經(jīng)過疫情沖擊的低谷，克服利率下行的挑戰(zhàn)，消化減費讓利的影響，銀行業(yè)陸續(xù)交出亮眼答卷，各家財報看點不少。

3月31日，哈爾濱銀行也披露了2021年的業(yè)績報告，總資產(chǎn)突破6400億元的同時，不良貸款率自2014年上市以來首次下降。從業(yè)務(wù)情況來看，這一年哈爾濱銀行持續(xù)回歸本源、專注主業(yè)，在服務(wù)實體經(jīng)濟、深耕東北經(jīng)濟圈方面做了更多探索，普惠金融、惠農(nóng)金融持續(xù)助力東北糧倉發(fā)展，零售戰(zhàn)略持續(xù)發(fā)力，對俄金融等特色業(yè)務(wù)又有新的突破。

但受到多重因素影響，哈爾濱銀行的凈利潤維持了下滑趨勢。不過在發(fā)展戰(zhàn)略升級+多元化業(yè)績增長點支撐下，該行對2022年的發(fā)展態(tài)勢依然充滿信心。近日，哈爾濱銀行相關(guān)負責人就業(yè)績增長、資本補充、外部環(huán)境沖擊等多個焦點問題做出回應(yīng)，直面挑戰(zhàn)的同時明確了應(yīng)對策略和預(yù)期。

不良率迎來轉(zhuǎn)折

作為東北地區(qū)第一家上市的城商行，2021年，哈爾濱銀行的貸款及墊款規(guī)模同比增長4.9%，達到2943.59億元，較上年末增加137.92億元。疊加投資證券和其他金融資產(chǎn)的穩(wěn)步提升，報告期末該行資產(chǎn)總額達到6450.46億元，較上年末增加464.426億元，增幅7.8%。

值得一提的是，報告期末該行不良貸款率同比降低0.09個百分點至2.88%，這是該行自2014年上市以來首次出現(xiàn)不良率下降。同期，該行撥備覆蓋率為162.45%，比上年末增加了29.19個百分點，風(fēng)險抵補能力有所增強。

對于未來的資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)期，哈爾濱銀行相關(guān)負責人表示，考慮到該行“穩(wěn)健偏審慎”的風(fēng)險偏好，對不同行業(yè)和重點領(lǐng)域的差異化風(fēng)險防控措施，加上清收處置力度加大，未來資產(chǎn)質(zhì)量將趨于穩(wěn)定。據(jù)介紹，哈爾濱銀行專門成立了清收部門，狠抓全流程資產(chǎn)質(zhì)量管控和重大項目清收的同時，通過清收、核銷、續(xù)貸、賣斷等多種方式處置不良資產(chǎn)，提升化解效率。

資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴張、資產(chǎn)質(zhì)量實質(zhì)性改善的同時，哈爾濱銀行的負債水平和結(jié)構(gòu)也有了進一步改善。截至2021年末，該行負債總規(guī)模達到5822.66億元(同比增長6.35%)，其中客戶存款總額5017.51億元，在總負債中保持在87%的絕對比重，保證了較低的負債成本。

其間，哈爾濱銀行的零售戰(zhàn)略繼續(xù)發(fā)力，個人存款本外幣合計達3109.15億元，同比增長11.3%，占比從59.5%繼續(xù)提升至62%。同期，該行零售存款客戶(1399.61萬戶)、個人金融資產(chǎn)超過30萬元的零售客戶(33.46萬戶)均有明顯增長。

高質(zhì)量扶持實體經(jīng)濟

從發(fā)展策略來看，哈爾濱銀行近年來持續(xù)發(fā)力零售業(yè)務(wù)、服務(wù)實體經(jīng)濟，高度重視信貸資源回歸本土，助力東北振興。

截至2021年12月31日，該行個人貸款余額1327.5億元，同比增10.5%，其中小企業(yè)自然人和農(nóng)戶貸款占比為40%。該行對公貸款1615.99億元，占全行貸款總額的55%，主要投放方向是當?shù)氐闹攸c民生項目和普惠金融。

據(jù)了解，為落實“六穩(wěn)六保”、支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)，哈爾濱銀行總行專門成立了企業(yè)應(yīng)急金融服務(wù)小組，對于受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游及物流運輸?shù)刃袠I(yè)，以及有發(fā)展前景但暫時受困的小微企業(yè)，嚴格落實“不抽貸、不斷貸、不壓貸”，并通過貸款重組、貸款展期、抵押增信等多項風(fēng)險化解方式，助力小微客戶恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營。

近兩年，該行累計減費讓利超10億元。此外，該行通過各支行和合作擔保機構(gòu)累計投放創(chuàng)業(yè)擔保貸款近25億元，有效支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)4.3萬余戶，統(tǒng)籌推進金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)就業(yè)，聚焦民生關(guān)聯(lián)度較高的批發(fā)零售行業(yè)及居民服務(wù)業(yè)。

“預(yù)計2022年我行經(jīng)營業(yè)績將實現(xiàn)企穩(wěn)回升。”盡管面臨多重挑戰(zhàn)，但哈爾濱銀行管理層對未來業(yè)績充滿信心。哈爾濱銀行相關(guān)負責人表示，2022年該行將從四大經(jīng)營策略入手，重塑市場形象：一是落實風(fēng)險管控全覆蓋，推進全口徑、全流程、全員化風(fēng)險管理;二是對接國家和省市“十四五”規(guī)劃，構(gòu)建“公司金融、零售金融、對俄金融”三駕馬車，加大信貸資源投入，提升金融服務(wù)質(zhì)效;三是繼續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債布局，豐富負債產(chǎn)品服務(wù)體系，優(yōu)化負債成本結(jié)構(gòu);四是持續(xù)加強金融科技能力建設(shè)，強化科技賦能。

直面挑戰(zhàn)保持特色

事實上，在公司金融、零售金融、對俄金融“三駕馬車”驅(qū)動下，哈爾濱銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展已經(jīng)初顯成效，實現(xiàn)了新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的良好開局。其中，作為哈爾濱銀行的特色業(yè)務(wù)，對俄金融也是該行發(fā)展的重點。

據(jù)悉，作為首個中俄金融機構(gòu)交流平臺——中俄金融聯(lián)盟的中方發(fā)起人及主席單位，哈爾濱銀行在2021年成功完成了CIPS系統(tǒng)開發(fā)上線及業(yè)務(wù)落地，成為境內(nèi)第三家以直接參與者身份接入CIPS系統(tǒng)的城商行。同時，該行SWIFT GPI服務(wù)已上線，大幅提升跨境匯款效率和信息透明度。截至2021年底，該行國際結(jié)算量超過200億元，資產(chǎn)投放接近100億元，表內(nèi)外資產(chǎn)余額合計達75億元。

另外該行面臨資本補充的壓力，對此，相關(guān)負責人表態(tài)稱，今年該行將充分利用多元化資本補充渠道，包括積極爭取地方政府專項債、繼續(xù)推進永續(xù)債發(fā)行、適時啟動二級資本債券發(fā)行的申報等。

2021年，哈爾濱銀行獲批發(fā)行不超過150億元無固定期限資本債券，其中已經(jīng)發(fā)行的110億元額度對資本實力起到了重要支撐作用，創(chuàng)造同體量城市商業(yè)銀行最大發(fā)行規(guī)模。2022年，該行在擇機完成剩余40億元永續(xù)債發(fā)行的同時，股東會上審議通過的200億元二級資本工具，也將適時向監(jiān)管部門提出發(fā)行申請。此外，兩大國企股東已經(jīng)對哈爾濱銀行出具了持續(xù)補充資本承諾，為該行資本水平提供有力保障。

截至2021年末，哈爾濱銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.28%、11.33%、12.54%，均符合監(jiān)管最低資本要求，其中一級資本充足率比上年同期提升了1.13個百分點。