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題：擴(kuò)大第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面使其成為多數(shù)人制度

作者 葉海生 國民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司董事長

隨著第三支柱養(yǎng)老保障相關(guān)政策逐步落地，中國養(yǎng)老第三支柱迎來“破冰之旅”，但行穩(wěn)致遠(yuǎn)、順利到達(dá)勝利的彼岸，還需要政府、監(jiān)管、市場參與以及社會各界群策群力，共同努力。

一是擴(kuò)大第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面，努力使其成為多數(shù)人制度。首先，政府要大力倡導(dǎo)并激勵個(gè)人繳費(fèi)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展，鼓勵提前積累、提前規(guī)劃，提高個(gè)人對自己的養(yǎng)老責(zé)任。其次，探索第二、第三支柱聯(lián)動，將第二支柱一些好的做法如單位和個(gè)人共同繳費(fèi)、優(yōu)惠政策如稅收優(yōu)惠政策延伸到銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)。再次，金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮各自專業(yè)優(yōu)勢，攜手共進(jìn)，創(chuàng)新產(chǎn)品供給，為不同人群提供更多看得明白、操作便捷、收益穩(wěn)健的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。最后，要廣泛開展投資者教育，擴(kuò)大宣傳面，普及養(yǎng)老金融基本知識，培養(yǎng)價(jià)值投資、長期投資理念，用實(shí)踐積累財(cái)富，

二是大力降低第三支柱養(yǎng)老金的投資成本，更多還利于民。建議明確第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)為普惠金融，落實(shí)好國家對普惠金融的一系列優(yōu)惠政策。這里面不僅僅是稅收，還包括央行再貸款以及其他方面的一些優(yōu)惠政策，特別是監(jiān)管差異化的激勵機(jī)制和差別化的考核辦法等。金融機(jī)構(gòu)要在內(nèi)部資源配置、成本核算、績效考核、產(chǎn)品及服務(wù)模式創(chuàng)新上向第三支柱傾斜，大幅降低第三支柱產(chǎn)品的銷售費(fèi)用；要充分利用互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段開展數(shù)字化經(jīng)營，拓展第三支柱覆蓋面，降低銷售費(fèi)用和交易成本，以便提高投資收益，更多地還利于民。

三是放寬養(yǎng)老保險(xiǎn)公司運(yùn)營限制，提升其服務(wù)人民群眾的能力。銀保監(jiān)會曾明確提出，規(guī)范發(fā)展的養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，將對其經(jīng)營管理模式創(chuàng)新、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，以及分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入等給予政策支持。業(yè)界熱切盼望一些細(xì)化的相關(guān)支持政策盡快落地，包括簡化一些保單條款、縮短養(yǎng)老保險(xiǎn)客戶投保流程、優(yōu)化養(yǎng)老保險(xiǎn)資本占用及考核評價(jià)制度，以及放寬分支機(jī)構(gòu)設(shè)立限制等，支持養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)建設(shè)中發(fā)揮更大作用。(本文根據(jù)葉海生在2022金融街論壇年會“全球視野下國民多元化養(yǎng)老金融體系展望”上講話整理而成。)(中新經(jīng)緯APP)

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