11月18日，由《清華金融評(píng)論》主辦的新格局下銀行業(yè)發(fā)展新趨勢(shì)研討會(huì)線上成功舉辦。會(huì)上，《清華金融評(píng)論》首次發(fā)布“2021中國(guó)銀行業(yè)排行榜200強(qiáng)”，并進(jìn)行了深入解讀。

《2021中國(guó)銀行業(yè)排行榜200強(qiáng)：銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展成效顯著，護(hù)航實(shí)體經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)》報(bào)告中提及，總體來(lái)看，在極不平凡的2020年，中國(guó)商業(yè)銀行堅(jiān)持秉承服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心使命，努力克服新冠肺炎疫情沖擊，穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)總體可控，經(jīng)營(yíng)指標(biāo)及監(jiān)管指標(biāo)均處于較好狀態(tài)。

疫情影響內(nèi)源性資本補(bǔ)充，資本充足率保持較高水平。核心一級(jí)資本凈額增速放緩，內(nèi)源性補(bǔ)充能力下降。資本充足率整體保持較高水平，半數(shù)以上銀行出現(xiàn)下降。

存貸款保持較快增長(zhǎng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力提升。2020年商業(yè)銀行的貸款余額、吸收存款能力等指標(biāo)明顯增長(zhǎng)?？傎Y產(chǎn)規(guī)模較快擴(kuò)張，城商行、農(nóng)商行增速“領(lǐng)跑”。六大行貸款占比超五成，普惠小微企業(yè)貸款保持高增長(zhǎng)。吸收存款穩(wěn)步回升，中小銀行增速領(lǐng)跑。

疫情沖擊凈利潤(rùn)下滑，2020年全國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)下降2.7%，但行業(yè)整體運(yùn)行平穩(wěn)。大型商業(yè)銀行仍為“定海神針”，凈利潤(rùn)均保持了正增長(zhǎng)。各類型銀行凈息差普遍下降，農(nóng)村商業(yè)銀行降幅最大。超半數(shù)銀行成本收入比穩(wěn)中趨降，加強(qiáng)成本管理效果明顯。資產(chǎn)盈利能力普遍下降，國(guó)有大型商業(yè)銀行顯著高于行業(yè)水平，資本獲利水平普遍下行。

不良貸款率下降，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。不良貸款率整體有所下降，農(nóng)村商業(yè)銀行高于行業(yè)平均水平。撥備覆蓋率普遍有所下降，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較為充足。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授、中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇首先對(duì)“2021中國(guó)銀行業(yè)排行榜200強(qiáng)”的權(quán)威性及影響力給予肯定。他指出，受到當(dāng)前政策及疫情影響，由于實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好水平降低，導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)壓力加大。目前來(lái)看，銀行業(yè)“頭部效應(yīng)”顯著，大型商業(yè)銀行集中下沉，末端市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型困難，如何做精做優(yōu)成為銀行業(yè)亟需解決的痛點(diǎn)。

談到資本補(bǔ)充，郭田勇認(rèn)為，未來(lái)銀行業(yè)如果要打破資本怪圈，需要從提高資本收益入手，依靠輕資本、輕資產(chǎn)獲取收入，積極轉(zhuǎn)型;對(duì)于中小商業(yè)銀行，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)存在較大發(fā)展空間。最后，他提到資本監(jiān)管力度可根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)情況與銀行發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，給予政策支持，促使銀行業(yè)更好的發(fā)揮其戰(zhàn)略作用。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛發(fā)表點(diǎn)評(píng)與展望。他認(rèn)為，現(xiàn)今銀行業(yè)整體面臨巨大調(diào)整。從外部環(huán)境到行業(yè)自身主觀動(dòng)力來(lái)看，中國(guó)銀行業(yè)的規(guī)模擴(kuò)張空間都在減弱，考慮到資本成本的上升，簡(jiǎn)單以資本擴(kuò)充來(lái)帶動(dòng)貸款增長(zhǎng)的模式難以持續(xù)，銀行經(jīng)營(yíng)理念需要從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向結(jié)構(gòu)優(yōu)化和效益提升，形成新的發(fā)展動(dòng)力。理論上來(lái)講，未來(lái)銀行負(fù)債端將調(diào)整至零售業(yè)務(wù)。

曾剛指出，銀行資產(chǎn)端業(yè)務(wù)也應(yīng)轉(zhuǎn)向輕資本經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)收入來(lái)源的低成本消耗。同時(shí)，通過信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步調(diào)整，提升銀行貸款溢價(jià)能力。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，資本規(guī)模只是評(píng)估銀行發(fā)展空間的指標(biāo)之一，可持續(xù)的銀行其市值應(yīng)相對(duì)合理、能夠擴(kuò)充現(xiàn)有業(yè)務(wù)能力和空間，銀行業(yè)未來(lái)的轉(zhuǎn)型方向需要更追求效率以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，真正實(shí)現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展，并更好地服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院黨委委員、副研究員，清華大學(xué)國(guó)家金融研究院副院長(zhǎng)，《清華金融評(píng)論》副主編張偉認(rèn)為，當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)正處于大變局、大疫情、大浪潮中，無(wú)論是全球經(jīng)濟(jì)還是中國(guó)經(jīng)濟(jì)，均呈現(xiàn)出“三高”“三低”的特征，具體表現(xiàn)為高債務(wù)、高泡沫、高波動(dòng)、低增長(zhǎng)、低利率以及暫時(shí)的低通脹，這對(duì)于銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力及流動(dòng)性將產(chǎn)生不利影響。

張偉表示，機(jī)會(huì)與挑戰(zhàn)共存，科技浪潮下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的突破口，銀行機(jī)構(gòu)自身業(yè)務(wù)數(shù)字化及管理數(shù)字化需要雙管齊下。最后，他提出，銀行業(yè)發(fā)展需順應(yīng)宏觀指引，當(dāng)前雙碳目標(biāo)及共同富裕是中國(guó)經(jīng)濟(jì)下一階段的政策重點(diǎn)，也是銀行轉(zhuǎn)型需要努力的方向。