自3月中旬以來(lái)，多家上市銀行密集披露年報(bào)。3月25日，青島銀行(002948)交出了2021年“成績(jī)單”。

年報(bào)顯示，截至2021年末，青島銀行資產(chǎn)總額達(dá)5,222.50億元，負(fù)債總額4,889.22億元，資本充足率15.83%，不良貸款率1.34%，比上年末下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。截至2021年末，累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)29.93億元，較去年同期增長(zhǎng)22.01%。

一體兩翼的集團(tuán)化協(xié)同發(fā)展彰顯成效、邁入中等銀行序列;聚焦主業(yè)，服務(wù)實(shí)體展現(xiàn)新作為;優(yōu)化結(jié)構(gòu)，穩(wěn)健發(fā)展構(gòu)筑新基石;數(shù)字化轉(zhuǎn)型再加速等都是青島銀行2021年報(bào)的最大看點(diǎn)。

雙提升與集團(tuán)化“雙輪驅(qū)動(dòng)”

2021年，青島銀行穩(wěn)步實(shí)施業(yè)務(wù)和管理雙提升計(jì)劃，管理提升向縱深推進(jìn)，以科技賦能發(fā)展、業(yè)務(wù)審批轉(zhuǎn)型及運(yùn)營(yíng)管理優(yōu)化為助力，升級(jí)客戶(hù)體驗(yàn)、優(yōu)化系統(tǒng)流程、驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

同時(shí)，青島銀行強(qiáng)化一體兩翼的集團(tuán)化協(xié)同發(fā)展。青銀金租圍繞母行戰(zhàn)略，探索惠農(nóng)、藍(lán)色海洋、綠色金融等特色業(yè)務(wù)領(lǐng)域，2021年，新增租賃資產(chǎn)投放66.99億元，資產(chǎn)規(guī)模站穩(wěn)百億關(guān)口。青銀理財(cái)持續(xù)拓展代銷(xiāo)和直銷(xiāo)渠道，截至2021年末，理財(cái)規(guī)模1,678.04億元，管理資產(chǎn)規(guī)模1,817.45億元。

在雙提升和集團(tuán)化發(fā)展驅(qū)動(dòng)下，青島銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。截至2021年末，青島銀行總資產(chǎn)突破5,000億元，達(dá)到5,222.50億元，比上年末增加624.22億元，增長(zhǎng)13.58%，跨入中型銀行序列。該行存款總額達(dá)3,135.25億元，貸款總額達(dá)2,442.05億元，同比增幅分別達(dá)到兩位數(shù)，營(yíng)業(yè)收入突破110億元。

同時(shí)，青島銀行積極探尋特色化發(fā)展新路徑。2021年，青島銀行與世界銀行集團(tuán)成員國(guó)際金融公司(IFC)合作推廣的藍(lán)色金融項(xiàng)目取得階段性成果——制定全球首個(gè)藍(lán)色資產(chǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)、舉辦藍(lán)色金融發(fā)布會(huì)、藍(lán)色金融貸款余額達(dá)114.27億元。該行藍(lán)色金融項(xiàng)目廣受?chē)?guó)內(nèi)外關(guān)注，2021年12月，青島銀行藍(lán)色金融項(xiàng)目摘得國(guó)際金融論壇“2021全球綠色金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”。

2021年，青島銀行進(jìn)一步強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，風(fēng)控強(qiáng)基，筑牢發(fā)展基石。年度內(nèi)，青島銀行集團(tuán)統(tǒng)一授信和信用風(fēng)險(xiǎn)并表管理系統(tǒng)正式上線(xiàn)，實(shí)現(xiàn)授信業(yè)務(wù)的總行管控和一體化運(yùn)行。同時(shí)，該行持續(xù)加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量全面管控，截至2021年末，青島銀行不良貸款率1.34%，較上年末下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)交出高分答卷

作為區(qū)域性法人銀行，精準(zhǔn)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，踐行普惠金融之道是義不容辭的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。2021年，青島銀行與山東經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“同頻共振”，借力這份初心與執(zhí)著，青島銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)交出高分答卷。

緊跟國(guó)家宏觀政策，2021年，青島銀行進(jìn)一步加大新基建、海洋戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、高端制造、民生保障以及普惠金融等方面的信貸投入，積極響應(yīng)“碳達(dá)峰”“碳中和”目標(biāo)，加快培育綠色低碳金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。2021年內(nèi)，青島銀行先后推出山東省內(nèi)法人銀行首個(gè)綠色供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“碳E鏈”、發(fā)放山東省首筆碳中和貸款等，強(qiáng)化綠色產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，豐富綠色金融譜系。

作為山東省內(nèi)唯一一家具有B類(lèi)主承銷(xiāo)商獨(dú)立主承資格的法人金融機(jī)構(gòu)，青島銀行堅(jiān)持把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，不斷創(chuàng)新市場(chǎng)工具，為山東省內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供綜合融資解決方案。2021年，青島銀行承銷(xiāo)發(fā)行山東省首單碳中和債券、山東省首單公募項(xiàng)目收益票據(jù)、青島市首單權(quán)益出資票據(jù)等，以多樣化的產(chǎn)品配置，滿(mǎn)足不同客戶(hù)的融資需求。

同時(shí)，青島銀行強(qiáng)化普惠小微客戶(hù)金融支持力度，積極支持鄉(xiāng)村公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、滿(mǎn)足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)需求，持續(xù)提高金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的能力與水平。截至2021年末，青島銀行普惠型小微貸款余額220.06億元，較上年末增長(zhǎng)21.14%，高于該行各項(xiàng)貸款增速。截至2021年末，該行涉農(nóng)貸款余額469.42億元，較上年末增長(zhǎng)50.86億元。

2021年，青島銀行“客群”體系建設(shè)進(jìn)一步夯實(shí)。該行拓寬零售服務(wù)領(lǐng)域，下沉金融服務(wù)到農(nóng)村。截至2021年末，青島銀行簽約普惠金融綜合服務(wù)站2,705家，立足青島、布局全省的惠農(nóng)金融戰(zhàn)略已初具雛形。2021年，青島銀行開(kāi)業(yè)10家社區(qū)支行，“幸福鄰里”深入社區(qū)，“黨建+志愿”的新模式打開(kāi)了服務(wù)社區(qū)新天地。截至2021年末，青島銀行零售客戶(hù)總數(shù)達(dá)822萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)189萬(wàn)戶(hù)。

青島銀行公司業(yè)務(wù)堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，深度聚焦客群建設(shè)，持續(xù)推進(jìn)“雙基戰(zhàn)略”，擴(kuò)戶(hù)提質(zhì)，實(shí)現(xiàn)客群數(shù)量和質(zhì)量的雙提升。2021年，青島銀行結(jié)合國(guó)家、區(qū)域重大戰(zhàn)略規(guī)劃和省市產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，確定重點(diǎn)發(fā)展方向，強(qiáng)化對(duì)上市和擬上市、專(zhuān)精特新、綠色金融、藍(lán)色金融、碳金融等企業(yè)的支持力度，對(duì)專(zhuān)精特新、先進(jìn)制造業(yè)、供應(yīng)鏈等方向快速行動(dòng)，力爭(zhēng)形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型再發(fā)力

2021年，青島銀行縱深推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，圍繞服務(wù)創(chuàng)新、科技融合、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等開(kāi)展了一系列創(chuàng)新與實(shí)踐，積極探索大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、5G等新技術(shù)的實(shí)踐應(yīng)用，聚焦創(chuàng)新賦能、科技服務(wù)、數(shù)據(jù)治理與數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，全面深化科技與業(yè)務(wù)的融合，助推業(yè)務(wù)發(fā)展。

2021年，青島銀行順利完成智慧網(wǎng)點(diǎn)三期、零售智能營(yíng)銷(xiāo)、無(wú)界信用卡發(fā)卡、星云智慧信貸平臺(tái)、智慧辦公等54個(gè)項(xiàng)目投產(chǎn)，新啟動(dòng)IT項(xiàng)目46項(xiàng)，進(jìn)一步增強(qiáng)科技對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控的戰(zhàn)略支撐能力。

零售金融方面，青島銀行順利投產(chǎn)零售智能營(yíng)銷(xiāo)體系、智慧房貸、“5G+生態(tài)”智慧網(wǎng)點(diǎn)3.0、無(wú)界信用卡發(fā)卡、信用卡遠(yuǎn)程面簽等項(xiàng)目，創(chuàng)新打造海融易貸、美團(tuán)生意貸、平安無(wú)抵押大額經(jīng)營(yíng)貸等全線(xiàn)個(gè)貸金融產(chǎn)品，全面升級(jí)手機(jī)銀行6.0版本，加速特色化金融服務(wù)的“移動(dòng)化、線(xiàn)上化、數(shù)字化”。

公司金融啟動(dòng)對(duì)公智能營(yíng)銷(xiāo)管理平臺(tái)、對(duì)公業(yè)務(wù)綜合運(yùn)營(yíng)平臺(tái)、線(xiàn)上營(yíng)業(yè)廳三位一體的對(duì)公數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系建設(shè)，完成電子信用證二期、對(duì)公智能CRM升級(jí)等項(xiàng)目上線(xiàn);實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的全流程電子化以及供應(yīng)鏈金融上下游八大場(chǎng)景全部線(xiàn)上化，全面推動(dòng)對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

智能風(fēng)險(xiǎn)管控方面，打造端到端一體化金融交易風(fēng)險(xiǎn)智能管控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融交易風(fēng)險(xiǎn)的智能管控;“鷹眼360智能風(fēng)控平臺(tái)”完成二期建設(shè)，全年發(fā)現(xiàn)并堵截重大風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)4,016戶(hù)，有效保障客戶(hù)信息和資金安全。

服務(wù)價(jià)值再提升

服務(wù)是金融機(jī)構(gòu)永恒的話(huà)題，一直以來(lái)，青島銀行始終堅(jiān)持“青馨服務(wù)”的發(fā)展特色，2021年，以智能化、數(shù)字化升級(jí)為契機(jī)，打造“產(chǎn)品體驗(yàn)+服務(wù)體驗(yàn)”雙輪驅(qū)動(dòng)服務(wù)管理模式，展開(kāi)一系列服務(wù)價(jià)值化提升工作，提升客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)。

圍繞零售客群經(jīng)營(yíng)，青島銀行實(shí)踐服務(wù)價(jià)值化獲客能力建設(shè)，深化廳堂一體化服務(wù)能力，應(yīng)用“友好性、易得性、專(zhuān)業(yè)性”新標(biāo)準(zhǔn)、新方法、新模式落地服務(wù)體驗(yàn)3.0，由服務(wù)質(zhì)量管理向服務(wù)體驗(yàn)管理轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化該行全渠道客戶(hù)體驗(yàn)。該行全面推進(jìn)投訴溯源改進(jìn)管理提升工作，采取針對(duì)性措施強(qiáng)化源頭治理，建立輔導(dǎo)型的問(wèn)題解決機(jī)制，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。搶抓人工智能機(jī)遇，以技術(shù)創(chuàng)新切實(shí)提升服務(wù)體驗(yàn)。全面推進(jìn)智能AI技術(shù)在多場(chǎng)景用戶(hù)體驗(yàn)中的應(yīng)用與建設(shè)。2021年，青島銀行AI機(jī)器人客戶(hù)咨詢(xún)服務(wù)全渠道鋪設(shè)完成，累計(jì)服務(wù)用戶(hù)量突破300萬(wàn)人次。

2021年，青島銀行五度入選“中國(guó)500最具價(jià)值品牌”“亞洲品牌500強(qiáng)”，連續(xù)六年榮獲全球服務(wù)領(lǐng)域的最高獎(jiǎng)項(xiàng)“五星鉆石獎(jiǎng)”，品牌美譽(yù)度持續(xù)提升。