全民反詐下，消金機(jī)構(gòu)也成為了不可忽視的一股重要力量。

近期，各類(lèi)電信詐騙頻現(xiàn)，包括沖銷(xiāo)量詐騙、仿冒App、冒用身份信息等詐騙花樣不斷翻新。4月27日，記者多方采訪了解到，包括中銀消金、招聯(lián)消金、馬上消金、中郵消金、中信消金、中原消金、北銀消金、小米消金、尚誠(chéng)消金、蘇寧消金、盛銀消金等十余家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)均在推進(jìn)反詐工作，尤其聚焦“一老一少”人群，加強(qiáng)反詐宣傳，多層防堵。

切入“一老一少”重點(diǎn)反詐

4月27日，不少消費(fèi)金融公司對(duì)消費(fèi)者發(fā)布反詐提醒。

隨著人們對(duì)于投資、消費(fèi)貸款等金融行為接受度的逐漸提高，也有越來(lái)越多的金融騙局開(kāi)始從中“攪局”。北銀消金發(fā)文稱(chēng)，近期，圍繞“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”“防范非法集資”等多個(gè)主題，開(kāi)展了金融知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)防范教育。

另外聚焦“一老一少”，中原消金則發(fā)文指出，近年來(lái)電信詐騙套路深，需要持續(xù)加強(qiáng)金融知識(shí)普及，提升廣大金融消費(fèi)者防范意識(shí)。調(diào)查顯示，我國(guó)消費(fèi)者的金融素養(yǎng)年齡分布呈倒U形，老年人和青少年的金融素養(yǎng)水平相對(duì)較低，因此“一老一少”便成為金融教育持續(xù)關(guān)注的對(duì)象。

一方面，老年人生活圈子變窄、情感寄托單一，再加上健康問(wèn)題等，讓騙子有了可乘之機(jī)。另一方面，隨著青少年網(wǎng)民的數(shù)量逐漸增多，青年人對(duì)通信工具等高新科技產(chǎn)品的依賴(lài)性比較強(qiáng)，在這個(gè)過(guò)程中，個(gè)人信息更容易泄露，網(wǎng)絡(luò)詐騙接觸風(fēng)險(xiǎn)幾率也大大增加。例如，殺豬盤(pán)、刷單兼職、助學(xué)金詐騙等都是常發(fā)生在年輕人身上的騙局。

對(duì)于“一老一少”重點(diǎn)人群，中原消金稱(chēng)，一方面堅(jiān)持金融教育要“抓早抓小”，把金融知識(shí)帶給廣大鄉(xiāng)村兒童;另一方面也要切實(shí)走到老年人群中去，通過(guò)立體化的宣傳手段，著力提升青少年和老年人的自我保護(hù)能力，增強(qiáng)其防騙意識(shí)。

無(wú)獨(dú)有偶。4月27日，中銀消金也告訴北京商報(bào)記者，目前正在多渠道、多層次、多形式地開(kāi)展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳工作。對(duì)青少年群體主要引導(dǎo)其“理性消費(fèi)、珍愛(ài)個(gè)人征信”等，對(duì)老年群體則通過(guò)“以案說(shuō)險(xiǎn)”等方式開(kāi)展金融知識(shí)宣傳，強(qiáng)調(diào)“理性投資觀念”，警惕“養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資”，幫助老年消費(fèi)者識(shí)破常見(jiàn)的欺詐營(yíng)銷(xiāo)手段。

仿冒App等新型詐騙高發(fā)

需要注意的是，目前詐騙手段也在不斷翻新，多位接受北京商報(bào)記者采訪的消金從業(yè)人士告訴北京商報(bào)記者，之前一般都是以辦理小額貸款名義詐騙、冒用客戶身份信息詐騙、以免費(fèi)領(lǐng)手機(jī)名義詐騙，但現(xiàn)在也衍生出不少仿冒App詐騙，讓消費(fèi)者和消金機(jī)構(gòu)都頭疼不已;另外還有“網(wǎng)購(gòu)”騙局、“冒充防疫人員”騙局等，利用消費(fèi)者“急需用錢(qián)”“急于解決事情”的迫切心理一步步引誘，往往讓金融消費(fèi)者防不勝防，一不留神就掉進(jìn)“騙局”中。

“新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙有多種形態(tài)，與各類(lèi)熱門(mén)場(chǎng)景結(jié)合，但其本質(zhì)手段就是威脅和利誘，通過(guò)賬戶等信息實(shí)現(xiàn)詐騙。”就電信詐騙多發(fā)問(wèn)題，零壹研究院院長(zhǎng)于百程談及了背后原因，消費(fèi)金融是近幾年快速發(fā)展的領(lǐng)域，涉及的人群和信息較多，因此也成為電信詐騙分子行騙的高發(fā)領(lǐng)域。

電信詐騙經(jīng)過(guò)數(shù)年發(fā)展，已在各行各業(yè)領(lǐng)域產(chǎn)生了各類(lèi)“分支”，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮同樣稱(chēng)，金融領(lǐng)域如今衍生了不少銀行卡詐騙、貸款注銷(xiāo)詐騙等多種形式，給以消費(fèi)金融公司為代表的機(jī)構(gòu)帶來(lái)了極大的挑戰(zhàn)。

電信詐騙屢禁不止的原因多樣，在蘇筱芮看來(lái)，一是早期難以察覺(jué)，通常等受害者不斷累積以后才遭到曝光;二是花樣不斷翻新，例如近期疫情背景下，不法分子又根據(jù)當(dāng)下形式更新話術(shù)，使人防不勝防;三是行蹤隱蔽，背后通常擁有專(zhuān)業(yè)團(tuán)伙，難以發(fā)現(xiàn)其行蹤，得逞后立馬換上新馬甲，背后牽扯到從導(dǎo)流到運(yùn)營(yíng)到資金轉(zhuǎn)移等一系列灰色產(chǎn)業(yè)鏈;而此外，通信運(yùn)營(yíng)商在打擊范圍及打擊手段上力度有限，使得不法分子有機(jī)可乘。

建議“全國(guó)一盤(pán)棋”合力重?fù)?/p>

雖然大部分機(jī)構(gòu)都在加碼反詐，但不少機(jī)構(gòu)人士也向北京商報(bào)記者直言了其中難點(diǎn)。

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)上出現(xiàn)了反催收、代理投訴等黑色產(chǎn)業(yè)鏈，俗稱(chēng)“反催收聯(lián)盟”。“反催收聯(lián)盟”當(dāng)前運(yùn)作模式“產(chǎn)業(yè)化”、宣傳方式“網(wǎng)絡(luò)化”、蔓延態(tài)勢(shì)“擴(kuò)散化”，并且隱蔽性強(qiáng)、違法成本低，全面治理存在一定難度。

此外，小米消費(fèi)金融相關(guān)人士提出，目前不少用戶反詐意識(shí)相對(duì)薄弱。因此公司也在不斷豐富金融知識(shí)宣傳形式，例如通過(guò)圖文、連載漫畫(huà)、趣味短視頻、議案說(shuō)險(xiǎn)等多種形式，加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳教育，擴(kuò)大用戶觸達(dá)。

馬上消費(fèi)金融則稱(chēng)，通過(guò)對(duì)詐騙案件研判及分析發(fā)現(xiàn)，詐騙人員主要分布在境外，對(duì)于打擊抓捕難度非常大。因此，機(jī)構(gòu)目前已通過(guò)各地公安將相關(guān)詐騙人員信息與線索同步公安部，后續(xù)將由公安部主導(dǎo)開(kāi)展對(duì)境外犯罪人員的抓捕工作。

馬上消費(fèi)金融進(jìn)一步告訴北京商報(bào)記者，目前已成立AIF聯(lián)盟，針對(duì)金融黑灰產(chǎn)中介人員，進(jìn)行聯(lián)合打擊，至今刑事立案543起，900余客戶已報(bào)案，打擊20多個(gè)團(tuán)伙，抓捕328人。

針對(duì)消金反詐，于百程認(rèn)為，在消費(fèi)金融領(lǐng)域詐騙中，獲得高額低息貸款、下調(diào)利率、修復(fù)征信等都屬于利誘，而聲稱(chēng)賬戶違規(guī)、洗錢(qián)、征信惡化等則屬于威脅。這些詐騙行為背后，非常重要的一點(diǎn)是個(gè)人信息的泄露。

在于百程看來(lái)，消費(fèi)金融公司要從制度、管理、技術(shù)等多方面著手，做好客戶信息防護(hù)。同時(shí)，在詐騙典型案例宣傳，消費(fèi)者反詐知識(shí)教育層面加大力度。個(gè)人在業(yè)務(wù)中要選擇正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)，不要抱有僥幸心理。遇事多思考求證，要做好敏感信息的管理，對(duì)手機(jī)、銀行卡、密碼等做好保護(hù)設(shè)置，不給詐騙分子以可乘之機(jī)。

蘇筱芮則指出，雖是行業(yè)反詐，但應(yīng)當(dāng)“全國(guó)一盤(pán)棋”，通過(guò)公安、電信、金融等跨部門(mén)協(xié)作建立起協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)的工作機(jī)制，電信部門(mén)方面，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格把控入網(wǎng)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，對(duì)于違法違規(guī)號(hào)碼采取穿透式封禁處理，最大限度防范不法分子變更號(hào)碼“死灰復(fù)燃”;公安部門(mén)方面，需進(jìn)一步加大對(duì)不法行為的打擊力度，而金融部門(mén)方面，一方面需要督促各機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險(xiǎn)提示，提升金融消費(fèi)者的警惕意識(shí);另一方面也應(yīng)當(dāng)完善風(fēng)控方面的“防火墻”，尤其要關(guān)注個(gè)人信息的安全與保護(hù)工作，避免因信息傳輸及保管不當(dāng)變相淪為不法分子的“幫兇”。(記者劉四紅)