本文由無冕財經(jīng)原創(chuàng)發(fā)布

作者：郭俊宇

編輯：陳澗

(資料圖片)

設(shè)計：嵐昇

在剛剛過去的周末，一場金融危機陰云籠罩在硅谷上方。

短短48小時內(nèi)，發(fā)展了40年、資產(chǎn)接近兩千億、吸納半個科技行業(yè)存款的硅谷銀行轟然倒下，恐慌情緒迅速在全球蔓延。

直到3月13日，美聯(lián)儲表示會兜底，不會讓銀行的儲戶蒙受損失，恐慌情緒才有所緩解。

這起2008年以來美國最嚴(yán)重的金融事件引發(fā)了種種猜測和討論。除了恐慌情緒，國內(nèi)還充斥著各種陰謀論，那些移居美國的富豪也成為談資。

部分網(wǎng)友對于一些中國富豪和企業(yè)可能因硅谷銀行破產(chǎn)而遭受損失，充滿幸災(zāi)樂禍的情緒。這使得許久未在社交媒體露面的潘石屹，不得不在微博更新動態(tài)應(yīng)對流言。

硅谷銀行“自救”變“自殺”

硅谷銀行崩盤的原因，在于其投資決策失誤。

新冠疫情暴發(fā)之后，得益于科技行業(yè)熱錢涌動，硅谷銀行從初創(chuàng)型企業(yè)那里吸收了大量的存款。

公開數(shù)據(jù)顯示，2021年硅谷銀行的存款規(guī)模暴增86%，達(dá)到1890億美元，2022年第一季度更是高達(dá)1980億美元。

硅谷銀行將這些資金大量投資于長期美國國債和抵押貸款支持證券。

從2022年開始，美聯(lián)儲的貨幣政策大幅收緊，開啟了一輪強有力的加息進(jìn)程，導(dǎo)致利率大幅上升。

在加息背景下，科創(chuàng)企業(yè)的融資成本和難度都大幅增加，只能動用之前存在銀行的老本。

與此同時，硅谷銀行持有的大量長期債券也面臨大面積的浮虧。

當(dāng)儲戶提現(xiàn)需求增加，銀行本身流動資金不足的情況下，硅谷銀行不得不虧損拋售債券，用來彌補流動性缺口。

上周四，硅谷銀行母公司SVB Financial對外宣布了三件事：低價出售價值210億美元的可變現(xiàn)資產(chǎn)（虧損18億美元），發(fā)行可轉(zhuǎn)債籌借150億美元資金，以及緊急發(fā)售新股籌資22.5億美元。

原本是一次自救的舉措，誰能想到最后卻演變成了“自殺”行為。

這三個舉措也向其儲戶發(fā)出了一個信號：硅谷銀行賬上可能已經(jīng)沒錢了。

擠兌情緒迅速蔓延，僅僅是3月9日當(dāng)天，硅谷銀行儲戶的提現(xiàn)需求就高達(dá)420億美元，相當(dāng)于其總存款的四分之一。到了當(dāng)天晚上，硅谷銀行的賬上的現(xiàn)金結(jié)余已經(jīng)是負(fù)10億美元。

硅谷銀行幾乎沒有抵抗之力，3月10日中午，美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）便緊急接管了硅谷銀行，意味著該銀行“破產(chǎn)”了。

硅谷銀行暴雷后，恐慌情緒迅速在全球金融市場蔓延，渲染出一種2008年金融危機要重演的危機感。

直到美聯(lián)儲和美國財政部宣布為儲戶兜底后，恐慌情緒才停止蔓延。

潘石屹陷入血虧傳言

在國內(nèi)，除了恐慌情緒外，另一種情緒也在快速蔓延。

在硅谷銀行快速崩盤的48小時里，關(guān)于美國收割國內(nèi)富豪資產(chǎn)的“陰謀論”也在網(wǎng)上迅速傳播開來。

這場“陰謀”是這樣的：很多國內(nèi)富豪以及科技企業(yè)都把錢存在了硅谷銀行，這家銀行一倒閉，等于是這些富豪和企業(yè)的財富被美國無情地掠奪了。

盡管這種“陰謀論”有些荒謬，仍有不少網(wǎng)友信以為真，并且還因為中國富豪被收割而幸災(zāi)樂禍。

其中被討論的最多的是SOHO中國創(chuàng)始人潘石屹。3月12日，有消息稱潘石屹與妻子張欣在美國硅谷銀行有大額存款，受該銀行破產(chǎn)倒閉影響，其幾十億存款無法取出。

當(dāng)日傍晚，已經(jīng)許久沒發(fā)過微博的潘石屹突然更新了一條動態(tài)：“我們從來沒有在硅谷銀行開過戶，從來沒有存過款，謝謝大家的關(guān)心?！?/p>

▲潘石屹在新浪微博辟謠。

潘石屹在硅谷銀行的存款是假的，但部分網(wǎng)友希望潘石屹在美國被收割。

在潘石屹辟謠之前，就有一些網(wǎng)友直截了當(dāng)?shù)乇硎尽跋Ｍ@是真的?！痹谒僦{之后，甚至有人為其沒被收割表示“可惜”。

作為曾經(jīng)的房地產(chǎn)大佬，潘石屹在國內(nèi)的風(fēng)評似乎不太好，主要原因在于一些人對潘石屹夫婦把大部分資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到美國一事心存不滿。

大概從2011年開始，潘石屹夫婦便在美國大手筆投資，例如潘石屹曾斥資7億美元買下紐約曼哈頓廣場旁的一座辦公大樓；花費6億美元收購曼哈頓公園大道廣場49%股權(quán)；其妻子張欣耗資14億美元收購了美國通用汽車大廈40%的股權(quán)等。

此外，潘石屹夫婦還在曼哈頓貴族聚集的地方買下了一套2600萬美元的聯(lián)排別墅。

他們還給美國高校捐了不少錢，2014年對耶魯大學(xué)和哈佛大學(xué)分別捐款1500萬和1000萬美元，還專門拿出1億美元成立基金會。潘石屹的兒子便在哈佛就讀。

這些錢幾乎都來自套現(xiàn)SOHO中國所得。據(jù)不完全統(tǒng)計，2014年至2019年期間，SOHO中國累計出售資產(chǎn)回籠資金近300億元。

在一些人眼中，潘張夫婦的行為屬于是吃完國內(nèi)房產(chǎn)市場的紅利之后，急不可耐地套現(xiàn)移民。

在他們看來，在中國賺的錢就應(yīng)該留在中國，因此，他們是巴不得看見潘石屹這種移居海外的富豪被收割的。

中國企業(yè)虛驚一場

美國收割國內(nèi)富豪屬于無稽之談，但一些中國企業(yè)這一次確實被嚇得不輕。

如果不是美聯(lián)儲兜底，怕是有不少企業(yè)的錢就埋在里面了。

硅谷銀行是中國創(chuàng)業(yè)者拿美元風(fēng)險投資基金做VIE架構(gòu)唯一選擇，許多初創(chuàng)企業(yè)都會選擇硅谷銀行，或者剛開始選擇硅谷銀行，之后再轉(zhuǎn)到其他銀行去。

所以，硅谷銀行倒閉的消息傳出來后，一些跟其有業(yè)務(wù)往來的初創(chuàng)企業(yè)非常著急，擔(dān)心自己的錢就這么沒了。

據(jù)新浪科技消息，一家出行平臺創(chuàng)業(yè)公司的財務(wù)負(fù)責(zé)人表示危機來得太快，等他反應(yīng)過來已經(jīng)無法轉(zhuǎn)賬了，而且下周還要發(fā)工資。他只能一邊想辦法臨時籌款，一邊期盼著有好消息傳來。

另外，一些上市公司也擔(dān)心受這次危機波及，從周末開始紛紛發(fā)表聲明，盡量跟硅谷銀行“撇清關(guān)系”，想把該事件對公司的影響降到最低。

據(jù)統(tǒng)計，截至3月13日午間，港交所21家上市公司發(fā)布與硅谷銀行相關(guān)的公告，其中包括17家醫(yī)療健康公司、3家TMT公司、1家金融公司。

這21家公司當(dāng)中，有14家上市公司與硅谷銀行有業(yè)務(wù)往來，其他7家則表示在硅谷銀行沒有任何存款。

▲香港上市公司公告與硅谷銀行的業(yè)務(wù)往來，無冕財經(jīng)根據(jù)公開資料整理。

已經(jīng)發(fā)布公告的這些公司，要么是存款比例并不高，要么就是在硅谷銀行里沒有存款，硅谷銀行事件對這些企業(yè)的影響并不大，他們擔(dān)心的是公司股價受到恐慌情緒的沖擊。

如今，危機警報已經(jīng)解除，但這些剛剛“死里逃生”的企業(yè)或許仍驚魂未定。

對這些企業(yè)來說，或許應(yīng)該從此次事件中吸取經(jīng)驗，學(xué)會分散存款，別把雞蛋都放在同一個籃子里。每家銀行都只放二十五萬美元，這是FDIC保險的上限，即便銀行倒閉了也能拿回全部存款。

參考資料：

1.《一間銀行的獨特倒閉，一場風(fēng)險的必然發(fā)生》，晚點LatePost

2.《張欣潘石屹成功將資產(chǎn)重新配置到美國》，長平投研

3.《硅谷銀行破產(chǎn)波及中國創(chuàng)業(yè)者：“賬戶的錢還沒轉(zhuǎn)出來，一切發(fā)生得太快了”》，第一財經(jīng)