1、與一般貸款相比,銀行承兌匯票貼現(xiàn)獲取資金的成本低。我國(guó)存貸款利率還沒(méi)有完全的市場(chǎng)化,對(duì)貸款利率實(shí)行最低限制,但貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率已基本市場(chǎng)化,有市場(chǎng)供求決定。

一般情況下,貼現(xiàn)利率比貸款利率低2到3個(gè)百分點(diǎn)。這樣,加上銀行承兌匯票0.5‰的開票手續(xù)費(fèi),融資性票據(jù)獲取資金的成本大大低于一般貸款,造成企業(yè)從降低融資成本的角度出發(fā),編造貿(mào)易背景,獲取銀行貼現(xiàn)資金。

由于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)在開票行,融資性票據(jù)貼現(xiàn)資金相當(dāng)于開票行的信貸資金,貼現(xiàn)行通過(guò)查詢證實(shí)了票據(jù)的真實(shí)性后,貼現(xiàn)資金基本沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn),一般被視為企業(yè)自有資金,貼現(xiàn)行基本不對(duì)貼現(xiàn)資金的使用進(jìn)行監(jiān)控,尤其是企業(yè)在異地他行貼現(xiàn)。這樣,融資性票據(jù)貼現(xiàn)資金很容易逃避銀行和監(jiān)管部門的監(jiān)控,為企業(yè)不受限制地隨意使用。

2、銀行自身面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)所采取的措施。

在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下,銀行為了留住大客戶和優(yōu)質(zhì)客戶,主動(dòng)為他們開立融資性銀行承兌匯票,幫助其降低融資成本。同時(shí),銀行在自身資金緊張的情況下,也采取開立銀行承兌匯票的辦法,幫助客戶到其他銀行獲取貼現(xiàn)資金。

3、銀行在沒(méi)有貸款規(guī)模情況下的選擇。

由于貸款受到存貸比的控制,在吸收存款不利的情況下,銀行只能通過(guò)為企業(yè)開立銀行承兌匯票方式間接提供融資,企業(yè)拿到銀行承兌匯票后,自己到市場(chǎng)上辦理貼現(xiàn),從而獲得融資。

4、票據(jù)業(yè)務(wù)不僅能為銀行帶來(lái)手續(xù)費(fèi)收入和利息收入,還能方便地成為銀行調(diào)節(jié)流動(dòng)性和控制資產(chǎn)規(guī)模的手段。

銀行在資金寬裕時(shí)進(jìn)行貼現(xiàn)和買入性轉(zhuǎn)貼現(xiàn),在資金緊張時(shí)進(jìn)行賣出性轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)以獲取資金,在獲取收益的同時(shí)還改善了銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。分支行還可以利用貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方便地進(jìn)行規(guī)?？刂?以應(yīng)付上級(jí)行的指標(biāo)考核。另外,由于貼現(xiàn)資產(chǎn)不進(jìn)入存貸比考核范圍,銀行便利用貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)來(lái)突破監(jiān)管當(dāng)局的存貸比考核限制,以獲取更多的利潤(rùn)。

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