最近，樓市政策下一步將如何優(yōu)化成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。存量房貸利率調(diào)整何時(shí)落地，也令許多購(gòu)房者期待。

8月29日，中國(guó)證券報(bào)記者獲悉，針對(duì)銀行上半年的業(yè)績(jī)表現(xiàn)和市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)問題，多家銀行高管在投資者中期業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上進(jìn)行了回應(yīng)。

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存量房貸利率下調(diào)是大概率事件

此前央行提出，指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率。對(duì)此，招商銀行行長(zhǎng)助理兼董事會(huì)秘書彭家文 8月28日在中期業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示， 該行判斷，存量房貸利率下調(diào)勢(shì)在必行，是大概率事件。目前招商銀行已經(jīng)制定了相應(yīng)的預(yù)案，但還沒有最終的方案。

彭家文稱，存量房貸下調(diào)事宜的方案有很多因素需要兼顧好，比如如何兼顧好因城施策的問題，在因城施策的同時(shí)又怎么考慮好公平性的問題，還有銀行系統(tǒng)能不能支持的問題。

對(duì)于存量房貸利率下調(diào)對(duì)招行的影響，彭家文稱，從測(cè)算的結(jié)果來(lái)看，總體負(fù)面影響可控。

彭家文判斷，存量房貸利率的調(diào)整有其正面影響：第一，隨著存量房貸利率的下調(diào)，整個(gè)住房貸款提前還貸的因素會(huì)有一定程度的消化，反過來(lái)會(huì)帶來(lái)房貸量的增長(zhǎng)；第二，隨著存量房貸利率下調(diào)，一定程度上會(huì)增強(qiáng)銀行客戶的黏度，會(huì)讓該行對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)進(jìn)一步加深，從而對(duì)零售業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)有利。

29 日 ， 農(nóng)行召開中期業(yè)績(jī)發(fā)布 會(huì) ，農(nóng)行副行長(zhǎng)林立在回應(yīng)存量房貸利率調(diào)整一事時(shí)表 示： “近期人民銀行明確指導(dǎo)商業(yè)銀行有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率。 我們的體會(huì)是，這個(gè)意見一方面有利于減輕部分存量居民貸款客戶的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，另一方面， 也有利于商業(yè)銀行平滑提前還貸壓力。 在有關(guān)政策方案明確后，我們將抓緊制定具體的操作細(xì)則，會(huì)盡快完善好合同文本的準(zhǔn)備，做好系統(tǒng)銜接。 作為國(guó)有大行，我們堅(jiān)持‘房子是用來(lái)住的，不用來(lái)炒的’定位，凡是有利于老百姓的事情，我們都會(huì)盡力做好服務(wù)。 ”

在28 日召開的2023年半年度業(yè)績(jī)會(huì)上，華夏銀行行長(zhǎng)關(guān)文杰表示， 存量房貸利率調(diào)整確實(shí)會(huì)對(duì)各家銀行產(chǎn)生一定的影響，華夏銀行也將在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)向，有序推進(jìn)后續(xù)相關(guān)工作的開展，履行好社會(huì)責(zé)任。

關(guān)于存量房貸利率調(diào)整的問題，在近日舉行的中信銀行2023年半年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，該行副行長(zhǎng)謝志斌表示， 中信銀行密切關(guān)注監(jiān)管導(dǎo)向和市場(chǎng)的動(dòng)向，已對(duì)本行行內(nèi)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行了及時(shí)的梳理和分析，對(duì)可能發(fā)生的業(yè)務(wù)調(diào)整已經(jīng)做好了預(yù)案?；谀壳罢莆盏男畔?lái)看，同業(yè)各行對(duì)政策的理解也是不盡相同的。

招行房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款率拐點(diǎn)

大概率年內(nèi)將至

在當(dāng)天的業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，招商銀行副行長(zhǎng)朱江濤稱，當(dāng)前國(guó)內(nèi)的房地產(chǎn)政策已經(jīng)向市場(chǎng)傳遞了非常積極的信號(hào)，但是從政策落地到市場(chǎng)預(yù)期修復(fù)，再到形成市場(chǎng)實(shí)際的購(gòu)買能力，這需要時(shí)間。

從招商銀行的房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，上半年該行房地產(chǎn)不良貸款生成額為48億元，與去年同期相比有比較大幅度的下降。

朱江濤表示，6月末招行對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款率是5.45%，比年初上升1.46個(gè)百分點(diǎn)，主要也是受制于不良資產(chǎn)處置滯后性的影響?！叭绻M(jìn)行比較樂觀的判斷，大概率我行房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款率的拐點(diǎn)會(huì)在今年年內(nèi)出現(xiàn)?！?/p>

對(duì)于市場(chǎng)關(guān)注的銀行與碧桂園合作和風(fēng)險(xiǎn)敞口的問題，朱江濤表示，具體合作額度未在定期報(bào)告中披露。但他能和大家分享的信息是，目前招行和碧桂園的合作額度與招行在行業(yè)市場(chǎng)的地位基本上相符。

他透露，從具體結(jié)構(gòu)來(lái)講，招行境內(nèi)自營(yíng)業(yè)務(wù)敞口占該行與碧桂園全部合作金額的87%，這部分基本都是項(xiàng)目融資，項(xiàng)目端貨值對(duì)債務(wù)的覆蓋倍數(shù)在1.5倍以上。后續(xù)招行也會(huì)持續(xù)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目端的管理。第二部分是境外的自營(yíng)業(yè)務(wù)敞口，這部分占比是5%，主要是境外的銀團(tuán)貸款，擔(dān)保方式是信用。一旦主體違約，這部分業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較大。第三部分是不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，占比是8%。其中，私人銀行代銷占比4%，這筆業(yè)務(wù)大概率會(huì)在年內(nèi)收回結(jié)清；理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品投資占比4%，這部分業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)在產(chǎn)品端凈值波動(dòng)中得到了體現(xiàn)。