作者：特約記者 陸晶琳

金融嚴監(jiān)管勢頭不減。國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)在6月21日一天公布了75張罰單，被罰機構涉及多家銀行、保險、信托以及相關個人。

(資料圖片僅供參考)

銀行是此次領罰大戶，其中既有農業(yè)銀行、交通銀行、中國銀行等國有大行，也有廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行等股份行，此外江西銀行、北京銀行等城商行也收到罰單。北京銀行和民生銀行重慶分行兩家機構就合計被罰超1億元。時代周報記者注意到，房地產貸款業(yè)務違規(guī)是眾多銀行被罰的主要原因之一。

國家金融監(jiān)管總局此番集中披露罰單，向外界傳遞監(jiān)管趨嚴信號。近年，銀行領罰數(shù)量不斷增多。2022年，監(jiān)管針對商業(yè)銀行（含銀行相關工作個人）開出的罰單就超過5000張。

一名城商行資深人士向時代周報記者分析指出，金融科技加快融合發(fā)展，銀行業(yè)務形態(tài)愈發(fā)豐富，這對監(jiān)管也提出新挑戰(zhàn)。如何順勢而為，嚴控風險，成為監(jiān)管、銀行等面臨的新課題。

圖片來源：圖蟲

涉房貸款違規(guī)嚴重

民生銀行此次被罰金額合計高達6342.8萬元。民生銀行重慶分行和昆明分行分別被處以5967.8萬元和375萬元罰款。

北京銀行因涉14項違法違規(guī)行為，被北京銀保監(jiān)局責令改正，并處罰款合計4830萬元。該行周文軍、沈建峰等9名相關責任人被警告并罰款5萬元或10萬元，林京良等3人被警告。

交通銀行武漢青山支行因違規(guī)辦理虛假銀行承兌匯票業(yè)務、違規(guī)辦理虛假保理融資業(yè)務被罰100萬元；廣發(fā)銀行武漢分行違規(guī)事項廣泛，包括違規(guī)出具借款保函、印章管理不到位、內控管理不到位及貸前調查及貸后管理不盡職等，該分行共計被罰370萬元。

興業(yè)銀行資金營運中心也因10項違法違規(guī)行為，被責令改正，并處罰款共計400萬元。2019年1月至2021年9月，興業(yè)銀行資金營運中心存在衍生品交易未嚴格審查交易對手的交易資格、對實際無貸款利率避險需求的客戶提供代客LPR利率互換業(yè)務等違規(guī)行為。

對上述問題，時代周報記者聯(lián)系興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等相關負責人，截至發(fā)稿未獲有效回復。

時代周報記者梳理上述罰單發(fā)現(xiàn)，銀行貸款業(yè)務是違規(guī)高發(fā)區(qū)。上述罰單信息顯示，最為普遍的違規(guī)行為包括貸款“三查”不到位、貸后管理不盡職、貸款資金被挪用及違規(guī)發(fā)放貸款等。

房地產貸款業(yè)務違規(guī)是諸多銀行領罰的主要原因之一，涉及事項包括將貸款資金違規(guī)用于購房等禁止性領域等。比如，招商銀行上海分行涉及個人貸款資金違規(guī)用于購房等禁止性領域；招商銀行重慶分行涉及未按項目進度放款、房地產供應鏈業(yè)務信貸資金用于墊資房地產開發(fā)項目，貸款投向未納入房地產行業(yè)統(tǒng)計。此外，江西銀行則涉及將個人綜合消費類貸款約定用途為購房等。

嚴監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)

金融嚴監(jiān)管趨勢明顯，這在頂層設計和具體執(zhí)行層面均有所體現(xiàn)。

金融監(jiān)管改革深入推進，監(jiān)管體系更完善，管理效率進一步提高。監(jiān)管從嚴以防范金融風險為主轉向防范金融風險、防止金融亂象、促進金融體系健康發(fā)展、提高金融監(jiān)管效能并存。新一輪機構改革對金融監(jiān)管進行了諸多部署，隨著新監(jiān)管機構成立、職能劃轉及人事調整陸續(xù)到位，金融監(jiān)管新局面已經(jīng)開啟。

畢馬威中國發(fā)布《2023年中國銀行業(yè)調查報告》稱，預計2023年銀行業(yè)嚴監(jiān)管態(tài)勢仍將延續(xù)，監(jiān)管政策將繼續(xù)引導商業(yè)銀行加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領域的支持力度，實現(xiàn)金融和實體經(jīng)濟的良性循環(huán)。

浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林向時代周報記者表示，銀行監(jiān)管一向嚴苛，但隨著業(yè)務規(guī)模擴增，復雜度提升，銀行違規(guī)行為也日漸多樣。他指出，商業(yè)銀行應加快完善內部風控體系，應加強技術建設，通過算法對業(yè)務合規(guī)性進行自檢，提前發(fā)現(xiàn)和解決問題。監(jiān)管也可通過大數(shù)據(jù)聚焦違規(guī)行為跟蹤監(jiān)管。

咨詢公司麥卡錫指出，監(jiān)管部門對銀行業(yè)在支持實體經(jīng)濟和加強風險管理方面都提出了較高要求。在這一背景下，銀行價值創(chuàng)造面臨五大挑戰(zhàn)，包括銀行資產端面臨結構性調整、傳統(tǒng)經(jīng)營模式和渠道受到挑戰(zhàn)、風險管理效率及風險決策質量均需提升等。

業(yè)內人士建議，銀行需打造面向未來的智能化風險管理能力。金融科技不斷成熟，利用人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等信息技術，以及搭載大數(shù)據(jù)的分析及算法，銀行可在核心業(yè)務建立智能化信用風險管理體系，從而釋放巨大價值。利用金融科技，提高風險決策效率和質量，對業(yè)務進行有效監(jiān)測及合規(guī)管控，為銀行構筑新的價值護城河。