日前，網(wǎng)上有消息稱成都有銀行房貸年齡期限可延長(zhǎng)至85歲、建行最高可貸至90歲，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注，網(wǎng)友戲稱“千秋萬(wàn)貸”、“貸貸相傳”。

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藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者由此致電建設(shè)銀行成都某支行網(wǎng)點(diǎn)，該網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示，建行目前在成都地區(qū)的最長(zhǎng)貸款年齡期限為75歲，如果有變動(dòng)，官方會(huì)正式發(fā)文通知，目前沒(méi)有接到官方的消息。目前成都地區(qū)首套房貸利率為4.1%，二套房利率為4.9%。

關(guān)于網(wǎng)上流傳的“成都有銀行最長(zhǎng)貸款年限可以延長(zhǎng)至90歲”，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)致電建行成都某支行個(gè)貸中心，工作人員向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)解釋稱，網(wǎng)上的理解可能比較片面，是采用子女和父母共同還款的方式，使貸款期限得以延長(zhǎng)，并非簡(jiǎn)單的讓購(gòu)房者還房貸至90歲。

年限不夠，子女來(lái)湊

“出現(xiàn)這種情況，更多是因?yàn)樽优乱呀?jīng)有多套房，所以沒(méi)有購(gòu)房資格了，而父母還有購(gòu)房資格。但父母的年齡比較大，貸款年限很短，譬如70歲購(gòu)房者申請(qǐng)貸款300萬(wàn)元，按照規(guī)定5年內(nèi)要還清，那還款壓力太大了。所以在房?jī)r(jià)高、還款壓力很大的情況下，就推出了相關(guān)產(chǎn)品，子女可以一起還，貸款年限加以放寬，所以就出現(xiàn)了最晚能貸到90歲的說(shuō)法?！苯ㄐ谐啥寄持袀€(gè)貸中心工作人員表示。

據(jù)悉，如果老年人自己?jiǎn)为?dú)申請(qǐng)貸款，建設(shè)銀行目前受理的起貸年齡不超過(guò)70歲，70歲的購(gòu)房者辦貸款，最長(zhǎng)貸款年限為5年。

而銀行在受理有共同借款人的房貸申請(qǐng)時(shí)，會(huì)根據(jù)子女的年齡進(jìn)行測(cè)算。以子女最長(zhǎng)可以貸款30年為例，如果老人向建行申請(qǐng)貸款時(shí)為60歲，子女作為共同借款人，可以貸款30年；老人申請(qǐng)貸款時(shí)為65歲，那么子女作為共同借款人，可以貸款25年。70歲申請(qǐng)，則為20年，以此類推。

“這是原先就有的一個(gè)產(chǎn)品，只是現(xiàn)在根據(jù)現(xiàn)實(shí)的客戶需求把年限放寬了，以前是延長(zhǎng)到75歲，現(xiàn)在放寬到90歲。特別是針對(duì)手上有錢(qián)、想買(mǎi)房但自己沒(méi)有購(gòu)房資格的人群?！鄙鲜龉ぷ魅藛T表示。

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，早在2017年，建設(shè)銀行官網(wǎng)就有關(guān)于“合力貸”的個(gè)人貸款產(chǎn)品介紹。據(jù)介紹，對(duì)于貸款期內(nèi)個(gè)人還款能力不足的年輕潛力客戶，或?qū)J款期內(nèi)具有足夠還款能力的優(yōu)質(zhì)客戶，因?yàn)槟挲g的關(guān)系，貸款年限又無(wú)法達(dá)到最長(zhǎng)，通過(guò)采取增加共同借款人的方式，即以某一子女（或子女與其配偶）作為所購(gòu)房屋的所有權(quán)人，父母雙方或一方與該子女作為共同借款人，或父母某一方作為所購(gòu)房屋的所有權(quán)人，子女或一方與該父母作為共同借款人，貸款購(gòu)買(mǎi)住房，解決客戶因單人還款能力問(wèn)題。

上述“合力貸”允許老年借款人增加兒女作為共同借款人，避開(kāi)銀行其年齡偏大對(duì)貸款額度、期限等方面的限制。專屬客戶群體包括具有較高的學(xué)歷、當(dāng)前收入水平不高但呈上升趨勢(shì)的申請(qǐng)個(gè)人住房貸款年輕人，以及資金實(shí)力較強(qiáng)，有協(xié)助子女購(gòu)置物業(yè)的中老年個(gè)人住房貸款客戶群體。

銀行工作人員認(rèn)為“90歲”意義不大

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者從成都銀行成都某支行個(gè)貸中心處獲悉，目前成都銀行受理房貸申請(qǐng)時(shí)的起貸年齡需要未滿65歲，根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況考慮，該行現(xiàn)在一般接受最大的起貸年齡為63歲，此外，購(gòu)房者需要在75歲之前還清貸款。該個(gè)貸中心工作人員向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)表示，如果通過(guò)子女作為共同借款人一起還貸，則最多可將貸款期限延長(zhǎng)至30年。

簡(jiǎn)單計(jì)算可知，若是購(gòu)房者申請(qǐng)房貸時(shí)為63歲，加上子女共同還貸，理論上可貸款30年，則意味著“還貸至93歲”。

“政策上放寬到（這樣的空間），但實(shí)際上90歲意義不大?！鄙鲜龉ぷ魅藛T表示，“大多數(shù)人到一定時(shí)間就提前把貸款結(jié)清了?！?/p>

日前，廣西南寧房貸年齡期限可延長(zhǎng)至80歲的消息登上熱搜。除了南寧外，多個(gè)城市都有部分銀行出現(xiàn)類似操作，引起市場(chǎng)熱議，網(wǎng)友戲稱“千秋萬(wàn)貸”。

對(duì)于房貸年齡期限的延長(zhǎng)，上海易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)指出，部分網(wǎng)友從“老年人購(gòu)房”、“老年人還貸”的角度去理解，其出發(fā)點(diǎn)是人口結(jié)構(gòu)的變化，有一定合理性。但是嚴(yán)格說(shuō)，“房貸年齡期限延長(zhǎng)”屬于房貸領(lǐng)域的政策工具，其本身不屬于特殊的政策。

嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，2020年以來(lái)，全國(guó)各地房地產(chǎn)政策持續(xù)寬松，尤其以房貸政策為主要的政策工具。包括首付比例下調(diào)、房貸利率下降、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款、一人購(gòu)房全家?guī)?、公積金可充當(dāng)購(gòu)房首付款等，以及此次提及的房貸年齡期限延長(zhǎng)政策，其都屬于房貸層面的政策工具內(nèi)容。所以此類政策的寬松，本質(zhì)上吻合了各地激活合理住房消費(fèi)需求的導(dǎo)向。

其認(rèn)為，要密切關(guān)注政策背后的市場(chǎng)反應(yīng)。各地政策的放松，出發(fā)點(diǎn)都在于激活合理住房消費(fèi)需求，以降低購(gòu)房者購(gòu)房成本為導(dǎo)向。“房住不炒”的紅線也不改變。這兩者并不矛盾。各地要加強(qiáng)宣傳，引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期朝著健康、正確的方向前進(jìn)。