不久前，《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)經(jīng)央行印發(fā)，8月1日起正式施行?！掇k法》的發(fā)布標(biāo)志著反洗錢監(jiān)管進(jìn)一步趨嚴(yán)。

8月4日，海航集團(tuán)旗下第三方支付平臺(tái)——新生支付有限公司收到《辦法》落地后的首張罰單。因與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶，該公司及其相關(guān)負(fù)責(zé)人合計(jì)被央行成都分行罰沒(méi)867萬(wàn)元。

這并非個(gè)例。據(jù)統(tǒng)計(jì)，7月份以來(lái)，已有14家第三方支付機(jī)構(gòu)被央行下發(fā)處罰通知，合計(jì)罰沒(méi)資金逾4500萬(wàn)元。從處罰類型來(lái)看，反洗錢不力是第三方支付機(jī)構(gòu)被罰的主要原因。

7月23日，中金支付有限公司因11項(xiàng)違規(guī)行為，被央行營(yíng)業(yè)管理部罰沒(méi)1526.59萬(wàn)元，時(shí)任公司總經(jīng)理也被處以罰款23.2萬(wàn)元。11項(xiàng)違規(guī)行為中，多項(xiàng)與違反反洗錢監(jiān)管有關(guān)，包括“未按規(guī)定審核、管理特約商戶檔案資料;未能有效落實(shí)特約商戶管理責(zé)任，未能有效發(fā)現(xiàn)客戶異常情況;未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告等”。據(jù)悉，這也是今年以來(lái)央行向支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出的首張千萬(wàn)元級(jí)別罰單。

除此之外，央行還開(kāi)出了多張上百萬(wàn)元的罰單，包括易聯(lián)支付、恒信通、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、易寶支付、暢捷通等，分別被罰以257萬(wàn)元、302萬(wàn)元、761萬(wàn)元、291.1萬(wàn)元、389.5萬(wàn)元。嘉聯(lián)支付、銀聯(lián)商務(wù)、銀通商務(wù)、雙乾網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)易寶支付、夏商電子商行以及中網(wǎng)支付等機(jī)構(gòu)則被處以3萬(wàn)元至60萬(wàn)元罰款不等。記者梳理發(fā)現(xiàn)，上述機(jī)構(gòu)被罰原因多數(shù)涉及反洗錢問(wèn)題，如易寶支付存在未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告的違法行為;恒信通存在未按規(guī)定留存特約商戶入網(wǎng)材料，未落實(shí)特約商戶檢查責(zé)任的違法行為等。據(jù)記者了解，央行反洗錢監(jiān)管工作主要圍繞三個(gè)方面，包括客戶身份識(shí)別、客戶資料和交易記錄保存，以及大額交易和可疑交易上報(bào)。

反洗錢一直是金融監(jiān)管的重點(diǎn)工作。7月30日召開(kāi)的央行工作會(huì)議指出，繼續(xù)做好金融服務(wù)和管理是2021年下半年重點(diǎn)工作之一，其中包含“完善反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制”。在近3年的央行工作會(huì)議上，央行均提到反洗錢相關(guān)的內(nèi)容。2019年的央行工作會(huì)議提到，全面加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資體制機(jī)制建設(shè)，積極推進(jìn)特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管。2020年的央行工作會(huì)議提出，進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，繼續(xù)強(qiáng)化反洗錢監(jiān)管力度。2021年的央行工作會(huì)議表示，要提高反洗錢調(diào)查和監(jiān)測(cè)工作效率。

“由于第三方支付機(jī)構(gòu)在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)省去了貨幣兌換以及跨境轉(zhuǎn)賬的流程，買賣雙方可以不通過(guò)銀行辦理外匯業(yè)務(wù)，而是委托支付第三方機(jī)構(gòu)辦理。因此，近年來(lái)一些從事非法套匯、地下錢莊等非法跨境資金支付和結(jié)算的違法分子可以偽造身份并虛構(gòu)交易，套取外匯后再通過(guò)平臺(tái)轉(zhuǎn)移，為境內(nèi)外不法分子轉(zhuǎn)移非法資金提供了便利，達(dá)到洗錢的目的。”一位支付行業(yè)人士分析。因此，自2020年以來(lái)，監(jiān)管部門多次給支付行業(yè)開(kāi)出巨額罰單，分析這些罰單的違法行為類型，無(wú)一例外都涉及違反《中華人民共和國(guó)反洗錢法》。

在《辦法》適用范圍中，新增了非銀行支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，以及消費(fèi)金融公司、貸款公司、銀行理財(cái)子公司等機(jī)構(gòu)類型。這意味著非銀支付機(jī)構(gòu)需要嚴(yán)格按照銀行標(biāo)準(zhǔn)履行反洗錢義務(wù)。

6月1日，央行公布了《中華人民共和國(guó)反洗錢法(修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿)》，面向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。這是2007年至今《中華人民共和國(guó)反洗錢法》(以下簡(jiǎn)稱《反洗錢法》)迎來(lái)的首次修訂。不同于《反洗錢法》聚焦于金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定，此次央行發(fā)布的征求意見(jiàn)稿對(duì)監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行了擴(kuò)充，規(guī)定任何單位和個(gè)人均需履行相應(yīng)的反洗錢義務(wù)，并設(shè)置了處罰規(guī)則予以義務(wù)約束，顯示了我國(guó)反洗錢監(jiān)管制度的重要變化。

業(yè)內(nèi)人士指出，相比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，支付機(jī)構(gòu)在反洗錢能力建設(shè)上較為薄弱，互聯(lián)網(wǎng)支付特性也使得客戶身份識(shí)別、交易追蹤等反洗錢工作變得更為復(fù)雜困難，這也是央行等監(jiān)管部門始終重視支付機(jī)構(gòu)反洗錢工作的關(guān)鍵因素。

“作為金融類機(jī)構(gòu)，支付機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)的理解、自身合規(guī)風(fēng)控制度體系的建設(shè)、相關(guān)人才的儲(chǔ)備以及科技系統(tǒng)的升級(jí)。”前述支付行業(yè)人士表示，如何在保持日常業(yè)務(wù)穩(wěn)定開(kāi)展的同時(shí)，確保對(duì)日常欺詐風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控并及時(shí)發(fā)出警報(bào)，將決定支付機(jī)構(gòu)未來(lái)能否長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)健發(fā)展。