你聽(tīng)說(shuō)過(guò)中國(guó)的“新四大發(fā)明”嗎？它們分別是 高鐵、移動(dòng)支付、網(wǎng)購(gòu)和共享單車 。

正是這些新發(fā)明的出現(xiàn)，讓我們的生活逐漸便利了起來(lái)。尤其是這里面的移動(dòng)支付，更是讓人們進(jìn)入了無(wú)現(xiàn)金時(shí)代。

【資料圖】

然而，很多人可能不知道，雖然移動(dòng)支付在我國(guó)發(fā)展的如火如荼。但放眼全球，你會(huì)發(fā)現(xiàn)大部分國(guó)家都沒(méi)有這項(xiàng)服務(wù)。即便是發(fā)達(dá)國(guó)家，也都是用現(xiàn)金支付。這究竟是為何？難道他們不會(huì)開(kāi)發(fā)移動(dòng)支付的技術(shù)？還是移動(dòng)支付有什么我們?nèi)圆恢赖娜秉c(diǎn)或隱患在里面你？

從當(dāng)前的移動(dòng)支付數(shù)據(jù)來(lái)看，我國(guó)和發(fā)達(dá)國(guó)家之間的差距，不可謂不明顯。比如2022年的時(shí)候，我國(guó)使用移動(dòng)支付的人口數(shù)量，就達(dá)到了億人次，占據(jù)了總?cè)丝诘?4%。

由于涉及的人數(shù)眾多，以至于我國(guó)去年的移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)到了700萬(wàn)億，穩(wěn)居世界第一。就算把后面幾個(gè)國(guó)家加起來(lái)，他們的移動(dòng)支付交易總額也比不上我國(guó)?？梢哉f(shuō)，在移動(dòng)支付這塊領(lǐng)域，我國(guó)是當(dāng)之無(wú)愧的大哥大。

相反，在那些西方國(guó)家中，使用移動(dòng)支付的人少之又少。比如美國(guó)只有4200萬(wàn)人在使用移動(dòng)支付，占據(jù)總?cè)丝诘?4%。英國(guó)則是720萬(wàn)人在使用移動(dòng)支付，也只占到總?cè)丝诘?3%。由此可見(jiàn)，這項(xiàng)劃時(shí)代的科技，在那些發(fā)達(dá)國(guó)家并不怎么受歡迎。

說(shuō)到這里可能就有人問(wèn)了，明明移動(dòng)支付這么好，為啥他們不用？難道僅僅是因?yàn)橹袊?guó)發(fā)明的？其實(shí)之所以出現(xiàn)這種情況，主要也跟以下幾類因素有關(guān)。

首先就是那些發(fā)達(dá)國(guó)家的民眾害怕信息泄露。比如在移動(dòng)支付的過(guò)程中，關(guān)于消費(fèi)者去了哪里？買了什么東西？都會(huì)被大數(shù)據(jù)給記錄下來(lái)。在這種情況下，消費(fèi)者無(wú)疑是把自己的隱私交給了陌生人。到時(shí)候一旦這些隱私被別人當(dāng)成盈利的工具，后果將不堪設(shè)想。

此外，很多人也擔(dān)心自己的賬號(hào)密碼會(huì)被盜取。畢竟如今的黑客手段越來(lái)越高級(jí)，稍有不慎就會(huì)千金散盡。但凡運(yùn)氣不好，碰到一個(gè)不懷好意的黑客，那自己大半輩子的錢就都打水漂了。

比如前兩年央視就播出了一檔黑客攻破支付寶的節(jié)目。在節(jié)目現(xiàn)場(chǎng)，欄目組要求這些黑客以主持人蔣昌建的支付寶賬號(hào)為目標(biāo)，嘗試將他賬號(hào)里面的錢給轉(zhuǎn)出來(lái)。

在第一階段，黑客們利用用戶的生日信息、身份證信息以及銀行卡信息，對(duì)主持人的支付寶賬號(hào)展開(kāi)第一輪攻擊。

第一輪密碼破解失敗以后，黑客們便開(kāi)始在各個(gè)網(wǎng)站上搜索用戶留存的殘留信息。比如搜索引擎中輸入的詞條，注冊(cè)app留下的電話號(hào)碼等。然后黑客將這些信息綜合起來(lái)，再次進(jìn)行密碼匹配。

當(dāng)?shù)诙喢艽a破解失敗以后，黑客們直接祭出最后的絕招，那就是給程序植入病毒。利用計(jì)算機(jī)的超算思維，將密碼一個(gè)一個(gè)給套出來(lái)。最終，經(jīng)過(guò)黑客們的一番操作，主持人的支付寶密碼居然真的被拿到手了。

當(dāng)然了，鑒于支付寶團(tuán)隊(duì)也擁有大量的技術(shù)天才，所以這次黑客們并沒(méi)有成功達(dá)到目的。就在他們準(zhǔn)備轉(zhuǎn)賬的時(shí)候，只見(jiàn)屏幕上突然跳出28個(gè)字：“當(dāng)前操作可能存在風(fēng)險(xiǎn)，為了保障用戶資金安全，我們中斷了此次操作”。

看得出來(lái)，支付寶團(tuán)隊(duì)的技術(shù)還是要比黑客團(tuán)隊(duì)強(qiáng)上那么一點(diǎn)。不然的話，到時(shí)候阿里集團(tuán)就真的會(huì)被直播打臉了。包括馬云自己也曾表示過(guò)，支付寶每天都會(huì)面臨上萬(wàn)次的黑客攻擊。要不是阿里集團(tuán)每年養(yǎng)著大量的技術(shù)天才，說(shuō)不定支付寶早就廢了。

由此可見(jiàn)，那些西方國(guó)家不選擇移動(dòng)支付也是有原因的。畢竟這項(xiàng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)太大，沒(méi)有那金剛鉆，根本就攬不了這瓷器活。

除了害怕隱私泄露以外，發(fā)達(dá)國(guó)家之所以不選擇移動(dòng)支付，還有另一重因素，那就是基礎(chǔ)設(shè)施的不完善。就拿美國(guó)來(lái)說(shuō)，由于基站的限制，以至于許多地方根本支持不了移動(dòng)支付。

就目前的情況來(lái)看，美國(guó)一共有20萬(wàn)座4G基站，而且這些基站還主要集中在人口稠密地帶。至于我國(guó)的話，一共擁有500多萬(wàn)座4G基站，信號(hào)覆蓋率高達(dá)98%，甚至在許多山區(qū)都有信號(hào)覆蓋。

所以在這種情況下，我國(guó)采用移動(dòng)支付的優(yōu)勢(shì)，明顯要大于美國(guó)等西方國(guó)家。畢竟軟件的基礎(chǔ)在于硬件，只有硬件配置到位了，軟件才能發(fā)揮作用。不然的話，即便軟件技術(shù)再怎么厲害，也無(wú)法將其用到實(shí)處。

關(guān)于西方國(guó)家不使用移動(dòng)支付的第三個(gè)原因，則是因?yàn)橐苿?dòng)支付動(dòng)了其他利益集團(tuán)的蛋糕。很多人可能不知道，信用卡在美國(guó)的使用范圍特別廣泛，幾乎全美80%的人都在使用信用卡，由此也衍生出來(lái)大量的辦卡行業(yè)。

一旦美國(guó)開(kāi)啟移動(dòng)支付的話，那這些行業(yè)分分鐘都得被清零。在這種情況下，他們勢(shì)必會(huì)阻礙移動(dòng)支付的發(fā)展進(jìn)程。由于反對(duì)者較多，所以移動(dòng)支付也就沒(méi)法鋪開(kāi)了。

此外，發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行體系，也不太可能支持移動(dòng)支付。目前這些發(fā)達(dá)國(guó)家一共擁有幾千家私人銀行。要想讓其全部實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付的話，就得讓這幾千家私人銀行都跟支付軟件達(dá)成合作協(xié)議，這樣才能綁定銀行卡。不然的話，到時(shí)候那些卡里的錢也花不出去。

我國(guó)就不一樣了，我國(guó)的銀行體系，主要是由四大國(guó)有銀行直接統(tǒng)籌的。至于其他的小銀行，只能跟在四大國(guó)有銀行的后面走。

所以那些負(fù)責(zé)移動(dòng)支付的企業(yè)，只要跟四大國(guó)有銀行簽訂合作協(xié)議，我國(guó)的銀行卡支付系統(tǒng)就能慢慢鋪設(shè)開(kāi)來(lái)了。像這種大一統(tǒng)的布局，是西方國(guó)家永遠(yuǎn)都做不到的。

支付習(xí)慣很難改

最后就是發(fā)達(dá)國(guó)家的整個(gè)消費(fèi)大環(huán)境，都只能支持消費(fèi)者使用現(xiàn)金和信用卡。至于移動(dòng)支付的話，由于沒(méi)有配套的平臺(tái)和設(shè)備，所以基本上沒(méi)辦法做起來(lái)。畢竟要想進(jìn)行移動(dòng)支付的話，得有二維碼吧？但那些發(fā)達(dá)國(guó)家的門店，基本上都沒(méi)有掃碼的配套設(shè)施，那還怎么支付？

此外，消費(fèi)者們也都有一種從眾的消費(fèi)習(xí)慣。大家都在使用現(xiàn)金和信用卡，你一個(gè)人去使用移動(dòng)支付，這不是非主流是啥？所以在這種消費(fèi)共識(shí)的影響下，許多人一時(shí)半會(huì)兒沒(méi)法轉(zhuǎn)換自己的支付方式。長(zhǎng)此以往，移動(dòng)支付就慢慢被現(xiàn)金支付給打敗了。

我國(guó)獨(dú)有的支付工具

當(dāng)然了，在移動(dòng)支付剛剛興起的時(shí)候，西方國(guó)家也不是沒(méi)有嘗試過(guò)這種新興支付模式，但無(wú)一例外都是以失敗告終。比如蘋(píng)果公司就曾創(chuàng)造過(guò)一個(gè)Apple pay，有點(diǎn)類似于現(xiàn)在的微信支付。但最終使用Apple pay的人聊勝于無(wú)。

畢竟這種東西講究一個(gè)生態(tài)圈，只有大家都在這個(gè)生態(tài)圈里，才能把現(xiàn)金流跑起來(lái)。如果大家都不用的話，那這里面的錢也沒(méi)什么意義了。就跟某些三流小游戲里的金幣似的，多而無(wú)用。

當(dāng)然了，除了發(fā)達(dá)國(guó)家沒(méi)有移動(dòng)支付以外，那些發(fā)展中國(guó)家也沒(méi)有移動(dòng)支付。像尼泊爾、越南等國(guó)，更是直接禁掉了移動(dòng)支付。他們之所以這么做，原因其實(shí)也跟上面提到的幾項(xiàng)因素有關(guān)。比如基礎(chǔ)設(shè)施不齊全、黑客防御系統(tǒng)不完善等。

可以說(shuō)，在這種種因素的影響之下，無(wú)論是發(fā)達(dá)國(guó)家，還是發(fā)展中國(guó)家，都沒(méi)法享受到移動(dòng)支付的便利和好處。就目前來(lái)看，也就只有我國(guó)才有能力把這項(xiàng)發(fā)明做大做強(qiáng)。

畢竟我國(guó)擁有海量的人口，完全可以做一個(gè)移動(dòng)支付的內(nèi)循環(huán)。在這個(gè)閉環(huán)里，我國(guó)的移動(dòng)支付體系固若金湯，用戶的消費(fèi)能力也不容小覷，所以完全可以支撐得起這項(xiàng)龐大的支付系統(tǒng)?？梢哉f(shuō)，移動(dòng)支付完全就是中國(guó)獨(dú)有的一種支付模式。

未來(lái)呈現(xiàn)兩極分化態(tài)勢(shì)

可以預(yù)見(jiàn)的一點(diǎn)是，今后我國(guó)的移動(dòng)支付就跟網(wǎng)約車似的，呈現(xiàn)出兩極分化的形勢(shì)。在那些城市和縣城里，移動(dòng)支付會(huì)逐漸取代現(xiàn)金支付，社會(huì)慢慢蛻變成“無(wú)現(xiàn)金時(shí)代”。

至于那些偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)村，可能還是得依靠現(xiàn)金。畢竟有些老人不識(shí)字，不會(huì)用智能手機(jī)，所以只能用這種傳統(tǒng)的方式來(lái)進(jìn)行消費(fèi)。至于這種現(xiàn)象還會(huì)持續(xù)多久，就得看老齡化的時(shí)代有多長(zhǎng)了。

總之，移動(dòng)支付是絕對(duì)會(huì)取代現(xiàn)金支付的。畢竟歷史的車輪滾滾，時(shí)代的洪流奔涌向前。無(wú)論前浪有多么雄偉壯觀，最終都得被后浪給拍在沙灘上。

結(jié)語(yǔ)

總的來(lái)說(shuō)，發(fā)達(dá)國(guó)家之所以不選擇移動(dòng)支付，主要也是跟四個(gè)因素有關(guān)：它們分別是泄密風(fēng)險(xiǎn)，基建不足，行業(yè)制肘，以及消費(fèi)習(xí)慣很難改變。正是這四個(gè)因素，導(dǎo)致那些發(fā)達(dá)國(guó)家始終只能以現(xiàn)金來(lái)交易。

至于我國(guó)的話，剛好在這些年的發(fā)展過(guò)程中，突破了以上四個(gè)枷鎖。所以能夠在移動(dòng)支付這塊領(lǐng)域做的風(fēng)生水起，并利用這項(xiàng)技術(shù)，給國(guó)民帶來(lái)了無(wú)數(shù)的便利和財(cái)富，這可能就是國(guó)運(yùn)吧。