隨著上市銀行2021年三季報披露完畢，商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)輪廓浮出水面。10月31日，記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，A股上市銀行中共有郵儲銀行、建設(shè)銀行2家國有大行;平安銀行(000001,股吧)、浦發(fā)銀行(600000,股吧)等股份制銀行以及貴陽銀行(601997,股吧)、南京銀行(601009,股吧)、江陰農(nóng)商行在內(nèi)的多家城、農(nóng)商行在三季報中披露了綠色金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。從數(shù)據(jù)來看，今年前三季度多家銀行綠色貸款余額增速均超20%，更有部分銀行增速高達100%以上。在分析人士看來，下一步應(yīng)鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)資源向綠色能源及產(chǎn)業(yè)傾斜，推動綠色技術(shù)加快創(chuàng)新。同時，商業(yè)銀行可在綠色項目信貸前、中、后風險評估模型中引入環(huán)境風險量化分析，提升綠色項目風控效率。

綠色貸款余額增速均超20%

在已披露綠色貸款余額情況的銀行中，建設(shè)銀行截至今年9月末，該行綠色貸款余額為1.82萬億元，較上年末增加3732.08億元，增長25.78%。國有大行中，郵儲銀行綠色貸款增速超過20%，截至9月末，該行綠色貸款余額3467.43億元，較上年末增長23.42%。

股份制銀行也在不斷加大綠色貸款的投放力度，截至今年9月末，平安銀行綠色信貸余額為531.4億元，較上年末增長134.3%。浦發(fā)銀行綠色信貸余額為3063.67億元，其中長三角區(qū)域綠色信貸余額1226.30億元，占全行綠色信貸余額的40.03%。城、農(nóng)商行在綠色貸款方面的增速也較為迅猛，截至今年9月末，上海銀行綠色貸款余額264.47億元，較上年末增長145.17%;南京銀行綠色金融貸款余額931.65億元，較上年末增長256.94億元，增幅38.08%;江陰銀行(002807,股吧)綠色信貸規(guī)模較上年末增長22%;貴陽銀行綠色貸款余額206.33億元，綠色貸款在貸款總額中占比達10.28%。

除了綠色貸款數(shù)據(jù)外，不少銀行還披露了綠色債券發(fā)行、承銷情況。例如，浦發(fā)銀行在三季報中表示，該行共承銷綠色債務(wù)融資工具及可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券合計119.8億元，其中綠色債務(wù)融資工具承銷金額84.8億元;滬農(nóng)商行在報告期內(nèi)落地了首單綠色超短期融資券主承銷項目;貴陽銀行透露稱，該行成功推動西部地區(qū)首單綠色+革命老區(qū)振興發(fā)展債務(wù)融資工具發(fā)行。

對銀行等金融機構(gòu)來說，發(fā)力綠色金融是支持我國達成“碳達峰”“碳中和”非常重要的引導(dǎo)性和資金型因素。蘇寧金融研究院研究員孫揚在接受記者采訪時表示，銀行是市場上資金的重要源頭，所以國家非常強調(diào)銀行等機構(gòu)的綠色金融的發(fā)展，要有具體的綠色金融貸款/債券產(chǎn)品，要有行內(nèi)匹配的綠色金融信貸政策、風險政策以及考核機制，才能為“碳達峰”“碳中和”做真貢獻。另外，金融要服務(wù)實體經(jīng)濟，國家鼓勵綠色經(jīng)濟、碳經(jīng)濟，金融機構(gòu)當仁不讓必須緊跟國家政策的步伐，這是金融機構(gòu)的使命。

從全行業(yè)數(shù)據(jù)來看，金融機構(gòu)綠色貸款增速正在提升，央行日前公布的三季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示，2021年三季度末，本外幣綠色貸款余額14.78萬億元，同比增長27.9%，比上季末高1.4個百分點，高于各項貸款增速16.5個百分點，前三季度增加2.74萬億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為6.98和2.91萬億元，合計占綠色貸款的66.9%。

應(yīng)推動綠色技術(shù)加快創(chuàng)新

為助力綠色金融發(fā)展，各家上市銀行在相關(guān)業(yè)務(wù)流程等方面也下足了功夫。例如，郵儲銀行在三季報中透露稱，已正式成為氣候相關(guān)財務(wù)信息披露工作組(TCFD)支持機構(gòu)。民生銀行(600016,股吧)將綠色金融與客戶基礎(chǔ)服務(wù)形成有效結(jié)合，并持續(xù)迭代升級碳金融服務(wù)體系;浦發(fā)銀行聚焦“雙碳”目標，打響“浦發(fā)綠創(chuàng)”品牌;中信銀行(601998,股吧)則提升了節(jié)能環(huán)保、清潔能源等綠色信貸占比，加強高耗能、高排放項目管理。

城商行中，南京銀行的 “美麗鄉(xiāng)村”業(yè)務(wù)模式項下貸款被用來助力農(nóng)房改善、綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展、高標準農(nóng)田建設(shè);上海銀行則在報告期內(nèi)推進“綠色金融+”產(chǎn)品和服務(wù)體系，投資江蘇省首單碳中和綠色公司債、發(fā)行三峽集團碳中和債券以及國網(wǎng)租賃可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券。

在10月20日-22日舉辦的2021金融街(000402,股吧)論壇年會上，監(jiān)管層釋放積極信號鼓勵金融機構(gòu)發(fā)力綠色金融。央行行長易綱指出，支持綠色低碳發(fā)展是未來一段時期金融領(lǐng)域的重點工作，系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)可發(fā)揮巨大作用。人民銀行正在研究推出碳減排支持工具，向符合條件的金融機構(gòu)提供低成本資金，支持清潔能源發(fā)展，強化能源總體的供應(yīng)能力。

銀保監(jiān)會副主席肖遠企表示，綠色經(jīng)濟將給金融業(yè)帶來前所未有的巨大機會，將大幅拓展金融生產(chǎn)的最大可能性邊界，外移金融生產(chǎn)可能性曲線點，實現(xiàn)金融與實體經(jīng)濟的良性循環(huán)。金融業(yè)在推動綠色經(jīng)濟發(fā)展過程中，應(yīng)盡可能減少經(jīng)濟轉(zhuǎn)型中可能出現(xiàn)的波動，修復(fù)其中市場的價格失靈和價格扭曲，尤其要防止各種一哄而散的現(xiàn)象。要堅持系統(tǒng)觀念，處理好整體和局部、當前和長遠的關(guān)系，合理制定時間表、路線圖，促進更多資金投向能源安全保供和綠色低碳發(fā)展領(lǐng)域。

對商業(yè)銀行來說，下一步如何通過產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，多渠道滿足綠色金融服務(wù)的需求，優(yōu)化改造綠色信貸管理系統(tǒng)至關(guān)重要。在光大銀行(601818,股吧)金融市場部宏觀研究員周茂華看來，考慮到我國能源結(jié)構(gòu)狀況，在確保能源供需基本穩(wěn)定、不影響經(jīng)濟基本需求的情況下，主動采取措施積極推動國內(nèi)能源體現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展是重要抓手之一，應(yīng)鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)資源向綠色能源及產(chǎn)業(yè)傾斜，推動綠色技術(shù)加快創(chuàng)新。

周茂華進一步分析稱，需要強化綠色項目審計與信息披露;其次，可借鑒國際經(jīng)驗或創(chuàng)新環(huán)境氣候風險評估模型，對項目相關(guān)風險進行量化，提升綠色信貸環(huán)境風險可識別度;同時，商業(yè)銀行可在綠色項目信貸前、中、后風險評估模型中引入環(huán)境風險量化分析，提升綠色項目風控效率。(記者 宋亦桐)