鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》出品 文丨瀟瀟

核心提示：

1、宜賓商行計劃赴港上市。近日，正在選聘H股IPO的會計師事務(wù)所、聯(lián)席保薦機構(gòu)及主承銷商。據(jù)悉，該行的戰(zhàn)略目標(biāo)是打造“千億上市銀行”。

(資料圖)

2、宜賓商行第七大股東成都西南石材城與第十大股東超宇集團(tuán)持有該行的股權(quán)質(zhì)押比例雙雙超95%，均失去在股東大會的表決權(quán)。另外，成都西南石材城持有該行的1.37億股全部被法院凍結(jié)至2024年6月15日。

3、宜賓商行2021末不良貸款率為1.74%，雖然同比下降0.16個百分點，但高于同期全國商業(yè)銀行平均的1.73%，也高于同期四川銀行業(yè)機構(gòu)平均的1.42%，以及同期四川城商行及民營銀行平均的1.53%。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊近日，中小銀行籌備IPO節(jié)奏加快。鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》注意到，在湖北銀行正式遞交IPO申請之前，漢口銀行召開了臨時股東大會，通過多項A股IPO相關(guān)議案。與這兩家備戰(zhàn)A股IPO的銀行不同的是，宜賓商行近日啟動了赴港上市計劃。

近日，宜賓商行連發(fā)兩則招標(biāo)公告，選聘H股IPO的會計師事務(wù)所、聯(lián)席保薦機構(gòu)及主承銷商。其中，H股IPO會計事務(wù)所選聘項目已由備案機關(guān)批準(zhǔn)，項目資金來源為自籌的680萬元。

業(yè)內(nèi)人士表示，遴選IPO輔導(dǎo)機構(gòu)可以減少后續(xù)更換輔導(dǎo)機構(gòu)帶來的時間成本和投入損失。遴選輔導(dǎo)機構(gòu)后，還需經(jīng)過IPO輔導(dǎo)、遞交上市資料、接受香港聯(lián)交所監(jiān)管審查等一系列流程，最后才能發(fā)行上市。

01、兩個大股東股權(quán)質(zhì)押比例超95% 失去表決權(quán)

宜賓商行成立于2006年12月，初始注冊資本為1.06億元。成立以來，先后完成四輪增資擴股。2008年該行啟動第一輪增資擴股工作，以定增的方式引入多家國企，注冊資本增至5.33億元。2015年底，通過增資擴股，引入天風(fēng)證券等股東，股本增至12億元，天風(fēng)證券成為宜賓商行第一大股東。在2020年的第三次增資擴股中，五糧液集團(tuán)通過定增成為該行第一大股東，天風(fēng)證券退居第五大股東，宜賓商行注冊資本變更為28.23億元。次年年底，宜賓商行完成第四輪增資擴股。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》注意到，經(jīng)歷過四輪定增，宜賓商行的總資本由最初的1.06億元增至39億元，上漲超35倍。

得益于多次增資，宜賓商行的資本充足率情況表現(xiàn)良好。財報顯示，該行2021年的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率三項指標(biāo)分別為16.57%、16.57%、17.64%，均優(yōu)于行業(yè)均值。

完成四輪增資擴股后，宜賓商行的前十大股東中有六家國有股股東，包括第一大股東五糧液集團(tuán)、第二大股東宜賓市財政局、第三大股東宜賓市翠屏區(qū)財政局、第四大股東宜賓市南溪區(qū)財政局、第五大股東天風(fēng)證券、第八大股東四川省水電投資經(jīng)營集團(tuán)，分別持股19.99%、19.98%、19.98%、16.94%、5.18%、3.3%。

宜賓商行前十大股東名單

除了上述國有股股東，宜賓商行前十大股東中還有四家私企，其中第七大股東成都西南石材城與第十大股東超宇集團(tuán)有限公司（下稱超宇集團(tuán)）均大比例質(zhì)押了自己所持的宜賓商行股權(quán)。

據(jù)天眼查數(shù)據(jù)，成都西南石材城將持有的超過1.3億股宜賓商行股份分別質(zhì)押給了兩家公司。其中，2015年12月31日，將1.19億股質(zhì)押給武漢遠(yuǎn)洲生物工程有限公司；2017年1月11日，將1188萬股質(zhì)押給武漢遠(yuǎn)洲生物工程有限公司。兩筆股權(quán)出質(zhì)目前均為有效狀態(tài)，質(zhì)押比例超該公司所持宜賓商行股權(quán)的95%。

超宇集團(tuán)自2016年7月1日，將持有的9856.6萬股宜賓商行股份質(zhì)押給了拉薩昆吾九鼎產(chǎn)業(yè)投資管理有限公司，質(zhì)押比例同樣超95%。

天眼查數(shù)據(jù)

另據(jù)宜賓商行年報披露，自2021年1月8日，該行還有1200萬股股權(quán)被法人股東宜賓縣群立運輸有限責(zé)任公司質(zhì)押給了四川宜賓金江農(nóng)村商業(yè)銀行。

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》梳理數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，截至目前，宜賓商行合計有2.41億股權(quán)被出質(zhì)，占總股本的6.19%，已超出該行第五大股東天風(fēng)證券5.18%的持股占比。

根據(jù)《銀行保險機構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》，股權(quán)質(zhì)押比例超過50%的大股東不得行使在股東大會和董事會的表決權(quán)。也就是說，宜賓商行第七大股東成都西南石材城與第十大股東超宇集團(tuán)均已失去在該行股東大會上的表決權(quán)。

不僅如此，據(jù)宜賓商行年報披露，成都西南石材城所持該行的全部1.37億股已被武漢市中級人民法院凍結(jié)，凍結(jié)期限為2021年6月16日至2024年6月15日。

另據(jù)天眼查信息，去年10月，成都西南石材城還曾因與郫都區(qū)鑫錦盛石材經(jīng)營部的房屋租賃合同糾紛，成為被執(zhí)行人，被執(zhí)行金額超30萬元。

今年之前，超宇集團(tuán)曾26次成為被執(zhí)行人，被執(zhí)行總金額超1300萬元。此前，超宇集團(tuán)還曾因拒不履行執(zhí)行和解協(xié)議被法院認(rèn)定為“老賴”。

02、不良率高于省內(nèi)商業(yè)銀行平均水平

不過，近年來宜賓商行的業(yè)績保持著穩(wěn)步向上的態(tài)勢，也制定了“千億上市銀行”的目標(biāo)。

2019-2021年，宜賓商行的總資產(chǎn)連續(xù)3年以每年增加100億元的速度增長。據(jù)該行官微今年10月末消息，其資產(chǎn)規(guī)模已突破700億元。而且，宜賓商行的盈利能力較為出色，凈利潤同樣連續(xù)三年上升，其中2021年凈利潤達(dá)到2.61億元，同比大漲70.22%。

相比之下，該行的資產(chǎn)質(zhì)量不夠理想，截止2021末，宜賓商行的不良貸款率為1.74%，雖然同比下降0.16個百分點，但高于同期全國商業(yè)銀行平均的1.73%，也高于同期四川銀行業(yè)機構(gòu)平均的1.42%，以及同期四川城商行及民營銀行平均的1.53%。

另外，該行在內(nèi)控方面也存在完善空間。近一年來，多次因為貸款管理不盡職等違規(guī)行為領(lǐng)到罰單。

2021年底，宜賓商行珙縣支行和筠連支行因貸款管理不盡職，合計被罰150萬元，相關(guān)責(zé)任人周力、李春來均因此被取消高管任職資格2年。今年3月，宜賓商行長寧支行因同樣的案由被罰款30萬元，高管羅濤被罰款6萬元。

宜賓商行近一年多次被罰

宜賓商行自身也意識到了內(nèi)控存在的問題，在去年年報中表示，要以抓管理、強內(nèi)控、防案件為工作重心，通過開展內(nèi)部控制評估，梳理并整改內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)化內(nèi)部控制措施，抓實“內(nèi)控合規(guī)建設(shè)年”活動。

同時，在2021年末，宜賓商行還提出了多個發(fā)展愿景，包括“力爭2023年、確保2025年實現(xiàn)上市”、“2025年總資產(chǎn)達(dá)到1000億元以上”。

未來，宜賓商行若能保持此前3年的資產(chǎn)增速，到2025年總資產(chǎn)即可達(dá)到1000億元以上，但企業(yè)的經(jīng)營和發(fā)展畢竟不是簡單的數(shù)學(xué)題，該行能否如期達(dá)成目標(biāo)，并成功上市，鳳凰網(wǎng)財經(jīng)《銀行財眼》將持續(xù)關(guān)注。