送現(xiàn)金、購物券等“返利”力度越來越大 監(jiān)管部門下發(fā)通知引導(dǎo)保險公司合規(guī)審慎經(jīng)營（副題）

北京青年報記者 藺麗爽?

(相關(guān)資料圖)

“最高手續(xù)費(fèi)率都達(dá)到30%以上了，獲客競爭激烈，返利越推越高……”某大型財產(chǎn)險公司業(yè)務(wù)人員透露，“商業(yè)車險手續(xù)費(fèi)惡性競爭”現(xiàn)象有所抬頭。

針對部分地區(qū)和機(jī)構(gòu)高手續(xù)費(fèi)競爭等問題又有所抬頭現(xiàn)象，日前，國家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)《關(guān)于規(guī)范車險市場秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》，從五大方面著手規(guī)范車險市場秩序。

返現(xiàn)金送保養(yǎng)

車險“返利”力度大

多年來，監(jiān)管部門三令五申整治亂象，要求險企不得開展不正當(dāng)競爭，財險公司和保險中介機(jī)構(gòu)不得通過返還或贈送現(xiàn)金、預(yù)付卡、有價證券、保險產(chǎn)品、購物券、實(shí)物、積分抵扣等方式，給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益。 不得以參與其他機(jī)構(gòu)或個人組織的促銷活動等方式變相違法支付保險合同約定以外的利益。

自2020年9月，車險綜改后，車險市場呈現(xiàn)保費(fèi)價格、手續(xù)費(fèi)率“雙降”局面。然而，今年以來車險市場“手續(xù)費(fèi)惡性競爭”的現(xiàn)象再次有所抬頭。

多位車主告訴北京青年報記者，商業(yè)車險的“返利”現(xiàn)象仍然存在，而且“返利”的力度沒變小。在一些社交媒體上，也有保險公司業(yè)務(wù)員發(fā)出“返利”促銷的宣傳攬客。

接受采訪時，劉先生反饋說，這幾年商業(yè)車險價格確實(shí)便宜了，已經(jīng)連續(xù)6年沒出險，算上返還的2000多元現(xiàn)金，比去年又便宜了幾百。

張女士的私家車保險快到期了，這個月陸續(xù)接到不少險企業(yè)務(wù)員的電話，都給出了比合同報價更多的優(yōu)惠。算下來商業(yè)保險、交強(qiáng)險和車船使用稅共計(jì)3791元，通過APP下單后可以返還760元，甚至還有業(yè)務(wù)員要個人給她賬戶再加返100元，再送一次保養(yǎng)、一次漆面修復(fù)、6次洗車。張女士說：“我肯定會貨比三家的，看看哪家最終報價最合算。”

手續(xù)費(fèi)惡性競爭抬頭

長遠(yuǎn)看或影響消費(fèi)者利益

“現(xiàn)在面臨兩難局面，頭部的大險企利潤高，費(fèi)用充足，如果他們帶頭去搶市場份額，中小險企不跟就是失去市場，跟了也不一定會盈利?！币晃卉囯U業(yè)務(wù)人員告訴北青報記者，交強(qiáng)險手續(xù)費(fèi)率在4%左右，商業(yè)險手續(xù)費(fèi)率在15%左右。為了搶地盤、爭份額，部分財產(chǎn)險公司通過不正當(dāng)競爭給出超30%的手續(xù)費(fèi)率，已經(jīng)大幅偏離車險手續(xù)費(fèi)率的合理區(qū)間。

這些不公開的手續(xù)費(fèi)讓利競爭，主要分為明線和暗線。所謂的“明線”讓利就是車險銷售人員為了獲客，將銷售所得的部分傭金返給客戶，主要是個人行為；“暗線”讓利則是保險公司給4S店、中介等渠道付手續(xù)費(fèi)，由保險公司調(diào)控。

事實(shí)上，這種手續(xù)費(fèi)惡性競爭實(shí)際上并沒有完全惠及車險消費(fèi)者，反而給車險市場不同渠道間套利提供了機(jī)會。假如中介公司的手續(xù)費(fèi)率高于其他渠道，其他渠道就會將適合的客戶掛在中介公司，賺取保險公司更高的手續(xù)費(fèi)，最后雙方可以共分手續(xù)費(fèi)之間的差價。從長遠(yuǎn)來說車險市場的惡性競爭勢必最終會影響消費(fèi)者的利益。

監(jiān)管出手整治亂象

要求強(qiáng)化手續(xù)費(fèi)核算管控

為何在監(jiān)管部門三令五申的情況下，險企仍然要通過“返利”搶占市場？車險企業(yè)如何正常競爭才是可取之道？

車車科技副總裁徐建平表示，一直以來，“以手續(xù)費(fèi)換市場份額”是財險行業(yè)痼疾。

一旦大型保險機(jī)構(gòu)在業(yè)績壓力下帶頭拼搶市場份額，其他市場主體一定會紛紛跟進(jìn)，迅速帶領(lǐng)市場手續(xù)費(fèi)競爭升溫，很有可能回到車險綜改前夕。這種手續(xù)費(fèi)惡性競爭不僅不會普惠消費(fèi)者，保險公司本身也將遭受很大的損失。

從保險公司角度來說，車險市場手續(xù)費(fèi)競爭行為，主要根源出在總公司的機(jī)制考核上，過重的業(yè)務(wù)增長指標(biāo)導(dǎo)致基層不計(jì)成本地買業(yè)務(wù)，直接造成拼手續(xù)費(fèi)、搶單等惡性競爭亂象。建議保險公司應(yīng)從考核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行規(guī)范，制定合理的業(yè)務(wù)目標(biāo)。

車險市場手續(xù)費(fèi)惡性競爭已經(jīng)引起監(jiān)管部門注意。近日，國家金融監(jiān)督管理總局財險部下發(fā)《關(guān)于規(guī)范車險市場秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》，引導(dǎo)保險公司合規(guī)審慎經(jīng)營。

《通知》從五大方面著手規(guī)范車險市場秩序，包括嚴(yán)禁險企盲目拼規(guī)模、搶份額，向分支機(jī)構(gòu)下達(dá)不切實(shí)際的保費(fèi)增長任務(wù)，同時也要求險企不得偏離精算定價基礎(chǔ)，以低于成本的價格銷售車險產(chǎn)品等。要求險企嚴(yán)格費(fèi)用預(yù)算、審批、核算、審計(jì)等內(nèi)控管理，據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營管理費(fèi)用，強(qiáng)化手續(xù)費(fèi)核算管控。?

內(nèi)存

監(jiān)管部門五方面著手規(guī)范車險市場秩序

國家金融監(jiān)督管理總局財險部下發(fā)《關(guān)于規(guī)范車險市場秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》，從五大方面著手規(guī)范車險市場秩序。

1

牢固樹立合規(guī)經(jīng)營理念，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求。

2

進(jìn)一步強(qiáng)化責(zé)任意識和大局意識，自覺承擔(dān)起維護(hù)車險市場秩序的主體責(zé)任。

3

各財險公司要高度重視摩托車、營運(yùn)車等高風(fēng)險車輛保險承保服務(wù)工作。

4

各銀保監(jiān)局要持續(xù)做好車險市場動態(tài)監(jiān)測，重點(diǎn)關(guān)注轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)費(fèi)用水平，強(qiáng)化車險費(fèi)率執(zhí)行情況的監(jiān)管。

5

各銀保監(jiān)局要持續(xù)保持車險監(jiān)管高壓態(tài)勢，打早打小，防止個別機(jī)構(gòu)行為影響整個轄區(qū)車險市場穩(wěn)定。