服務地方經濟、中小企業(yè)和城鄉(xiāng)居民，是地方法人銀行與生俱來的使命，坐落于江西上饒的這家本土銀行就是這一使命的踐行者。

上饒銀行成立于2007年6月，2009年9月更為現(xiàn)名。歷經14年的耕耘不輟，上饒銀行已經成為服務江西本土發(fā)展的主力軍。

最新財務數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，上饒銀行資產總額1721.48億元，較年初增長7.22%;其中發(fā)放貸款903.5億元，較年初增長12.99%;吸收存款1330.24億元，較年初增長8.64%。

隨著經濟的復蘇，江西省內各行各業(yè)得到快速發(fā)展，上饒銀行乘勢而為，以資金作為實體經濟發(fā)展的潤滑劑，加大信貸投放力度，重點支持產業(yè)鏈、供應鏈、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等方面的發(fā)展。其自身也步入快速發(fā)展通道，上半年盈利水平大幅提升，實現(xiàn)凈利潤7.92億元，接近去年全年水平。

在高質量發(fā)展的弦音下，上饒銀行在改革中圖新，用十四年的穩(wěn)健發(fā)展，成為服務地方的領軍銀行，如今正在繪制“第二增長曲線”。

從舊對公到新零售

正所謂“船小好調頭”，上饒銀行憑借市場定位明確、機制靈活，在金融服務方面積累了良好的口碑，存貸款業(yè)務在上饒地區(qū)的市場份額位居同業(yè)前列，在當?shù)?span id="119bd31" class="keyword">金融體系中舉足輕重。

不局限于傳統(tǒng)對公業(yè)務的發(fā)展，上饒銀行通過優(yōu)化信貸業(yè)務結構，重點打造出“旅游”“教育”“水電”三大行業(yè)金融服務品牌。

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為響應政策號召，上饒銀行有的放矢，重點領域信貸投放有增有降，具體表現(xiàn)在制造業(yè)貸款占比增長，房地產業(yè)貸款占比下降。

上饒銀行年報顯示，截至2020年末，制造業(yè)貸款余額57.24億元，占比提升0.69個百分點至6.78%;房地產貸款余額74.66億元，占比下降1.91個百分點至8.84%，將信貸資源精準投放至實體經濟。

起于對公，立于零售，是中小銀行彎道超車的不二法則。近年來，上饒銀行加速推進零售轉型，以存款立行，充分發(fā)揮信貸、電子銀行、理財業(yè)務的疊加效益，制定“一攬子”產品服務方案，全面推動存款業(yè)務快速增長。

在財富管理的大潮之下，上饒銀行以“保利”“添利”“匯利”三大理財子品牌為基礎，轉型補齊了定期開放式、私募理財等凈值型產品，增加了客戶儲備。2020年全年發(fā)行理財產品95只，銷售額突破159億元。同時通過機構聯(lián)動、資金聯(lián)動、業(yè)務聯(lián)動，拓展代發(fā)工資、代發(fā)補償款、代收商戶資金等業(yè)務領域，帶動開卡量、交易量提升。

從古村落到新農村

眾所周知，江西是農業(yè)大省，上饒銀行肩扛助農使命，將脫貧攻堅同鄉(xiāng)村振興有效銜接，將一座座古村落繪制成為新農村圖景。

為健全助農機制，上饒銀行加大了助農業(yè)務的考核力度，考核權重由10%提高到15%，同時調高了不良容忍度，從而形成敢貸、愿貸、能貸的激勵相容框架。截至今年6月末，上饒銀行涉農貸款余額191.06億元，較年初增加40.96億元，其中絕大部分是支持春耕備耕的生產資料貸款。

要想富，先修路。上饒銀行不斷增加“三農”領域金融投入，支持農村公路、水利、土地整治等基礎設施建設，累計投放30余億元，改善了當?shù)氐拇寰訔l件。

同時還支持特色小鎮(zhèn)建設，其協(xié)力打造的葛仙村、靈山小鎮(zhèn)、夢里老家等知名景區(qū)項目，已成為當?shù)匦蓍e旅游的網紅“打卡地”。

在鄉(xiāng)村振興的道路上，授人以魚不如授人以漁。上饒銀行通過創(chuàng)新金融服務，推出“經營權+擔保”模式。如向金溪縣騰飛旅游公司等企業(yè)發(fā)放了41筆金融支持生態(tài)產品價值實現(xiàn)的相關貸款12億元，涉及土地承包經營權、林權、水資源使用權、養(yǎng)殖權等相關權益抵押貸款，盤活了企業(yè)的無形資產。同時借用產業(yè)鏈的思路，立足“核心企業(yè)+商戶”，支持了上饒、撫州、宜春、鷹潭、吉安等地市縣的農產品(000061,股吧)、水產品等專業(yè)市場，并推出“農鏈貸”產品，為入住商戶、物流企業(yè)發(fā)放貸款近6億元。

值得一提的是，上饒銀行將綠色金融作為鄉(xiāng)村振興可持續(xù)發(fā)展的重要著力點，通過增加綠色金融供給，扶持農林漁牧產業(yè)發(fā)展。在綠色發(fā)展的理念下，美麗鄉(xiāng)村的圖景也將在不遠的未來得以實現(xiàn)。

從紅土地到綠畫卷

如今，江西這片紅土地已孕育出綠色新動能。

2017年，江西成為全國首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，上饒銀行抓住綠色復蘇和綠色發(fā)展的“窗口期”，大力發(fā)展綠色金融，以此鑄就高質量發(fā)展的底色。

在“碳中和 碳達峰”目標之下，低碳轉型進入倒計時，這也倒逼銀行信貸結構要向綠色產業(yè)傾斜，通過優(yōu)化金融資源配置實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標。近年來，上饒銀行將綠色產業(yè)項目作為重點培育對象，積極加大對環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節(jié)約高效利用等項目的綠色信貸投入。

正是得益于頂層設計的提前布局，上饒銀行綠色金融產品遍地開花。截至2021年6月末，綠色信貸余額37.24億元，較年初增長15.76%，實現(xiàn)了綠色信貸持續(xù)增長的目標。2019年，上饒銀行發(fā)行了兩期共計30億元的綠色金融債券，募集資金用于支持31個綠色項目，涵蓋節(jié)能、污染防治、清潔交通等領域。首次發(fā)行“保利青瑞”系列綠色凈值型理財產品，將資金主要投資于符合綠色金融屬性的各類綠色資產，同時在2020年試點加入江西省綠色票據(jù)認定工作，為綠色金融標準統(tǒng)一添磚加瓦。

據(jù)了解，2021年上饒銀行成立了綠色金融領導小組，將綠色金融上升至戰(zhàn)略層面。目前正在籌備發(fā)行50億元綠色金融債券，為金融支持綠色發(fā)展提供了可持續(xù)發(fā)展的動力。

近年來，在穩(wěn)健發(fā)展和轉型圖新的路上，上饒銀行存量不良基本出清，不良率已降至2020年末的1.87%，同時通過利潤留存和外部補血不斷增加資本實力。

前期，上饒銀行首期20億元永續(xù)債已發(fā)行完畢，目前正在發(fā)行第二期10億元，資金將全部用于上饒銀行補充一級資本，發(fā)行后資本充足率將得到持續(xù)提升，這將成為上饒銀行更好服務本土經濟、增強區(qū)域競爭力的有力證明。