“目前部分還款困難客戶可與我行協(xié)商制定疫情紓困方案，我行將采取設(shè)置寬限期、調(diào)整還款方式、賬單計(jì)劃調(diào)整、征信保護(hù)等多種方式，減輕客戶疫情防控期間還款壓力。”農(nóng)業(yè)銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

日前，中國(guó)證券報(bào)記者在調(diào)研中了解到，目前已有廣州、深圳、北京、上海、重慶、鄭州、青島等多個(gè)地區(qū)的多家銀行推出房貸延期還款紓困措施。由于各家銀行細(xì)分政策有所不同，貸款人需根據(jù)實(shí)際需要協(xié)商辦理。

多家銀行落實(shí)房貸延期還款

(資料圖片僅供參考)

據(jù)了解，紓困人群主要包括因感染新冠肺炎住院治療或隔離的人員、因疫情防控需要隔離觀察人員及其配偶、參加疫情防控工作人員、受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源人員等。

房貸延長(zhǎng)期限為3個(gè)月至36個(gè)月不等，多數(shù)銀行延期時(shí)間集中在一年以內(nèi)，也有部分銀行并未明確最長(zhǎng)寬限時(shí)間，需要客戶根據(jù)實(shí)際情況與銀行協(xié)商。

記者了解到，興業(yè)銀行深圳分行的延期時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，該行某網(wǎng)點(diǎn)貸款經(jīng)理表示：“延長(zhǎng)期限要根據(jù)實(shí)際受疫情影響程度、貸款金額、客戶還貸能力等多個(gè)因素來(lái)看，針對(duì)疫情封控嚴(yán)重區(qū)域，按揭貸款最長(zhǎng)可延期18個(gè)月；?受疫情影響較嚴(yán)重區(qū)域且涉及停工或延期交房樓盤最長(zhǎng)延期36個(gè)月，具體期限要以最終審批為準(zhǔn)?！?/p>

為方便貸款人辦理房貸延期業(yè)務(wù)，多家銀行采取線上申請(qǐng)、審批的流程。建設(shè)銀行重慶地區(qū)某信貸經(jīng)理表示：“由于部分客戶不方便到網(wǎng)點(diǎn)辦理，我們支持優(yōu)先使用微信、郵件或其他電子化方式申請(qǐng)辦理，待客戶可正常出行后補(bǔ)簽協(xié)議即可?！?/p>

房貸延期證明材料方面，多家銀行也做了簡(jiǎn)化處理，并且多數(shù)可根據(jù)實(shí)際情況靈活變通。記者歸納了從多家銀行了解到的信息，審批材料主要包括：貸款人身份證；相關(guān)申請(qǐng)表；被封控、隔離、居家的相關(guān)證明；收入下降相關(guān)證明，可提供工資收入流水或單位出具證明等；參加防疫工作的人員需提供疫情防控的工作證明等；部分銀行還需簽訂延期還款補(bǔ)充協(xié)議。

此外，針對(duì)在疫情期間由于單位居家辦公等特殊情況，不能及時(shí)拿到相關(guān)材料的客戶，多數(shù)銀行采取先說(shuō)明情況或提供真實(shí)性承諾，后補(bǔ)充材料的方式。

為保證紓困措施落地，盡量覆蓋到每一位有需求的客戶，多家銀行實(shí)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)、一對(duì)一的服務(wù)方案，由專屬員工負(fù)責(zé)與客戶對(duì)接。

延期并非“薅羊毛”

記者調(diào)研中了解到，各家銀行延期還款方式、延長(zhǎng)期限、上報(bào)征信情況、延長(zhǎng)還款次數(shù)等方面各不相同，梳理下來(lái)，主要分為延后還款時(shí)間、延長(zhǎng)貸款期限、變更還款方式三種措施。

根據(jù)部分銀行的要求，選擇延后還款的客戶，在寬限期內(nèi)可停止本息還款，但需要在寬限期結(jié)束后一次性把剩余本金及利息還清。這種方式的寬限期一般較短，多數(shù)在28天至6個(gè)月不等。

而選擇延長(zhǎng)還款時(shí)間的客戶，相當(dāng)于將整個(gè)貸款期限拉長(zhǎng)，相應(yīng)整體成本也會(huì)增加?！把娱L(zhǎng)期間也是要還息的，這樣算下來(lái)因?yàn)檫€貸時(shí)間長(zhǎng)了，貸款總利息反而增加不少?！痹诒本┑貐^(qū)某國(guó)有行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)一位咨詢房貸延期還款的女士告訴記者。

對(duì)此，上述某國(guó)有行網(wǎng)點(diǎn)工作人員說(shuō)：“這并不是一種‘薅羊毛’的方式，是切實(shí)提供給短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)困難的客戶，按照規(guī)定，貸款延長(zhǎng)期間我們不收取罰息、不計(jì)復(fù)利、不上報(bào)不良征信。但是利息是正常收取的，也沒(méi)有優(yōu)惠，客戶一定要根據(jù)個(gè)人需要選擇是否申請(qǐng)延期。針對(duì)有特殊情況的客戶，我們可以再協(xié)商。”

此外，還有銀行貸款人員向記者表示，雖不上報(bào)不良征信，但延期還款的征信記錄與正常還款的記錄也會(huì)有所差別?！皼](méi)有還款的幾個(gè)月，征信記錄上可能會(huì)出現(xiàn)‘星號(hào)’標(biāo)志，應(yīng)該是系統(tǒng)自動(dòng)生成的，這并不是逾期記錄的標(biāo)志，但和正常還款的標(biāo)志也不一樣；是否會(huì)影響到以后貸款，還要看授信銀行的審核要求?！睆V發(fā)銀行某個(gè)貸經(jīng)理表示。

同時(shí)他補(bǔ)充說(shuō)，“對(duì)于部分客戶我們并不太建議申請(qǐng)延期還款，但對(duì)于一些小企業(yè)主、個(gè)體工商戶等，如果目前還貸壓力太大，且疫情好轉(zhuǎn)之后有資金回流，就比較合適申請(qǐng)延期?！?/p>

需要注意的是，每家銀行在記者采訪中都強(qiáng)調(diào)，由于細(xì)分政策不同，具體紓困方案需要貸款人與銀行進(jìn)行充分溝通和協(xié)商。

業(yè)內(nèi)分析人士表示，延期還房貸，本質(zhì)上是把當(dāng)前的還貸資金壓力轉(zhuǎn)移到未來(lái)，并不是“不還款”或“少還款”，借款人需根據(jù)自己實(shí)際情況決定是否延期還款。