2021年業(yè)績報(bào)披露，中國銀行(601988)交出了一份亮麗的成績單。3月29日，在披露2021年業(yè)績經(jīng)營數(shù)據(jù)的同時(shí)，中國銀行召開了業(yè)績發(fā)布會，中國銀行行長劉金、中國銀行副行長陳懷宇、中國銀行副行長林景臻就總損失吸收能力(TLAC)資本補(bǔ)充安排、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)進(jìn)展情況等熱點(diǎn)話題一一作出回應(yīng)。

籌備TLAC非資本債務(wù)工具發(fā)行

2021年，中國銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長，截至2021年末，中國銀行資產(chǎn)總額為26.72萬億元，比年初增長9.51%;負(fù)債總額為24.37萬億元，比年初增長9.59%，營業(yè)收入同比增長6.71%，實(shí)現(xiàn)本行股東應(yīng)享稅后利潤2166億元，同比增長12.28%。

資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，截至2021年末，中國銀行不良貸款余額2088億元，較年初增加15.19億元;不良率1.33%，下降0.13個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率187.05%，比年初提升9.21個(gè)百分點(diǎn);資本充足率達(dá)到16.53%，比上年末提升0.31個(gè)百分點(diǎn)。

為保障我國全球系統(tǒng)重要性銀行具有充足的損失吸收和資本重組能力，防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，2021年10月，央行會同銀保監(jiān)會、財(cái)政部制定了《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。《辦法》建立了總損失吸收能力(TLAC)監(jiān)管體系，設(shè)定了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)比率和杠桿比率兩個(gè)監(jiān)管指標(biāo)，將監(jiān)管要求分為三個(gè)層次：第一層次為最低要求，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)比率和杠桿比率應(yīng)于2025年初分別達(dá)到16%、6%，2028年初分別達(dá)到18%、6.75%;第二層次是在最低要求基礎(chǔ)上，應(yīng)滿足相應(yīng)的緩沖資本監(jiān)管要求;第三層次是在確有必要的情況下，央行、銀保監(jiān)會有權(quán)針對單家銀行提出更審慎的要求。

2011年以來，中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行相繼入選全球系統(tǒng)重要性銀行名單，作為名單中的銀行之一，在業(yè)績發(fā)布會上，中國銀行高管也透露了相關(guān)工作的推進(jìn)情況。

陳懷宇表示，“根據(jù)《辦法》規(guī)定，我行外部總損失吸收能力風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)比率自2025年1月1日起不得低于16%，自2028年1月1日起不得低于18%”。陳懷宇進(jìn)一步指出，“十四五”期間，中國銀行將保持現(xiàn)有資本充足水平合理充足，在此基礎(chǔ)上，考慮到相關(guān)配套政策出臺后，中國銀行達(dá)標(biāo)壓力總體可控，不會影響信貸的供給能力。目前，中國銀行正加強(qiáng)TLAC研究規(guī)劃，加強(qiáng)監(jiān)管溝通，積極籌備TLAC非資本債務(wù)工具發(fā)行，確保按照監(jiān)管要求實(shí)現(xiàn)TLAC如期達(dá)標(biāo)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

推進(jìn)科技管理體制改革方案

在業(yè)績經(jīng)營數(shù)據(jù)保持穩(wěn)中向好的格局下，中國銀行加大了數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，例如，發(fā)布手機(jī)銀行App 7.0版，形成“金融+場景”“科技+關(guān)愛”“智能+專業(yè)”“全球+全景”四大服務(wù)特色。智能柜臺服務(wù)場景達(dá)到57大類、296子類，在4000余家網(wǎng)點(diǎn)智能柜臺引入政務(wù)民生服務(wù)。建成跨境、教育、體育、銀發(fā)四大戰(zhàn)略級場景特色網(wǎng)點(diǎn)1074家。

“數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為社會各界的廣泛共識，既為中國銀行打開了廣闊的市場空間，也為我行自身推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型煥發(fā)新的生機(jī)和活力注入了新的動能。”劉金指出，近日中國銀行正在推進(jìn)科技管理體制改革的方案。

具體來看，一是中國銀行總行成立了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，強(qiáng)化對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)，將前臺部門、分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的客戶需求、市場機(jī)會，第一時(shí)間和科技部門取得聯(lián)系，進(jìn)行溝通。把客戶需求和市場機(jī)會盡快轉(zhuǎn)換成中國銀行的服務(wù)產(chǎn)品，深化科技和業(yè)務(wù)融合，提高中國銀行信息科技團(tuán)隊(duì)對業(yè)務(wù)需求的響應(yīng)速度和產(chǎn)出效應(yīng)。二是加快對公業(yè)務(wù)線上化進(jìn)程，重點(diǎn)建設(shè)交易銀行平臺，運(yùn)用數(shù)字化手段，實(shí)現(xiàn)普惠貸款、跨境匯款、供應(yīng)鏈融資一些復(fù)雜的對公業(yè)務(wù)全流程線上化，促進(jìn)產(chǎn)品銷售增長。

“下一步隨著綠洲工程的進(jìn)一步推進(jìn)，和中國銀行數(shù)據(jù)治理工程的不斷進(jìn)步，中國銀行會促進(jìn)各個(gè)業(yè)務(wù)條線的線上化、數(shù)據(jù)化和智能化，重點(diǎn)打造數(shù)字化營銷、動態(tài)定價(jià)、開放銀行、智能風(fēng)控等企業(yè)級的數(shù)字化業(yè)務(wù)能力，賦能‘八大金融’更好融入和服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。”劉金說道。

推進(jìn)個(gè)人跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展

2021年9月，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家外匯管理局、廣東省人民政府、香港特別行政區(qū)政府與澳門特別行政區(qū)政府舉辦了“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)啟動儀式，粵港澳三地同時(shí)發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》。

“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)是貫徹黨中央、國務(wù)院建設(shè)粵港澳大灣區(qū)戰(zhàn)略部署、落實(shí)《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》的重要舉措，對于打造粵港澳優(yōu)質(zhì)生活圈、推進(jìn)大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通、提升我國金融市場雙向開放水平、助推香港國際金融中心建設(shè)具有重要意義。

談及對中國銀行個(gè)人跨境金融業(yè)務(wù)的前景展望，林景臻介紹稱，截至2022年2月末，中國銀行“北向通”和“南向通”簽約客戶保持著60%以上的市場占比，雙向資金匯劃持續(xù)增長，為客戶提供最便利的雙向金融服務(wù)。

林景臻表示，下一步，中國銀行將繼續(xù)推進(jìn)個(gè)人跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展。鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢。加快跨境業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造包含“跨境GO”App、個(gè)人手機(jī)銀行跨境專區(qū)、跨境小程序等線上綜合服務(wù)平臺。聚焦留學(xué)、旅游、外派、非居民等重點(diǎn)客群需求，完善跨境客戶金融與非金融綜合服務(wù)體系。

同時(shí)，搶抓新興業(yè)務(wù)機(jī)遇。助力國家高水平對外開放，落實(shí)貿(mào)易和投資自由化便利化政策，充分發(fā)揮該行“一體兩翼”布局優(yōu)勢，加強(qiáng)行司聯(lián)動、境內(nèi)外聯(lián)動，共同拓展個(gè)人貿(mào)易項(xiàng)下及資本項(xiàng)下新興業(yè)務(wù)機(jī)會，加大市場采購貿(mào)易結(jié)匯、跨境電商、涉外股權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)推廣，進(jìn)一步提升核心競爭力。