金融支持鄉(xiāng)村振興如何發(fā)力?央行近日印發(fā)一則意見，明確了2022年鄉(xiāng)村振興的清晰路徑。

3月30日，央行發(fā)布《關(guān)于做好2022年金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》(下稱《意見》)，指導金融系統(tǒng)優(yōu)化資源配置，精準發(fā)力、靠前發(fā)力，切實加大“三農(nóng)”領(lǐng)域金融支持，接續(xù)全面推進鄉(xiāng)村振興，為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤提供有力支撐。

《意見》共涉及23條內(nèi)容，從八個方面提出了具體要求：一是全力做好糧食生產(chǎn)和重要農(nóng)產(chǎn)品(000061)供給金融服務(wù);二是加大現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)支撐金融資源投入;三是強化對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的金融支持;四是穩(wěn)步提高鄉(xiāng)村建設(shè)金融服務(wù)水平;五是持續(xù)推動金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果;六是提升金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力;七是持續(xù)改善農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù);八是加強考核評估和組織宣傳。

強化貨幣政策工具支持

當前，“三農(nóng)”、小微企業(yè)仍是經(jīng)濟發(fā)展中的薄弱領(lǐng)域，需要進一步加大金融支持力度。

2021年，中國人民銀行等部門曾印發(fā)《關(guān)于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果 全面推進鄉(xiāng)村振興的意見》。與2021年內(nèi)容相比，政策的針對性和可操作性進一步增強。

在強化貨幣政策工具支持方面，《意見》要求，進一步優(yōu)化存款準備金政策框架，執(zhí)行好差別化存款準備金率政策，引導機構(gòu)法人在縣域、業(yè)務(wù)在縣域、資金主要用于鄉(xiāng)村振興的地方法人銀行釋放更多資金投入鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域。人民銀行各分支機構(gòu)要繼續(xù)加強支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)管理，強化精準滴灌和正向激勵功能，提高政策支持普惠性，適度向鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣傾斜，加大對縣域法人金融機構(gòu)支持力度。

2020年以來，央行通過定向“降息”支持實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)，降低小微企業(yè)、“三農(nóng)”綜合融資成本，激發(fā)微觀市場主體活力。例如，支農(nóng)、支小再貸款自2021年12月7日起下調(diào)0.25個百分點，下調(diào)后3個月、6個月、1年期再貸款利率分別為1.7%、1.9%、2%，引導中小銀行降低“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款利率。

根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2021年末，涉農(nóng)貸款余額43.21萬億元，其中，農(nóng)林牧漁業(yè)貸款4.57萬億元，農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通貸款2.71萬億元，農(nóng)產(chǎn)品加工貸款1.2萬億元。普惠型涉農(nóng)貸款余額8.88萬億元，較年初增長17.48%，超過各項貸款平均增速6.18個百分點，其中，單戶授信500萬以下的農(nóng)戶經(jīng)營性貸款余額6.07萬億元，較年初增長16.47%。

金融支持鄉(xiāng)村振興關(guān)系國計民生，具有政策性的一面。招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，從政策層面看，我國應(yīng)進一步完善并加大政策支持力度。一是，完善頂層設(shè)計和制度安排;二是，加大對相關(guān)機構(gòu)的流動性定向支持，降低服務(wù)成本，金融機構(gòu)也應(yīng)加快探索普惠金融新模式，以民營和小微企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟作為重要服務(wù)對象，提升金融服務(wù)效能，拓寬金融廣度和深度;三是，政策性金融機構(gòu)應(yīng)積極利用其本身的資金優(yōu)勢，與農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)展開深度合作。

強化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融支持

在業(yè)內(nèi)看來，“三農(nóng)”、縣域是普惠金融服務(wù)的主要對象和重點領(lǐng)域，也是鄉(xiāng)村振興的主戰(zhàn)場和實施主體，全面鄉(xiāng)村振興目標能否實現(xiàn)，與普惠金融能否真正落地緊密相關(guān)。

董希淼認為，由于各地特色產(chǎn)業(yè)、資源分配都不相同，因此各金融機構(gòu)要制定具有針對性的金融制度，不能搞一刀切和經(jīng)驗主義，因地制宜創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提供精準服務(wù)。比如，未來要進一步完善小額信貸產(chǎn)品設(shè)計，豐富小額信貸產(chǎn)品種類，繼續(xù)發(fā)揮其在鄉(xiāng)村振興新階段的積極意義。

在強化對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的金融支持方面，《意見》強調(diào)，一是推動農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展;加強縣域商業(yè)體系建設(shè)金融支持;做好農(nóng)民就地就近就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù);拓寬農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展融資渠道。

比如，豐富“三農(nóng)”綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，積極滿足農(nóng)業(yè)面源污染綜合治理、畜禽糞污資源化利用、秸稈綜合利用、國土綠化等領(lǐng)域融資需求。探索創(chuàng)新林業(yè)經(jīng)營收益權(quán)、公益林補償收益權(quán)和林業(yè)碳匯收益權(quán)等質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。鼓勵符合條件的金融機構(gòu)發(fā)行綠色金融債券，支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展。人民銀行各分支機構(gòu)要積極運用碳減排支持工具，引導金融機構(gòu)加大對符合條件的農(nóng)村地區(qū)風力發(fā)電、太陽能(000591)和光伏等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信貸支持。

此外，在強化對農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融支持方面，《意見》要求，各金融機構(gòu)要圍繞農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、人居環(huán)境改造等重點領(lǐng)域，在不新增地方政府隱性債務(wù)前提下，根據(jù)借款人資信狀況和償債能力、項目投資回報周期等，探索開發(fā)合適的金融產(chǎn)品和融資模式，加大對鄉(xiāng)村道路建設(shè)、供水工程改造、農(nóng)村電網(wǎng)鞏固提升等項目的信貸支持力度，積極投放中長期貸款。

穩(wěn)妥推進農(nóng)村信用社改革化險

當然，鄉(xiāng)村振興還需金融機構(gòu)持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)方式，創(chuàng)新宣傳信貸產(chǎn)品，切實滿足企業(yè)及農(nóng)戶在春耕備耕、糧食流動等方面的資金需求。

《意見》指出，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要圍繞高標準農(nóng)田建設(shè)、春耕備耕、糧食流通收儲加工等全產(chǎn)業(yè)鏈，主動對接融資需求，強化糧食安全金融保障。規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，加大對重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工、倉儲保鮮冷鏈物流設(shè)施建設(shè)等金融支持。

不少金融機構(gòu)靠前發(fā)力，全力保障春耕備耕等方面的信貸供給。例如，中國農(nóng)業(yè)銀行副黨委書記張青松此前表示，該行聚焦種糧大戶、農(nóng)機農(nóng)資生產(chǎn)供應(yīng)、糧食加工流通、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等重點領(lǐng)域，足額保障各地春耕備耕的信貸需求，計劃2022年發(fā)放春耕備耕相關(guān)貸款1500億元，糧食重點領(lǐng)域貸款1000億元以上。

值得注意的是，作為全國網(wǎng)點最多、服務(wù)面最廣的金融機構(gòu)，農(nóng)村金融機構(gòu)在支持鄉(xiāng)村振興方面發(fā)揮著重要作用。但目前農(nóng)村金融不僅在鄉(xiāng)村振興上發(fā)揮作用受限，還面臨著大行擠壓、資金外流等難題。

江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長孔發(fā)龍在兩會期間指出，當前農(nóng)村金融面臨著供給相對不足、資源外流嚴重、整體合力不強等問題。需進一步提升金融資源配置效率，有效解決農(nóng)村金融供給不平衡不充分的問題，切實增強金融支持鄉(xiāng)村振興的能力和水平。

《意見》指出，穩(wěn)妥推進農(nóng)村信用社改革化險。進一步壓實地方黨政風險處置責任，遵循市場化、法治化原則，穩(wěn)步推進農(nóng)村信用社深化改革化險工作，保持商業(yè)可持續(xù)的縣域法人地位長期總體穩(wěn)定。繼續(xù)支持發(fā)行地方政府專項債券，用于補充中小銀行資本。堅持農(nóng)村信用社服務(wù)當?shù)亍⒎?wù)小微和“三農(nóng)”、服務(wù)城鄉(xiāng)居民的定位，嚴格約束異地經(jīng)營行為。各省、自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社要明確職能定位，落實“淡出行政管理”的要求，因地制宜做優(yōu)做強行業(yè)服務(wù)功能。