銀行基金代銷業(yè)務(wù)持續(xù)嚴(yán)監(jiān)管。近日，昆山農(nóng)商行因制度建設(shè)及執(zhí)行、內(nèi)部控制、系統(tǒng)建設(shè)、考核機(jī)制四方面存在違規(guī)行為，被采取暫停接受新投資人開(kāi)立交易賬戶申請(qǐng)六個(gè)月的行政監(jiān)管措施。不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)約有10個(gè)地方證監(jiān)局出具了近30張基金代銷業(yè)務(wù)違規(guī)的相關(guān)監(jiān)管措施。

(資料圖)

昆山農(nóng)商行對(duì)此回應(yīng)財(cái)聯(lián)社記者稱，該行將進(jìn)一步完善基金代銷相關(guān)整改工作。業(yè)內(nèi)人士指出，近年來(lái)，隨著基金代銷業(yè)務(wù)快速發(fā)展同時(shí)，也暴露出一系列問(wèn)題，引起監(jiān)管部門(mén)的重視。銀行需要嚴(yán)格落實(shí)落細(xì)基金代銷業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，加快補(bǔ)齊內(nèi)控制度短板，配備專業(yè)、綜合素質(zhì)高銷售人員，健全風(fēng)控體系，落實(shí)好投資者適當(dāng)性管理要求。

暫停接受新投資人開(kāi)立交易賬戶6個(gè)月 處IPO的昆山農(nóng)商行影響幾何？

近日，江蘇證監(jiān)局網(wǎng)站顯示，昆山農(nóng)商行因制度建設(shè)及執(zhí)行、內(nèi)部控制、系統(tǒng)建設(shè)、考核機(jī)制四方面存在違規(guī)行為，被采取暫停接受新投資人開(kāi)立交易賬戶申請(qǐng)六個(gè)月的行政監(jiān)管措施。

其中，制度建設(shè)及執(zhí)行方面，江蘇證監(jiān)局稱昆山農(nóng)商行未按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則,建立健全并有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度,完善內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制,確保基金銷售業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

內(nèi)部控制方面，昆山農(nóng)商行合規(guī)風(fēng)控人員未對(duì)基金宣傳推介材料和新銷售產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)方案等進(jìn)行合規(guī)審查并出具合規(guī)審查意見(jiàn);年度監(jiān)察稽核報(bào)告存在缺失的情況；同時(shí)，未設(shè)立產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會(huì)或者專門(mén)小組,對(duì)銷售產(chǎn)品準(zhǔn)入實(shí)行集中統(tǒng)一管理等。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，銀行發(fā)展基金代銷業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)明顯，銀行擁有龐大的客戶基礎(chǔ)，網(wǎng)點(diǎn)多、線上線下渠道廣泛，擁有品牌優(yōu)勢(shì)，客戶信賴銀行安全交易模式，賬戶資金結(jié)算便利快捷，以及擁有較好銷售人才隊(duì)伍等；隨著國(guó)內(nèi)基金業(yè)務(wù)快速發(fā)展，基金代銷業(yè)務(wù)正成為銀行中間業(yè)務(wù)收入重要來(lái)源之一，銀行發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)積極高漲。周茂華亦坦言，近年來(lái)，隨著基金代銷業(yè)務(wù)快速發(fā)展同時(shí)，也暴露出一系列問(wèn)題。

資料顯示，昆山農(nóng)商行正處于IPO期間。今年3月3日，該行IPO申請(qǐng)獲上交所受理。此次行政監(jiān)管措施對(duì)昆山農(nóng)商行有何影響？昆山農(nóng)商行在采訪函中獨(dú)家回應(yīng)財(cái)聯(lián)社記者稱，此次監(jiān)管措施對(duì)該行基金代銷業(yè)務(wù)影響較小。并表示，該行十分重視并將進(jìn)一步完善基金代銷相關(guān)整改工作，不斷強(qiáng)化內(nèi)控管理，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

值得一提的是，年報(bào)顯示，2022年昆山農(nóng)商行中收同比下滑明顯。具體來(lái)看，2022年昆山農(nóng)商行利息凈收入為29.53億元，同比增長(zhǎng)7.44%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1.32億元，同比下滑57.53%。

年內(nèi)多家銀行被罰 基金代銷需加快補(bǔ)齊內(nèi)控制度短板

除了昆山農(nóng)商行，今年以來(lái)，被各地證監(jiān)局采取行政監(jiān)管措施的銀行還包括重慶銀行、重慶農(nóng)商行、海南銀行、渤海銀行、唐山銀行、廈門(mén)銀行等，均因基金銷售業(yè)務(wù)中存在違反相關(guān)規(guī)定的問(wèn)題。

舉例而言，今年3月，重慶證監(jiān)局向重慶農(nóng)商行出具警示函稱，在向投資者銷售基金前，該行未按照規(guī)定向投資者告知“因經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)或者財(cái)產(chǎn)狀況變化，可能導(dǎo)致本金或者原始本金虧損的事項(xiàng)”等。

4月，晉商銀行被給予責(zé)令改正措施。根據(jù)相關(guān)信息，晉商銀行存在未對(duì)基金管理人九泰基金進(jìn)行充分的審慎調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；合規(guī)風(fēng)控人員未對(duì)基金宣傳推介材料出具合規(guī)審核意見(jiàn)，使用的宣傳推介材料不規(guī)范等問(wèn)題。

一位銀行內(nèi)部人士表示，近年來(lái)，銀行加速布局“大財(cái)富管理”業(yè)務(wù)的同時(shí)，在銀行代銷基金領(lǐng)域不乏出現(xiàn)一些違規(guī)現(xiàn)象，諸如，涉及基金銷售人員資質(zhì)和管理、風(fēng)控落實(shí)不到位等問(wèn)題。

“從處罰情況看，主要涉及部分分支行內(nèi)部管理問(wèn)題，存在一些業(yè)務(wù)開(kāi)展不規(guī)范，投資者適當(dāng)性管理落實(shí)不到位，投資者風(fēng)險(xiǎn)不匹配，存在過(guò)度營(yíng)銷、虛假宣傳等方面問(wèn)題?！敝苊A總結(jié)稱，結(jié)合以往案例看，銀行機(jī)構(gòu)在開(kāi)展基金代銷業(yè)務(wù)方面存在專業(yè)人員配備不齊，業(yè)務(wù)風(fēng)控管理制度不夠健全和規(guī)范，部分銷售人員綜合素質(zhì)有待提升，在落實(shí)投資者適當(dāng)性管理方面不足；投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不夠科學(xué)等問(wèn)題。

“接下來(lái)，銀行需要嚴(yán)格落實(shí)落細(xì)基金代銷業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，加快補(bǔ)齊內(nèi)控制度短板，配備專業(yè)、綜合素質(zhì)高銷售人員，健全風(fēng)控體系，落實(shí)好投資者適當(dāng)性管理要求?！敝苊A補(bǔ)充道，近年來(lái)，隨著基金代銷業(yè)務(wù)快速發(fā)展同時(shí)，也暴露出一系列問(wèn)題，引起監(jiān)管部門(mén)的重視，國(guó)內(nèi)加快監(jiān)管制度規(guī)范補(bǔ)短板，強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)，國(guó)內(nèi)銀行代銷業(yè)務(wù)逐步向規(guī)范化方向發(fā)展。可以預(yù)見(jiàn)，國(guó)內(nèi)將提升監(jiān)管質(zhì)效，強(qiáng)化監(jiān)管職責(zé)，以促進(jìn)基金代銷業(yè)務(wù)規(guī)范、健康發(fā)展。