(魏薇)“中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，首先要解決的是生存問題。”15日，波士頓咨詢公司董事總經(jīng)理、全球資深合伙人何大勇在“銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型實用工具箱”媒體溝通會上表示。

自2022年初《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見》出臺后，銀行保險機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐正在持續(xù)加速。中小銀行在資金、人才、技術(shù)等方面落后于大型銀行，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑和大型銀行有何不同？

何大勇指出，很多城商行、農(nóng)商行在當(dāng)?shù)氐拇媪靠蛻舨⒉簧?，如果做消費(fèi)貸，業(yè)務(wù)盈利性會非常好。但這塊市場對速度、營銷能力要求很強(qiáng)，都需要數(shù)字化的手段，需要大數(shù)據(jù)、模型、前端營銷工具的輔助，這些是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主戰(zhàn)場。

(資料圖)

何大勇還提到，客戶在城商行、農(nóng)商行開戶后，可能偶爾有部分存款，但銀行并沒有對客戶提供激勵機(jī)制。現(xiàn)在有直營模式、遠(yuǎn)程銀行模式，可以直接觸達(dá)到每一個客戶，這是數(shù)字化轉(zhuǎn)型最直接的效果。

另外，何大勇強(qiáng)調(diào)，中小銀行做數(shù)字化轉(zhuǎn)型時，一定要結(jié)合自己的實踐，中小銀行的科技人員有限，很大程度上需要借助外力。

“中小銀行某種程度上受制于自己的業(yè)務(wù)規(guī)模，提不出那么好的業(yè)務(wù)需求，也做不出那么好的體驗。但中國有很多金融科技公司，中小銀行可以借助外部力量加速自己的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，既節(jié)約成本又好。”何大勇說。

不過，他也指出，中小銀行在自己獨(dú)特的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路上，不能一切都照抄，比如自主可控的元素，可以先消化吸收，后自主創(chuàng)新。

最近，ChatGPT無疑是當(dāng)下最火的話題之一，如今這把火正在燒到銀行領(lǐng)域。ChatGPT將會給銀行帶來哪些機(jī)會和挑戰(zhàn)？

波士頓咨詢公司資深董事經(jīng)理馮志宇在接受媒體采訪時表示，在沒有ChatGPT之前，銀行在智能客服、風(fēng)控層面和運(yùn)營層面等已經(jīng)普遍使用人工智能的相關(guān)技術(shù)，但其應(yīng)用場景依然受限，這與金融本身的特點有關(guān)。一方面是監(jiān)管對銀行管控嚴(yán)格，另一方面是在安全管控、流程管控上有諸多限制。

在ChatGPT出現(xiàn)后，馮志宇觀察到，銀行業(yè)也在討論未來。比如銀行的線上客服還比較傳統(tǒng)，但ChatGPT可以進(jìn)行深層次的分析，會對未來銀行遠(yuǎn)程客戶服務(wù)體系以及管理工作會有很大助力。

除了線上客服，馮志宇認(rèn)為，ChatGPT可能會影響銀行的線上內(nèi)容運(yùn)營，“這兩年銀行都在做線上運(yùn)營，輸出一些內(nèi)容，但專業(yè)度、成熟度還不如ChatGPT。隨著ChatGPT的應(yīng)用，銀行的內(nèi)容生成可能會在短期內(nèi)有效果顯現(xiàn)。也不單單是內(nèi)容，未來銀行的很多領(lǐng)域都可以應(yīng)用?！瘪T志宇說。

不過，馮志宇認(rèn)為，由于金融領(lǐng)域的監(jiān)管性嚴(yán)格、自身保護(hù)也很強(qiáng)，銀行對人工智能的應(yīng)用步伐會比互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)滯后，但相信隨著ChatGPT的出現(xiàn)，肯定會加速應(yīng)用。(更多報道線索，請聯(lián)系本文作者魏薇：vivi1257@163.com)(中新經(jīng)緯APP)

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