“上周我行西安地區(qū)發(fā)放一個億的特定養(yǎng)老儲蓄產品額度，剛發(fā)放沒多久就被搶空，很多客戶都沒搶到?，F在我們每周分批發(fā)放額度，預計這周會有新的額度?！苯ㄔO銀行西安未央區(qū)某支行理財經理對中國證券報·中證金牛座記者表示。

自11月20日開閘售賣以來，在保本保息、較高利率、品種豐富等優(yōu)勢加持下，特定養(yǎng)老儲蓄產品尤其是期限相對較短的5年期產品引發(fā)搶購熱潮。

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五年期產品銷售火爆

“暫時買不了特定養(yǎng)老儲蓄產品，我們上一批的額度已經售罄。現在是先讓客戶登記預約額度，等下一批有額度時，我們會及時通知客戶來搶購?！碑斢浾咴儐柲芊褓徺I相應產品時，中國銀行廣州越秀區(qū)某支行理財經理小雪說，“您可以先買短期的同業(yè)存單，到時候有額度了，可以贖回直接購買特定養(yǎng)老儲蓄產品?！?/p>

根據銀保監(jiān)會規(guī)定，特定養(yǎng)老儲蓄產品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，產品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。儲戶在單家試點銀行特定養(yǎng)老儲蓄產品存款本金上限為50萬元。

自試點以來，特定養(yǎng)老儲蓄便受到投資者的熱情認購。多位試點地區(qū)的試點銀行理財經理對記者表示產品額度緊缺，有需要的客戶可以提前登記預約額度，待產品額度發(fā)放時早些前來網點搶購。

利率較高是吸引投資者的主要原因之一?！?年4%的利率，可能是銀行里最高的定期存款利率，所以搶得這么火爆?！毙⊙┫蛴浾呓忉尅Ｊ着l(fā)行的特定養(yǎng)老儲蓄產品5年期整存整取及其他三檔產品整存整取前5年的利率區(qū)間在3.5%-4%，根據試點城市而略有不同，但均高于同期“工、農、中、建”四大行5年期整存整取掛牌利率2.65%。

記者調研時注意到，盡管該產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，但理財經理更傾向推薦5年期產品，該產品也為投資者首選?！爱a品每五年為一個計息周期，當前只約定首個五年計息周期利率，之后的利率會重新進行調整。所以從投資時長和利率的角度，5年期產品的性價比會更高一些。”建設銀行西安雁塔區(qū)某支行理財經理向記者解釋。

滿足差異化養(yǎng)老需求

業(yè)內人士認為，銀行下一步還應豐富養(yǎng)老儲蓄產品，優(yōu)化產品和期限結構，更好地滿足居民差異化養(yǎng)老需求。

招聯金融首席研究員董希淼表示，4家試點銀行機構網點多，線上線下服務渠道豐富，存量客戶群體龐大。在4家大型銀行率先進行養(yǎng)老儲蓄試點，有助于更好地滿足廣大居民養(yǎng)老儲蓄需求，最大限度地方便更多的居民辦理養(yǎng)老儲蓄業(yè)務。

董希淼認為，下一步還應進一步豐富養(yǎng)老儲蓄產品，優(yōu)化產品和期限結構。還可以采取一些臨時流動性管理的措施，如遇到儲戶大病等情況提供部分提前支取以及存單質押等服務，以更好地滿足廣大儲戶多元化需求。在試點的基礎上，應盡快總結試點經驗教訓，適時增加試點產品規(guī)模和試點城市，將試點擴大到其他大型銀行和中小銀行。

此外，業(yè)內人士建議，投資者在選擇個人養(yǎng)老金融產品時，應注重時間性和穩(wěn)定性?！皶r間性是要注重長期收益，穩(wěn)定性是要注意風險和收益的平衡?！睎|高科技高級投資顧問尹鵬飛表示。