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8月16日，國家衛(wèi)生健康委、國家發(fā)展改革委等17部門印發(fā)《關(guān)于進一步完善和落實積極生育支持措施的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》），要求加快建立積極生育支持政策體系，完善和落實財政、稅收、保險、教育、住房、就業(yè)等積極生育支持措施，為推動實現(xiàn)適度生育水平、促進人口長期均衡發(fā)展提供有力支撐。

《意見》提及，將指導(dǎo)地方綜合考慮醫(yī)保（含生育保險）基金可承受能力、相關(guān)技術(shù)規(guī)范性等因素，逐步將適宜的分娩鎮(zhèn)痛和輔助生殖技術(shù)項目按程序納入基金支付范圍。這也是國家衛(wèi)健委首次明確要將輔助生殖技術(shù)項目按程序納入醫(yī)保基金支付范圍。

【資料圖】

在政策推動下，輔助生殖納入醫(yī)保后，商業(yè)保險將何去何從？泰康在線相關(guān)負責(zé)人向藍鯨保險表示，當(dāng)前，商業(yè)保險公司在輔助生殖領(lǐng)域具有強烈意愿，需要與社保做好生育費用報銷的銜接，進一步緩解患者的自費支付壓力。除輔助生殖外，商業(yè)健康險在助力生育支持其他領(lǐng)域也大有可為。

未來輔助生殖滲透率有望持續(xù)提升

輔助生殖技術(shù)是治療不孕不育癥的重要方法，指采用醫(yī)療輔助手段幫助不孕夫婦妊娠的技術(shù)，包括人工授精（IUI）、配子移植、體外受精-胚胎移植（IVF-ET），其中應(yīng)用最廣的是人工授精和試管嬰兒技術(shù)（IVF）。

近年來，我國育齡夫婦的不孕不育率逐年攀升，據(jù)國家衛(wèi)健委、中國人口協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，育齡夫婦的不孕不育率從20年前的2.5%-3%攀升到近年的12%-15%左右，不孕不育者約有5000萬人。根據(jù)沙利文的數(shù)據(jù)，到2023年我國不孕不育的人群占比將達到18%。

銀河證券的一份研報指出，當(dāng)前，我國輔助生殖市場滲透率較低，2018年約有56.8萬患者接受輔助生育服務(wù)，僅占同年4780萬不孕夫婦的1.2%，未來輔助生殖滲透率有望持續(xù)提升。

現(xiàn)實情況是，目前基于輔助生殖醫(yī)療費用開支較高，自費壓力較大。根據(jù)《中國高齡不孕女性輔助生殖臨床實踐指南》測算，女性在35歲及以下時，平均需要3個治療周期成功活產(chǎn)，單次取卵周期價格約3.3萬元-4.2萬元，35歲以上的女性則需要更長周期。意味著育齡女性成功活產(chǎn)一次至少需要花費10萬元，甚至更多。

藍鯨保險了解到，輔助生殖相關(guān)的醫(yī)療費用主要包括檢查檢驗費、藥品費、治療費、胚胎培養(yǎng)、冷凍、移植手術(shù)費及并發(fā)癥治療等，需要一定周期。此外，部分患者可能面臨多次治療，增加經(jīng)濟負擔(dān)和身體負擔(dān)。

若將輔助生殖相關(guān)技術(shù)醫(yī)療費用納入醫(yī)保，能夠有效緩解需通過技術(shù)手段備孕家庭的經(jīng)濟壓力，提高不孕不育患者的輔助生殖意愿，一定程度上促進人口出生率提高。

多地也在積極為輔助生殖技術(shù)納入醫(yī)保做準(zhǔn)備。今年2月，北京醫(yī)保局、衛(wèi)健委、人社局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范調(diào)整部分醫(yī)療服務(wù)價格項目的通知》，對體外受精 胚胎培養(yǎng)等53項輔助生殖技術(shù)項目進行了統(tǒng)一定價，并將其中16個項目納入甲類醫(yī)保（僅限門診），目前正推進落地執(zhí)行。

5月，浙江省醫(yī)療保障局發(fā)布《關(guān)于支持“浙有善育”促進優(yōu)生優(yōu)育工作的通知（征求意見稿）》，提出要擴大生育保險支付范圍。制定人工授精和試管嬰兒等治療不孕不育的輔助生殖相關(guān)技術(shù)醫(yī)療服務(wù)價格，按照國家相關(guān)規(guī)定，適時將其納入生育保險支付范圍。

湖南省醫(yī)保局也曾在官方平臺上回復(fù)稱，在診療項目方面，將盡快出臺相關(guān)管理辦法，在科學(xué)測算、充分論證的基礎(chǔ)上，將逐步探索將醫(yī)保能承擔(dān)的技術(shù)成熟、安全可靠、費用可控的治療性輔助生殖技術(shù)按程序納入醫(yī)保支付范圍。

四川省衛(wèi)生健康委回復(fù)網(wǎng)友建議“補助輔助生殖”的留言稱，下一步，擬借鑒個別省市做法，會同相關(guān)部門，積極爭取將常用的輔助生殖技術(shù)進行統(tǒng)一定價，將常見的輔助生殖技術(shù)項目納入醫(yī)保報銷范圍，進一步減輕群眾相應(yīng)負擔(dān)。

商業(yè)健康險在助力生育支持領(lǐng)域大有可為

政策推動下，輔助生殖納入醫(yī)保后，商業(yè)保險又將何去何從？業(yè)內(nèi)認為，商業(yè)保險具有相當(dāng)?shù)陌l(fā)展空間，除輔助生殖外，商業(yè)健康險在助力生育支持其他領(lǐng)域也大有可為。

泰康在線相關(guān)負責(zé)人介紹，當(dāng)前，商業(yè)保險公司在輔助生殖領(lǐng)域具有強烈意愿，需要與社保做好生育費用報銷的銜接，進一步緩解患者的自費支付壓力。

事實上，從商業(yè)保險的供給來看，多年前商業(yè)保險就已將輔助生殖納入保障范圍，不僅能夠大幅緩解不孕人群顧慮、減輕患者負擔(dān)，還能夠提升試管嬰兒等輔助生殖技術(shù)的可及性。

據(jù)了解，全國首個在生殖學(xué)科領(lǐng)域的醫(yī)療保險，是泰康在線在2016年12月5日發(fā)布的“祝孕試管嬰兒保險”。該款保險產(chǎn)品專為生育障礙患者設(shè)計，凡在指定醫(yī)療機構(gòu)做試管嬰兒，只要女方年齡在20-35周歲且符合投保條件，體檢完進入試管嬰兒移植流程前均可投保。針對醫(yī)療費用高昂的痛點，患者投保后，一年內(nèi)完成3次及以上的胚胎移植，均沒有顯示臨床妊娠陽性，可報銷其保險期間內(nèi)的治療費用，獲得最高20萬的保險理賠，極大程度緩解用戶的經(jīng)濟壓力。

2021年5月，湖南省首個“試管嬰兒+保險”HMO模式正式試點，中信湘雅與中國人保、醫(yī)維度科技推出“助孕試管保險”產(chǎn)品，若患者助孕失敗，保險公司對治療費用進行賠付；6月，上海國際醫(yī)學(xué)中心生殖中心與平安產(chǎn)險、醫(yī)維渡科技推出“好孕無憂試管嬰兒保險”產(chǎn)品。

一位保險業(yè)內(nèi)人士向藍鯨保險介紹，其所在的機構(gòu)也將充分發(fā)揮商業(yè)保險的優(yōu)勢，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，針對“不孕不育”患者健康特點、治療周期、醫(yī)療需求等，研究開發(fā)設(shè)計針對性的健康保險產(chǎn)品，切實減輕患者醫(yī)療負擔(dān)，提高風(fēng)險保障水平。

泰康在線相關(guān)負責(zé)人指出，下一步，商業(yè)保險公司應(yīng)立足不孕患者的實際需求，與輔助生殖上下游產(chǎn)業(yè)鏈進行深度結(jié)合，為不孕患者提供從檢查檢驗、藥品供應(yīng)、不孕診療到后期輔助生殖和孕產(chǎn)相關(guān)服務(wù)。同時，關(guān)注不孕患者的異地就醫(yī)需求，提供全程就醫(yī)安排的貼心服務(wù)。

此外，泰康在線相關(guān)負責(zé)人認為，除輔助生殖外，商業(yè)健康險在助力生育支持其他領(lǐng)域也大有可為。例如，開發(fā)聚焦于育齡人群需求的生育產(chǎn)品系列，針對具有備孕需求的育齡人群、具有不孕篩查需求的疑似不孕人群、具有難孕治療（內(nèi)科治療和外科手術(shù)）需求的不孕不育人群，提供不同的產(chǎn)品和服務(wù)，為減輕民眾費用負擔(dān)、推動實現(xiàn)適度生育水平、促進人口長期均衡發(fā)展持續(xù)貢獻力量。（藍鯨保險 李丹萍 ）