)、簡化年審等方式，提高信貸審批效率。