2023年1月10日，“1200萬存款被銀行職員私自轉(zhuǎn)走，儲戶被判擔(dān)責(zé)八成”當(dāng)事人的兒子王先生告訴九派新聞，其母丁女士起訴山西清徐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱清徐農(nóng)商行）一案有了新進展：他們等到了二審判決，維持原判。

二審判決書。圖|受訪者提供

王先生表示對這個結(jié)果很不滿意，將會提出申訴。

(資料圖片僅供參考)

判決書顯示，針對丁女士對自身財產(chǎn)是否盡到安全保管的注意義務(wù)，應(yīng)否承擔(dān)過錯責(zé)任的爭議，山西太原市中級人民法院認(rèn)為，一般情況下，存款人辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)前，對個人賬戶資產(chǎn)情況應(yīng)當(dāng)知曉，否則無法辦理后續(xù)的個人儲蓄業(yè)務(wù)。而丁女士長期將身份證等交給他人，對應(yīng)當(dāng)預(yù)見可能發(fā)生的不法侵害，未采取任何防范措施，未對自身財產(chǎn)盡到安全保管的基本注意義務(wù)，應(yīng)對自身的財產(chǎn)損失承擔(dān)主要過錯責(zé)任，一審判決其對存款損失承擔(dān)80%的責(zé)任，并無不當(dāng)。

二審判決書。圖|受訪者提供

針對清徐農(nóng)商行對儲戶存款是否盡到審慎注意義務(wù)，應(yīng)否承擔(dān)過錯責(zé)任的爭議，山西太原市中級人民法院認(rèn)為，清徐農(nóng)商行對涉案的大額款項當(dāng)天或次日存、取，未盡到保障存款人資金安全的審慎注意義務(wù)，故對丁女士的案涉存款損失應(yīng)承擔(dān)一定的過錯責(zé)任，原審判決清徐農(nóng)商行承擔(dān)20%的責(zé)任，也并無不當(dāng)。

【1】騙局：完成2000萬任務(wù)

就有資格當(dāng)主任行長

丁女士和丈夫在清徐縣做了一輩子生意，嘗試過多種行業(yè)，也攢下了不菲的積蓄。

因為清徐農(nóng)商行是縣城里比較大的銀行，而且網(wǎng)點很多，存取錢相對方便，丁女士便把錢存在這個銀行。

出生于1989年的王某，事發(fā)時是清徐農(nóng)商行職工。據(jù)王先生稱，王某在這個銀行工作多年，是銀行經(jīng)理。此外，王某也是他們的遠(yuǎn)房親戚。平日里他們和王某的往來不多，只在逢年過節(jié)走親戚的時候碰過面，他對王某的印象是“不愛說話”。

丁女士稱，2017年初，王某找到她家里，希望他們能幫助其完成理財任務(wù)。因為之前曾配合王某完成過銀行的取款和理財任務(wù)。雖然和以前不一樣的是，這次是以王某的名義投資理財，但信任王某的丁女士還是答應(yīng)幫忙。

王某也曾在供述中稱，自己以完成銀行理財任務(wù)為借口從丁女士處騙取錢財。

2017年，丁女士先后給王某轉(zhuǎn)了400萬和100萬。丁女士的丈夫曾索要購買理財產(chǎn)品的憑證，被王某推脫說他先保管，等到期了再一起給。

原本答應(yīng)的一年理財?shù)狡谥?，丁女士多次去詢問理財?shù)倪M展，被王某以“要到年底才能到期”“單位職工的理財必須單位領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后才能取出來”等理由推脫。直到2019年3月份，王某才說，500萬理財已經(jīng)取出來了。王先生稱，王某當(dāng)時說“連本帶利一共是543萬。”

但王某緊跟著又說，現(xiàn)在銀行有政策，如果能完成2000萬元人民幣的存款任務(wù)，就有資格當(dāng)主任行長。其請求丁女士夫婦幫忙完成存款任務(wù)，把理財取出的500萬連本帶利直接轉(zhuǎn)存。

丁女士的丈夫認(rèn)為這是好事，再一次答應(yīng)了他，并打算將手頭的200萬活期轉(zhuǎn)成定期支持他。而他們不知道的是，王某并沒有把原先的那500萬用于理財，連本帶利的543萬更是無稽之談。

2019年3月7日，丁女士和王某一起來到清徐農(nóng)商行某營業(yè)點，辦理轉(zhuǎn)存丁女士認(rèn)為的543萬和新增的200萬業(yè)務(wù)。

王某曾在供述中稱，和丁女士談好轉(zhuǎn)存事宜之后，他趕緊回到單位在自己的電腦上制作了兩張清徐農(nóng)商行的假回單，并用單位大廳取來的存款單打印出來事先準(zhǔn)備好。

他陪著丁女士辦理業(yè)務(wù)時，讓丁女士在柜臺外等候，他利用工作人員的便利進入柜臺內(nèi)部，告訴柜員將丁女士的200萬直接轉(zhuǎn)到他的賬戶上。業(yè)務(wù)辦完之后，他將口袋里事先偽造好的兩張假回單拿給丁女士。

而丁女士則供述稱，辦理業(yè)務(wù)時她和柜員說的是，把自己卡上200萬活期存成一年的定期。

王先生稱他母親對這次交易沒有起任何疑心，在她的認(rèn)知里，543萬和200萬都轉(zhuǎn)成一年定期存在自己的賬戶上。

丁女士收到的假回單。圖|受訪者提供

【2】報案：倒貸欠下巨額債務(wù)

又過了差不多一個月，丁女士有兩筆定期存款要到期了，其要繼續(xù)存定期。

2019年4月3日，丁女士將先到期的300萬轉(zhuǎn)存為定期。次日，又將到期的200萬繼續(xù)轉(zhuǎn)存為定期。

辦理好相關(guān)事宜后，王某提出要幫丁女士領(lǐng)取定期存款的禮品，將兩張存單和她的身份證拿走。

王某曾供述稱，因為之前自己多次幫丁女士領(lǐng)取禮品，丁女士就把存單和身份證給他。然后，他拿著存單和身份證，以丁女士代理人的身份將錢轉(zhuǎn)走。

書證顯示，王某將兩筆錢都轉(zhuǎn)入自己父親的賬戶中，而后又分轉(zhuǎn)給其他人。王某的父親亦供述稱，自己的銀行卡在4月份被王某使用過，當(dāng)月有多筆大額交易記錄。

王先生回憶道，王某將存單和身份證拿走后，他們曾多次去索要，被王某以“存單和身份證在單位保險柜里，管保險柜的人生病請假了”為理由推辭。

多次索要無果之后，他們起了疑心，堵住王某，王某這才歸還了身份證，存單依舊沒給。

當(dāng)年6月，丁女士拿著身份證去銀行查看存款情況，意外發(fā)現(xiàn)1200萬元不翼而飛。

清徐農(nóng)商行其中一個網(wǎng)點。圖|九派新聞 溫艷麗

察覺事情不妙后，丁女士一家當(dāng)即和銀行交涉，銀行方答應(yīng)查看是怎么一回事。

當(dāng)天晚上，銀行的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)就來到丁女士家，說錢確實沒有了，是王某轉(zhuǎn)走的?！八麄冋f這么大的事不可能是王某自己一個人做的，要繼續(xù)調(diào)查?！?/p>

后來，王先生他們?nèi)ャy行溝通進展，卻只得到一個“在調(diào)查”的籠統(tǒng)回復(fù)。百般無奈之下，王先生選擇報警。

9月19日，王某因涉嫌詐騙罪被拘留。隨著警方介入，這件事更多的真相一點點被揭開。比如他們知道了那兩張543萬和200萬的回單是假的，比如王先生看到了今年4月份那兩筆業(yè)務(wù)的個人業(yè)務(wù)憑證底單，其中一筆300萬的憑證上，竟然連賬號都沒有填，銀行也讓王某將錢轉(zhuǎn)走。

個人業(yè)務(wù)憑證顯示丁女士的錢被轉(zhuǎn)入王某父親賬戶。圖|受訪者提供

王某也在供述中講到他為什么偷偷轉(zhuǎn)走丁女士的錢。其稱自己因為倒貸欠下巨額債務(wù)，從丁女士處轉(zhuǎn)來的錢都被他用來周轉(zhuǎn)和還款付息了。

王某因涉嫌詐騙罪被公訴，一審二審都判了無期。

對王某而言，他的事情告一段落，而對丁女士一家而言，他們的維權(quán)之路才剛剛開始。

【3】一審：儲戶承擔(dān)80%責(zé)任

2021年11月，九派新聞記者來到山西清徐縣。

縣城里車流不息，門店招攬生意的喇叭聲、小販的招呼聲，不絕于耳?？吹甑陌⒁桃贿吽⒁曨l一邊和別人閑聊，她說前幾天刷到一個離奇的事：縣里有個人在銀行存了一千多萬被銀行職員轉(zhuǎn)走了。賣糖葫蘆的阿姨則聽說了另一個版本：有個人在銀行門口被搶了一千多萬。

縣城街景。圖|九派新聞 溫艷麗

和這份熱鬧不同的是，縣城邊一棟略顯老舊的二層小樓，紅色的大門緊閉，很長一段時間都沒有人走動。

這里是王先生父母的家。王先生說，自從發(fā)現(xiàn)錢被銀行職員轉(zhuǎn)走之后，他父母就變得不愛出門了。

“我父母是做生意的，在我的印象里，我母親一直是熱情、開朗的，但出了這個事之后，她像是變了一個人一樣?！币郧埃赡軆扇觳沤o家里人發(fā)個信息，問問家里的情況?，F(xiàn)在，他每天上午忙完就從太原市往縣里趕，去照顧兩位老人，陪他們解解悶。

其稱，這筆錢是父母做了一輩子生意攢下來的積蓄，本來是規(guī)劃著養(yǎng)老用的，然而規(guī)劃都還沒開始，錢沒了。

丁女士氣出了高血壓，血壓最高時達(dá)到200多，還引發(fā)了一些并發(fā)癥，住過幾次院，現(xiàn)在常年服用降壓藥。

王先生一再婉拒他人與父母接觸，“我母親不知道為這事哭了多少次，我們根本不敢在她面前提這件事，一提血壓就升高，時而失落時而暴怒，情緒起伏特別大。我父親也氣，更氣?！?/p>

王先生認(rèn)為，他們的錢，應(yīng)當(dāng)由清徐農(nóng)商行負(fù)責(zé)，因為他們和銀行之間的存儲合同已經(jīng)生效。律師也認(rèn)為，王先生一家的損失應(yīng)當(dāng)全部由銀行負(fù)責(zé)，銀行的損失由王某負(fù)責(zé)。

此前，王先生曾向相關(guān)部門反映問題，希望能得到幫助，最好能解決此事。

其提供的一份資料顯示，2020年2月，一份落章為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會山西監(jiān)管局的文件回復(fù)稱：我局將要求農(nóng)商銀行對其內(nèi)控制度及業(yè)務(wù)管理進行檢視，進一步加強員工行為管理，提高金融服務(wù)水平。

王先生對這個回復(fù)不滿意，覺得并沒有解決自己的訴求。出于多種考慮，丁女士先就最后2筆業(yè)務(wù)共計500萬元將清徐農(nóng)商行告上法庭，請求支付本金和相關(guān)利息。

自從提起訴訟后，丁女士的情緒更是一落千丈，“她很擔(dān)心，覺得對方勢力大，可能打不贏?！?/p>

2020年4月，丁女士起訴清徐農(nóng)商行一案立案受理。判決書顯示，清徐農(nóng)商行提交的證據(jù)及證明的內(nèi)容包括：王某是銀行個人金融事業(yè)部客戶經(jīng)理，其辦理該案業(yè)務(wù)時非履行職業(yè)行為；銀行柜員談話記錄原件，證明工作人員在辦理案涉存單支取業(yè)務(wù)時對王某員工身份不知情；王某的刑事拘留通知書，證明王某系自然人犯罪，本案原告主張的賠償損失應(yīng)由王某承擔(dān)等。

丁女士方一一質(zhì)證。

9月，一審做出判決，山西省清徐縣法院認(rèn)定，丁女士一方承擔(dān)80%的責(zé)任，清徐農(nóng)商行承擔(dān)20%的責(zé)任。

一審判決書。圖|受訪者提供

清徐縣法院認(rèn)為，丁女士作為儲戶，應(yīng)當(dāng)對資金安全負(fù)有注意義務(wù)。丁女士將自己的存款單及身份證交給王某，雖當(dāng)庭陳述是讓王某代其領(lǐng)取大額禮品，且王某在刑事審判的供述中也承認(rèn)丁女士交給其存單及身份證確系讓其領(lǐng)取禮品，但均未提供相關(guān)的證據(jù)予以證實，且丁女士也未在存單上注明讓王某持存單僅限于領(lǐng)取禮品的字樣。丁女士作為成年人，應(yīng)當(dāng)預(yù)判到存單和身份證交給別人可能會造成存單被支取的風(fēng)險，但其放任該風(fēng)險的發(fā)生，故丁女士在本次存款造成的損失中存在重大過錯，理應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

一審判決書。圖|受訪者提供

另一方面，法院認(rèn)為，清徐農(nóng)商行作為專業(yè)金融機構(gòu)，負(fù)有保障儲戶存款安全的義務(wù)，未盡到相關(guān)義務(wù)的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

【4】失落：會繼續(xù)申訴

“完全不能接受?！蓖跸壬寡詫@個結(jié)果十分失望，提出上訴。

與此同時，“1200萬存款被銀行職員私自轉(zhuǎn)走，儲戶被判擔(dān)責(zé)八成”一事傳開，就儲戶和銀行雙方應(yīng)該怎么劃分責(zé)任引發(fā)熱烈討論。

北京盈科（合肥）律師事務(wù)所鄧國敏律師認(rèn)為，該判決結(jié)果值得商榷?！般y行在辦理如此大額資金支取業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)盡到充分審查的謹(jǐn)慎義務(wù)，尤其在非儲戶本人親自辦理且案涉存單本身未設(shè)置密碼的情形下，銀行針對資金支取的安全性審查理應(yīng)更加嚴(yán)苛?！?/p>

其表示，法院的判決結(jié)果不僅僅針對丁女士個案糾紛的解決，也會對整個國民的安全感和幸福感產(chǎn)生影響。銀行作為金融機構(gòu)，應(yīng)更有能力更有責(zé)任去最大程度地保護儲戶的財產(chǎn)安全，讓儲戶對銀行抱有最大的信任，才會促進金融行業(yè)的繁榮發(fā)展。

在九派新聞的實地走訪中，發(fā)現(xiàn)清徐縣內(nèi)清徐農(nóng)商行的網(wǎng)點確實相對其他銀行多一些。隨機和縣里人交談中，不少人認(rèn)為清徐農(nóng)商行“是縣里比較大的銀行”“口碑挺好的”。

在王先生的印象中，他父母雖然生意做得不錯，家境相對殷實，但是一直過得十分節(jié)儉，“他們平時不舍得給自己花錢，紙箱子都會攢起來賣掉，買菜都要貨比三家。”

他萬萬沒想到，父母操勞一輩子，老了竟然遇上這么一遭，他又氣又笑，“我爸媽做了一輩子生意都沒被騙過，錢存銀行里竟然被騙走了?！?/p>

現(xiàn)如今二審宣判，結(jié)果卻令王先生一家失望，他表示會提出申訴。