哈爾濱銀行股份有限公司(“哈爾濱銀行”或“公司”，股份代號(hào)：6138.HK)發(fā)布哈爾濱銀行及所屬子公司(“集團(tuán)”)截至2021年12月31日止十二個(gè)月(“報(bào)告期”)之經(jīng)審計(jì)年度業(yè)績(jī)。

2021年，哈爾濱銀行在廣大股東的大力支持、董事會(huì)的戰(zhàn)略指引和監(jiān)事會(huì)的有力監(jiān)督下，積極響應(yīng)國(guó)家政策，貫徹落實(shí)監(jiān)管要求，緊緊圍繞“高質(zhì)量發(fā)展”工作主題，以“六穩(wěn)六進(jìn)”工作目標(biāo)為引領(lǐng)，堅(jiān)持“回歸本源，專(zhuān)注主業(yè)”，發(fā)展質(zhì)效持續(xù)優(yōu)化，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)保持穩(wěn)健，公司金融、零售金融、對(duì)俄金融“三駕馬車(chē)”轉(zhuǎn)型發(fā)展初顯成效，實(shí)現(xiàn)新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的良好開(kāi)局。

截至2021年12月31日，集團(tuán)資產(chǎn)總額為人民幣6,450.462億元，較上年末增加人民幣464.426億元，增幅7.8%;客戶(hù)貸款及墊款總額為人民幣2,943.592億元，較上年末增加人民幣137.920億元，增幅4.9%;客戶(hù)存款總額為人民幣5,017.512億元，較上年末增加人民幣324.712億元，增幅6.9%;不良貸款率為 2.88%，較上年末降低0.09個(gè)百分點(diǎn)，上市以來(lái)首次出現(xiàn)積極向下的拐點(diǎn);撥備覆蓋率162.45%，較上年末增加29.19個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量維持穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力有所增強(qiáng)。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為人民幣3.987億元，較上年降低人民幣3.971億元，降幅49.9%。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為9.28%、11.33%、12.54%。哈銀租賃、哈銀消金及32家村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額分別為人民幣248.21億元、136.58億元及264.57億元，均保持穩(wěn)健發(fā)展勢(shì)頭。

提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效 主動(dòng)引導(dǎo)信貸資金向本土傾斜

2021年，面對(duì)國(guó)內(nèi)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境及市場(chǎng)變化，哈爾濱銀行緊密跟隨國(guó)家大政方針及監(jiān)管機(jī)構(gòu)政策指引與導(dǎo)向，以“回歸本源、聚焦重點(diǎn)、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新發(fā)展”為主要目標(biāo)，主動(dòng)融入地方發(fā)展大局，引導(dǎo)信貸投放回歸本土，切實(shí)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

公司金融方面，報(bào)告期內(nèi)，哈爾濱銀行配合地方政府加大對(duì)城市基建、資源型城市轉(zhuǎn)型和供水供熱等民生建設(shè)項(xiàng)目的支持力度，主動(dòng)引導(dǎo)信貸資金向黑龍江省內(nèi)傾斜，加大對(duì)省市國(guó)企融資支持。積極推進(jìn)黑龍江省“百大項(xiàng)目”、黑龍江省重點(diǎn)項(xiàng)目、哈爾濱市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目清單等系列政策措施執(zhí)行落地，支持黑龍江省屬七大產(chǎn)業(yè)集團(tuán)發(fā)展。同時(shí)，加大各行業(yè)各類(lèi)型企業(yè)的信貸投放，強(qiáng)化對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的金融支持。2021年，投放黑龍江省公司類(lèi)貸款人民幣225.79億元，新增國(guó)企投放人民幣113.47億元;黑龍江省內(nèi)公司貸款增速為12.43%，高于黑龍江省外地區(qū)19.59個(gè)百分點(diǎn)，黑龍江省內(nèi)貸款增量位居全省金融機(jī)構(gòu)第二位，哈爾濱市貸款增量位居全市金融機(jī)構(gòu)首位。

報(bào)告期內(nèi)，哈爾濱銀行加強(qiáng)對(duì)哈爾濱新區(qū)重點(diǎn)項(xiàng)目金融服務(wù)，向新區(qū)信貸投放累計(jì)金額為人民幣220億元。先后與哈爾濱新區(qū)管理委員會(huì)、哈爾濱市平房區(qū)人民政府、哈爾濱綜合保稅區(qū)管理委員會(huì)、哈爾濱松北投資發(fā)展集團(tuán)有限公司、哈爾濱水務(wù)投資集團(tuán)有限公司等主體簽署合作協(xié)議。截至2021年12月31日，哈爾濱銀行的公司類(lèi)貸款總額為人民幣1,615.986億元，較年初增長(zhǎng)人民幣30.468億元，占全部貸款總額的54.9%。

普惠金融方面，哈爾濱銀行加快數(shù)字化建設(shè)，將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、AI等數(shù)字化技術(shù)與傳統(tǒng)金融服務(wù)深度結(jié)合，實(shí)現(xiàn)在線(xiàn)線(xiàn)下一體化發(fā)展，提升客戶(hù)獲取能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力以及產(chǎn)品創(chuàng)新等能力，促進(jìn)服務(wù)智能、高效、普惠。就小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)而言，哈爾濱銀行聚焦客群定位與市場(chǎng)拓展，為小微客戶(hù)提供集“專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)、專(zhuān)屬方案、專(zhuān)門(mén)通道”于一體的全方位金融服務(wù)，積極布局在線(xiàn)化服務(wù)管道，有效提升客戶(hù)端、業(yè)務(wù)流程端運(yùn)營(yíng)服務(wù)效能。截至 2021年12月31日，小企業(yè)法人貸款余額為人民幣640.256億元，較上年末上升8.6%。

惠農(nóng)金融服務(wù)方面，哈爾濱銀行立足鄉(xiāng)村振興發(fā)展大局，建立高效“三農(nóng)”金融服務(wù)體系，有效滿(mǎn)足多樣化多層次金融需求，助力農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型及新農(nóng)村建設(shè)。聚焦國(guó)家重點(diǎn)支持領(lǐng)域，創(chuàng)新推出黑龍江省首款黑土地保護(hù)類(lèi)貸款產(chǎn)品，升級(jí)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體服務(wù)內(nèi)容，制定特色種養(yǎng)殖客群專(zhuān)屬服務(wù)策略，提供全周期全場(chǎng)景服務(wù)，引入農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)“全客群-全線(xiàn)上”的智慧農(nóng)貸模式，高效滿(mǎn)足大宗糧食、“兩牛一豬”畜禽、特色經(jīng)濟(jì)作物、黑土地保護(hù)與高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)等各類(lèi)涉農(nóng)普惠客群融資需求，持續(xù)深化鞏固縣域地區(qū)經(jīng)濟(jì)“增長(zhǎng)極”。同時(shí)，將鞏固脫貧成果與實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興有機(jī)結(jié)合，制定出臺(tái)針對(duì)性工作方案，持續(xù)做好過(guò)渡期金融幫扶工作，在由中國(guó)人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評(píng)估中評(píng)定為“優(yōu)秀”，榮獲第十九屆中國(guó)財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜“2021年度鄉(xiāng)村振興責(zé)任銀行”獎(jiǎng)。截至2021年12月31日，涉農(nóng)貸款余額為人民幣328.150億元，農(nóng)戶(hù)貸款業(yè)務(wù)余額人民幣150.024億元，業(yè)務(wù)服務(wù)范圍已覆蓋黑龍江省11個(gè)地市、6大農(nóng)墾管局的絕大多數(shù)農(nóng)墾農(nóng)村市場(chǎng)以及省外成都、重慶、沈陽(yáng)、天津、大連地區(qū)的部分農(nóng)村。

重點(diǎn)特色業(yè)務(wù)發(fā)展良好 中俄跨境金融業(yè)務(wù)能力持續(xù)提升

哈爾濱銀行堅(jiān)定不移地繼續(xù)探索對(duì)俄金融領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展，鞏固對(duì)俄金融業(yè)務(wù)特色優(yōu)勢(shì)，對(duì)俄跨境業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)突破，國(guó)際結(jié)算量超人民幣200億元，條線(xiàn)資產(chǎn)投放近人民幣100億元，表內(nèi)外資產(chǎn)余額合計(jì)達(dá)人民幣75億元。

報(bào)告期內(nèi)，哈爾濱銀行以直接參與者身份接入人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)，成為境內(nèi)第三家接入該系統(tǒng)的城商行。截至2021年12月31日，已有12家俄羅斯銀行通過(guò)其間參CIPS系統(tǒng)，系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)金額超過(guò)人民幣47.5億元，并榮獲2021年度人民幣跨境支付清算市場(chǎng)拓展先進(jìn)參與者、人民幣跨境支付清算機(jī)構(gòu)服務(wù)先進(jìn)參與者兩項(xiàng)獎(jiǎng)項(xiàng)，成為在俄羅斯市場(chǎng)發(fā)展推廣跨境人民幣業(yè)務(wù)及CIPS系統(tǒng)的主要力量。同時(shí)，為優(yōu)化跨境清結(jié)算服務(wù)，全面上線(xiàn)SWIFT GPI服務(wù)，可實(shí)現(xiàn)跨境匯款業(yè)務(wù)中資金交易費(fèi)用全透明、匯款狀態(tài)全流程可追蹤、可追溯，匯款信息完整傳遞等功能，大幅提升跨境匯款效率和信息透明度。

報(bào)告期內(nèi)，哈爾濱銀行圍繞黑龍江自貿(mào)區(qū)發(fā)展規(guī)劃，聚焦對(duì)俄金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推出了“俄速匯”對(duì)俄特色結(jié)算產(chǎn)品、代客盧布外匯買(mǎi)賣(mài)特色匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品，在跨境人民幣直接投資業(yè)務(wù)、對(duì)俄外商投資及跨境直接投資、中資美元債等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了創(chuàng)新突破。同時(shí)，與重點(diǎn)涉俄央企國(guó)企、民營(yíng)龍頭企業(yè)、綜合保稅區(qū)開(kāi)放合作平臺(tái)戰(zhàn)略合作不斷加強(qiáng)，“跨境商行+跨境投行”融資模式不斷完善升級(jí)。此外，積極為同業(yè)及柜臺(tái)客戶(hù)提供盧布優(yōu)質(zhì)報(bào)價(jià)，在銀行間外匯市場(chǎng)盧布做市交易中，本年度再次獲得最優(yōu)報(bào)價(jià)比率第一排名;積極為境內(nèi)外銀行建立人民幣及盧布代理賬戶(hù)，推動(dòng)中俄本幣結(jié)算發(fā)展。

聚焦零售客戶(hù)多元化金融需求 各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展

2021年，哈爾濱銀行聚焦零售客戶(hù)多元化金融需求，深化客群服務(wù)能力提升，大力推動(dòng)大零售轉(zhuǎn)型。通過(guò)搭建多渠道增值服務(wù)體系，探索全新大數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)模式，推動(dòng)零售客群的長(zhǎng)遠(yuǎn)獲客與黏性提升。截至2021年12月31日，擁有零售存款客戶(hù)1,399.61萬(wàn)戶(hù)，較去年同期增長(zhǎng)34.44萬(wàn)戶(hù)，增幅2.52%。個(gè)人金融資產(chǎn)(本外幣合計(jì))超過(guò)人民幣30萬(wàn)元的零售客戶(hù)數(shù)達(dá)到33.46萬(wàn)戶(hù)，較去年同期增長(zhǎng)2.94萬(wàn)戶(hù)，增幅9.63%。

零售存款方面，截至2021年12月31日，哈爾濱銀行零售存款本外幣合計(jì)總額為人民幣3,109.154億元，較上年末增加人民幣315.840億元，增幅為11.3%;零售存款本外幣合計(jì)平均結(jié)余為人民幣2,953.618億元，較上年末增長(zhǎng)人民幣337.601億元，增幅為12.9%。根據(jù)中國(guó)人民銀行哈爾濱中心支行統(tǒng)計(jì)，報(bào)告期末公司哈爾濱市地區(qū)人民幣零售存款余額在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額為18.6%，連續(xù)四年保持零售存款增量位列當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)首位。

零售貸款方面，截至2021年12月31日，哈爾濱銀行個(gè)人貸款余額為人民幣1,327.501億元，同比增長(zhǎng)10.5%，占全行貸款總額的45.1%。其中，小企業(yè)自然人貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、農(nóng)戶(hù)貸款余額分別為人民幣381.016億元、人民幣796.461億元及人民幣150.024億元，分別占全行個(gè)人貸款總額的28.7%、60.0%及11.3%。

報(bào)告期內(nèi)，銀行卡業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，財(cái)富管理服務(wù)再上新臺(tái)階。新增信用卡發(fā)卡30.94萬(wàn)張，較上年同期新增發(fā)卡數(shù)量增長(zhǎng)48.2%;信用卡資產(chǎn)余額為人民幣161.51億元，較上年末增長(zhǎng)7.7%。新增借記卡發(fā)卡36.20萬(wàn)張，2021年末累計(jì)發(fā)行借記卡數(shù)量較上年末增長(zhǎng)2.11%。此外，哈爾濱銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)以提升客戶(hù)家庭財(cái)富管理價(jià)值為核心，在線(xiàn)銷(xiāo)售渠道及金融場(chǎng)景不斷拓寬，產(chǎn)品體系不斷豐富。報(bào)告期內(nèi)累計(jì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等個(gè)人財(cái)富產(chǎn)品銷(xiāo)售額為人民幣961.95億元。

加快推進(jìn)新技術(shù)應(yīng)用和推廣 科技服務(wù)能力穩(wěn)步提升

2021年，哈爾濱銀行緊密?chē)@集團(tuán)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，加快推進(jìn)新技術(shù)應(yīng)用和推廣工作，各類(lèi)重要信息系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)，科技治理、科技支撐、科技服務(wù)能力均穩(wěn)步提升。

報(bào)告期內(nèi)，哈爾濱銀行持續(xù)推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高業(yè)務(wù)連續(xù)性支撐能力，完成兩地三中心的整體性建設(shè)工作，重要信息系統(tǒng)同城應(yīng)用級(jí)災(zāi)備覆蓋率為100%。同時(shí)，持續(xù)提升IT治理與資源調(diào)配服務(wù)能力，將IT治理工作劃分為項(xiàng)目管理、信息安全等9大類(lèi)175個(gè)領(lǐng)域，有重點(diǎn)分步驟予以細(xì)化落實(shí);以?xún)?yōu)化信息項(xiàng)目建設(shè)管理、加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管理為主要目標(biāo)，共計(jì)新增或修訂了38項(xiàng)制度與細(xì)則，明確了管理目標(biāo)與技術(shù)規(guī)范，有效控制數(shù)據(jù)安全與科技風(fēng)險(xiǎn)。

報(bào)告期內(nèi)，公司強(qiáng)化金融科技賦能，目前已具備核心系統(tǒng)、手機(jī)銀行、中間業(yè)務(wù)等116類(lèi)164套主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)的自主研發(fā)能力，全面支撐和保障了業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)與轉(zhuǎn)型需求。同時(shí)，持續(xù)優(yōu)化調(diào)整應(yīng)用系統(tǒng)整體架構(gòu)，較大幅度降低了應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)成本，進(jìn)一步提高了應(yīng)用系統(tǒng)的可靠性。此外，推動(dòng)信息安全防護(hù)體系建設(shè)，建立了完善的信息系統(tǒng)生命周期安全管理機(jī)制，為信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范和數(shù)據(jù)安全提供了可靠的技術(shù)保障。

展望未來(lái)

2022年是“十四五”規(guī)劃推進(jìn)實(shí)施承上啟下的關(guān)鍵之年，也是哈爾濱銀行高質(zhì)量發(fā)展的攻堅(jiān)之年。新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換加快，新業(yè)態(tài)、新結(jié)構(gòu)和新增長(zhǎng)點(diǎn)有望持續(xù)蓄勢(shì)聚力，加之貨幣政策調(diào)控穩(wěn)健偏松，有助于銀行降低負(fù)債端成本，區(qū)域與城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展等國(guó)家戰(zhàn)略深入推進(jìn)，養(yǎng)老、教育、衛(wèi)生健康等民生領(lǐng)域的統(tǒng)籌加強(qiáng)，銀行亦將獲得新的業(yè)務(wù)及利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。由此，哈爾濱銀行將堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，以高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)，以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，以完善內(nèi)控機(jī)制為保障，牢牢把握服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)，為廣大客戶(hù)提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)更大的力量。