“至9月末我行省內(nèi)分行普惠小微企業(yè)貸款余額702.02億元，較年初增長21.38%，貸款客戶數(shù)較年初增長21.13%，提前超額完成小微貸兩增任務(wù)，新增貸款加權(quán)平均利率4.62%，較年初下降54個(gè)BP。”10月26日上午，興業(yè)銀行(601166,股吧)總行中小企業(yè)部副總經(jīng)理陳志偉在由福建銀保監(jiān)局指導(dǎo)、福建省銀行業(yè)協(xié)會和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會共同主辦的“金融惠民辦實(shí)事 助力發(fā)展開新局”2021年福建銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞通氣會上介紹。

福建是民營經(jīng)濟(jì)大省，民營、小微企業(yè)是全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，興業(yè)銀行作為唯一一家扎根福建的全國性股份制銀行，始終把服務(wù)福建小微企業(yè)作為重要政治任務(wù)，深入貫徹落實(shí)人行、銀保監(jiān)會有關(guān)深化小微企業(yè)金融服務(wù)的工作部署，充分發(fā)揮福建金融主力軍作用，沉下心、沉下身、沉下力，持續(xù)推動(dòng)小微企業(yè)貸款“增量、提質(zhì)、降價(jià)、擴(kuò)面”，賦能福建小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

科技賦能 線上服務(wù)打通小微融資梗阻

8月27日，在泉州經(jīng)營鞋材生意的小微企業(yè)主陳先生通過福建“金服云”平臺從興業(yè)銀行泉州分行順利獲得152萬元個(gè)人經(jīng)營貸款，解決了采購原材料的資金缺口。“線上提出貸款申請后很快就審批放款了，真是方便、高效!”陳先生不由感嘆。

陳先生經(jīng)營的小型鞋材企業(yè)是泉州鞋服行業(yè)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺“一品嘉”平臺的入駐商戶，產(chǎn)品主要銷售給國內(nèi)多家優(yōu)質(zhì)品牌鞋企，借助“一品嘉”平臺在鞋服行業(yè)采、供、銷各環(huán)節(jié)的優(yōu)勢，陳先生生意越做越大，但流動(dòng)資金也出現(xiàn)了缺口。為滿足“一品嘉”平臺上眾多類似陳先生這樣的小微企業(yè)主的融資需求，興業(yè)銀行主動(dòng)對接并嵌入“一品嘉”平臺，創(chuàng)設(shè)推出“一品嘉信用貸”“一品嘉個(gè)人經(jīng)營貸款”等專屬產(chǎn)品，為平臺入駐商戶提供在線融資便利。除“一品嘉”外，興業(yè)銀行按照“平臺對接、場景融入、線上觸達(dá)、云端服務(wù)”的思路，持續(xù)加強(qiáng)與各類場景平臺的對接，積極探索在福建“福茶網(wǎng)”、泉州“鏈?zhǔn)坛蔷W(wǎng)”等全省重點(diǎn)平臺，寧德新能源汽車行業(yè)、泉州體育用品行業(yè)、福州紡織行業(yè)等區(qū)域特色、龍頭企業(yè)和產(chǎn)業(yè)集群開展“金融+平臺”的新業(yè)態(tài)合作模式，以金融科技賦能相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)發(fā)展。

科技賦能小微金融服務(wù)，興業(yè)銀行受福建省委省政府委托承建運(yùn)營“金服云”平臺，通過“金融+科技+數(shù)據(jù)+政策”的有機(jī)融合，匯聚工商、稅務(wù)、電力、海關(guān)等17個(gè)政府部門近4400項(xiàng)涉企數(shù)據(jù)，入駐金融機(jī)構(gòu)108家，發(fā)布金融產(chǎn)品462款，注冊用戶14.8萬余戶，撮合解決融資需求超2.5萬筆，金額近850億元，其中約90%為普惠小微貸款，精準(zhǔn)有效紓解中小微企業(yè)融資難問題。目前“金服云”平臺已成為福建省重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，在緩解中小微企業(yè)融資難題、幫助財(cái)政金融惠企政策精準(zhǔn)落地、搭建普惠金融生態(tài)等方面發(fā)揮了重要作用。8月26日，福建設(shè)立第四期100億元規(guī)模中小微企業(yè)紓困專項(xiàng)資金，“金服云”平臺助力該項(xiàng)惠企政策快速落地，僅月余時(shí)間即投放50多億元，精準(zhǔn)惠及1500多家企業(yè)，為眾多受疫情影響企業(yè)提供了有力的融資支持。

同時(shí)，開發(fā)上線統(tǒng)一授信管理系統(tǒng)、小微企業(yè)線上融資系統(tǒng)、興車融平臺、零售信貸工廠、天網(wǎng)平臺、零售信貸客戶綜合評級系統(tǒng)等多種線上融資服務(wù)渠道，提高貸款需求響應(yīng)速度和審批效率。其中小微企業(yè)線上融資業(yè)務(wù)運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能技術(shù)構(gòu)建審批模型，實(shí)現(xiàn)全流程線上智能風(fēng)控與自動(dòng)審批，快速完成貸款申請、審批與放款，現(xiàn)已上線“快易貸”“快押貸”“合同貸”“e票貸”等多種線上融資產(chǎn)品，為省內(nèi)781戶小微企業(yè)發(fā)放線上融資14億元。9月福建發(fā)生疫情期間，興業(yè)銀行通過在線辦理信用免擔(dān)保的“快易貸”業(yè)務(wù)，最快30分鐘內(nèi)完成審批，為近130家企業(yè)提供融資2.1億元。

創(chuàng)新驅(qū)動(dòng) 全面滿足小微企業(yè)差異化需求

針對小微企業(yè)發(fā)展不同階段、所處行業(yè)的差異化需求，興業(yè)銀行以產(chǎn)品創(chuàng)新為抓手，積極構(gòu)建小微企業(yè)專屬產(chǎn)品體系，“百花齊放”解決小微企業(yè)“急難愁盼”問題。

“沒想到3天就貸到了買設(shè)備的錢，利率還這么低!”順昌縣百家能源管理公司負(fù)責(zé)人向記者表示。作為一家從事農(nóng)林“三剩”物質(zhì)收集存儲、加工及熱能綜合利用的企業(yè)，該公司擬投資建集中供熱項(xiàng)目，已投入設(shè)備資金750萬元，但尚缺設(shè)備資金600萬元、流動(dòng)資金300萬元。

興業(yè)銀行南平分行了解到企業(yè)困難后，迅速制定“興業(yè)普惠貸”產(chǎn)品方案，僅僅3天便批復(fù)設(shè)備貸款600萬元，期限3年，年優(yōu)惠利率4.35%，同時(shí)通過紓困貸款模式配套流動(dòng)資金貸款300萬元，年利率僅3.35%，為項(xiàng)目投產(chǎn)和運(yùn)營提供了資金支持。“興業(yè)普惠貸”是興業(yè)銀行專門為普惠型小微企業(yè)創(chuàng)設(shè)的金融產(chǎn)品，可滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營不同階段不同用途的各項(xiàng)融資需求，并根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況設(shè)定還款期限和還款方式，最長可達(dá)10年，利率不高于4.5%，產(chǎn)品推出一年來已為福建646戶小微企業(yè)提供貸款35.94億元。

針對個(gè)體工商戶群體，興業(yè)銀行升級推出“興惠貸”，涵蓋三大系列16款個(gè)人經(jīng)營貸產(chǎn)品，針對不同行業(yè)、商圈、經(jīng)營實(shí)體及借款人的特點(diǎn)及痛點(diǎn)“對癥下藥”，滿足不同客戶的融資需求。如針對福建特色產(chǎn)業(yè)茶行業(yè)推出“茶商貸”“茶農(nóng)貸”，針對在閩臺商推出“臺商創(chuàng)業(yè)貸”“臺商興業(yè)貸”“臺胞經(jīng)營貸”，并在福州、廈門、漳州、三明等地推出小吃貸、商戶貸、農(nóng)批貸、林農(nóng)貸等區(qū)域?qū)偬厣a(chǎn)品，今年來已在福建省內(nèi)累計(jì)投放“興惠貸”超540億元。

為進(jìn)一步健全完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的小微企業(yè)融資配套機(jī)制，興業(yè)銀行近年來持續(xù)優(yōu)化小微企業(yè)專屬信貸業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)專職審查審批隊(duì)伍建設(shè)，并配置專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和信貸額度，將普惠小微貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重降至50%并給予70個(gè)BP的FTP補(bǔ)貼，設(shè)置普惠小微不良容忍度指標(biāo)并出臺免責(zé)項(xiàng)目績效保護(hù)政策，激發(fā)經(jīng)營一線拓展小微業(yè)務(wù)的積極性。同時(shí)，健全小微“首貸戶”拓展機(jī)制，加大首貸客戶信貸投放力度，在省內(nèi)成立8個(gè)首貸中心、21個(gè)首貸服務(wù)窗口、14條首貸熱線，年內(nèi)新增小微貸款首貸戶4138戶，首貸金額約60億元。

著眼未來，興業(yè)銀行將以打造興業(yè)數(shù)字普惠金融服務(wù)生態(tài)圈為目標(biāo)，繼續(xù)推進(jìn)中小微金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。目前，興業(yè)銀行正積極探索“興業(yè)普惠云”建設(shè)，并于近期上線1.0版。“興業(yè)普惠云”按照開放融合理念，積極接入政府平臺、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、供應(yīng)鏈金融、平臺經(jīng)濟(jì)等場景生態(tài)，整合集團(tuán)資源以及外部社會資源，構(gòu)建云注冊、云開戶、云融資、云財(cái)富、云支付、云代賬等“金融+非金融”綜合服務(wù)，為小微企業(yè)提供資金清算、支付結(jié)算、財(cái)富管理、代理服務(wù)、股權(quán)融資等多元金融服務(wù)。據(jù)介紹，該行將把興業(yè)普惠云打造成為“連接一切”的數(shù)字化普惠金融“統(tǒng)一門戶”，通過加快完善興業(yè)普惠云“六朵云”服務(wù)體系，連接更加豐富的多元生態(tài)場景，融合惠企政策創(chuàng)設(shè)更多普惠金融產(chǎn)品，持續(xù)賦能小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。