日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局舉行銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)2023年上半年數(shù)據(jù)發(fā)布會(huì)。金融監(jiān)管總局有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，今年上半年，銀行保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督指標(biāo)處于合理區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體充足，不斷加大對(duì)民生領(lǐng)域、中小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域及薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

下一步，國(guó)家金融監(jiān)管總局將繼續(xù)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)，加大對(duì)支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的金融支持，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在信貸投放總量、節(jié)奏、價(jià)格、覆蓋面等方面進(jìn)一步把握好力度，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)恢復(fù)好轉(zhuǎn)。

(相關(guān)資料圖)

上半年銀行保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)

據(jù)金融監(jiān)管總局有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，上半年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額406.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.5%。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)29.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.6%。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額26.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.7%。人民幣貸款新增15.7萬(wàn)億元，同比多增2.02萬(wàn)億元。

主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。初步統(tǒng)計(jì),上半年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額4萬(wàn)億元，較年初增加2021億元。不良貸款率1.68%，同比下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為84.8%，保持較低水平。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)。保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流同比增長(zhǎng)。

風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體充足。初步統(tǒng)計(jì)，上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.3萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)2.6%,增速較去年同期下降4.5個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額增加4561億元。撥備覆蓋率為206.1%，持續(xù)保持較高水平。商業(yè)銀行資本充足率為14.66%。目前，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率190.3%，保持在合理區(qū)間。

在促進(jìn)中小微企業(yè)金融服務(wù)工作方面。一是持續(xù)增加中小微企業(yè)信貸供給，上半年，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額27.37萬(wàn)億元，有貸款余額客戶(hù)數(shù)4115.12萬(wàn)戶(hù)。二是不斷優(yōu)化中小微企業(yè)產(chǎn)品服務(wù)，針對(duì)小微企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保、貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期不匹配等問(wèn)題，鼓勵(lì)銀行開(kāi)發(fā)信用貸、續(xù)貸、中長(zhǎng)期貸款產(chǎn)品。截至2023年6月末，小微企業(yè)信用貸、續(xù)貸、中長(zhǎng)期貸款同比分別增長(zhǎng)37.93%、30.64%、24.45%。

加大重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度

上半年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持改善民生力度不斷加大。住房方面，監(jiān)管部門(mén)引導(dǎo)機(jī)構(gòu)大力支持保障性租賃住房建設(shè)，2023年上半年末，住房租賃貸款余額約7800億元，同比增長(zhǎng)90%；保障性住房開(kāi)發(fā)貸款較年初增加527.9億元。養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄等試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)。上半年末，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品余額為1017.6億元，同比增長(zhǎng)75.1%；特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款余額為376.7億元。在醫(yī)療、教育等社會(huì)事業(yè)領(lǐng)域方面，貸款投放增速明顯高于各項(xiàng)貸款增速平均水平。

同時(shí)，持續(xù)加大重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度。一是投放力度加大。上半年，制造業(yè)貸款新增3.5萬(wàn)億元，同比多增1861億元。普惠型小微企業(yè)貸款新增3.8萬(wàn)億元，同比多增1.1萬(wàn)億元。民營(yíng)企業(yè)貸款新增5.5萬(wàn)億元，同比多增9016億元。二是服務(wù)方式優(yōu)化。上半年末，企業(yè)類(lèi)中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)17.9%，企業(yè)類(lèi)信用貸款同比增長(zhǎng)23.4%，循環(huán)貸款余額同比增長(zhǎng)27.3%，均高于各項(xiàng)貸款平均增速。普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.49個(gè)百分點(diǎn)，民營(yíng)企業(yè)貸款平均利率同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。

積極支持科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展。銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)加大對(duì)新能源、人工智能、生物制造等先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的資金支持,加大對(duì)高水平科技自立自強(qiáng)的支持力度。上半年末，高技術(shù)制造業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)26%。推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展,數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長(zhǎng)23.8%。積極支持推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展綠色化、低碳化，上半年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色融資余額同比增長(zhǎng)33.9%。

加強(qiáng)對(duì)恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的金融支持

據(jù)悉，為增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)能、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，下一步，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局將繼續(xù)切實(shí)采取更加有針對(duì)性的舉措，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)能、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。

具體來(lái)看，一是加強(qiáng)對(duì)恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的政策支持；二是引導(dǎo)銀行加大消費(fèi)服務(wù)行業(yè)信貸投放，促進(jìn)消費(fèi)市場(chǎng)環(huán)境修復(fù)優(yōu)化；三是積極支持重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)需求，促進(jìn)醫(yī)療健康、養(yǎng)老、托育等服務(wù)消費(fèi)和汽車(chē)、家電等大宗消費(fèi)發(fā)展；四是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)立足職責(zé)定位優(yōu)化金融服務(wù)。

在支持投資方面，將繼續(xù)引導(dǎo)商業(yè)銀行持續(xù)加大先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)等重點(diǎn)領(lǐng)域金融供給，有力支持能源、交通、水利等重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施和重大項(xiàng)目建設(shè)，積極增加“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施的信貸投放，有力支持加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。

在支持外貿(mào)方面，將繼續(xù)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推動(dòng)外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模優(yōu)結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)中資銀行及其境外機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，為汽車(chē)企業(yè)在海外生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，繼續(xù)加大出口信用保險(xiǎn)支持力度，支持大型成套設(shè)備出口，優(yōu)化跨境電商金融服務(wù)，切實(shí)做好外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)。

在支持市場(chǎng)主體方面，將引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面和可得性，加大個(gè)體工商戶(hù)信貸支持力度，激發(fā)微觀(guān)市場(chǎng)主體活力。繼續(xù)加大對(duì)科技創(chuàng)新、制造業(yè)、綠色發(fā)展的支持力度，落實(shí)好煤電企業(yè)的金融紓困支持政策，保障能源企業(yè)合理融資需求，全力抓好能源增產(chǎn)增供。