2月24日，網(wǎng)傳有北京地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度每天上限為5000元。該消息一出便快速登上熱搜，引起廣泛討論。

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)由此致電多家銀行發(fā)現(xiàn)，為了預(yù)防電信詐騙，各大銀行、各地分行一直以來都有賬戶監(jiān)管系統(tǒng)，而去年開始，多家銀行進(jìn)行了更嚴(yán)格的賬戶監(jiān)管。不僅如此，對(duì)部分賬戶非柜面渠道設(shè)置交易限額也并非北京地區(qū)特有，各大銀行、各地分行實(shí)施情況不盡相同，且所設(shè)的“限額”也非一刀切。

(資料圖)

據(jù)悉，銀行卡非柜面支出限額指的是除了柜臺(tái)之外，其他所有渠道有一個(gè)總的支出限額，包括ATM取款、POS機(jī)刷卡消費(fèi)、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬或者快捷支付等。

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)通過致電多家國(guó)有大行、股份行了解到，對(duì)部分Ⅰ類賬戶非柜面交易設(shè)置額度確實(shí)存在，主要是為了防止電信詐騙以及響應(yīng)“斷卡行動(dòng)”。

招商銀行客服人員回應(yīng)藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)表示：“現(xiàn)在電信詐騙形勢(shì)嚴(yán)峻，再加上國(guó)家有一個(gè)斷卡行動(dòng)，人行也頒布了相應(yīng)的規(guī)定，要求銀行對(duì)客戶進(jìn)行分類分級(jí)管理。所以目前招行根據(jù)客戶的職業(yè)、年齡、交易特征等合理設(shè)置非柜面支出的一個(gè)總限額，但是，并不是所有客戶都會(huì)有?！?/p>

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)致電工商銀行客服電話，得到回應(yīng)稱，為了進(jìn)一步做好電信詐騙防控工作，深度壓降涉案賬戶數(shù)量，工行對(duì)存量賬戶建立了限額的管控模型，旨在進(jìn)一步對(duì)低資產(chǎn)金額賬戶開展每日限額管控。北京分行是從2022年12月開始實(shí)施。

農(nóng)業(yè)銀行向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)回復(fù)稱：“正常情況下，Ⅰ類農(nóng)行儲(chǔ)蓄卡境內(nèi)使用應(yīng)該是沒有限額的，限額跟交易方式有關(guān)。如果有賬戶管控的話，那有可能會(huì)涉及到特殊管控賬戶，比如說賬戶使用異常，或者是存在異常交易，才會(huì)涉及到賬戶管控限額的問題。正常賬戶使用不會(huì)有這個(gè)限制。”

“現(xiàn)在為了預(yù)防電信詐騙，銀行這邊都是有監(jiān)管系統(tǒng)的，如果系統(tǒng)檢測(cè)到賬戶使用異常，或者客戶太久沒有使用過線上交易了，那可能會(huì)出現(xiàn)限額被暫時(shí)調(diào)低的情況，需要卡主本人帶身份證和銀行卡，到全國(guó)任意農(nóng)行柜臺(tái)可以解除限制，做一下審核就可以?！鞭r(nóng)行客服人員表示。

據(jù)了解，對(duì)部分Ⅰ類賬戶非柜面渠道設(shè)置交易限額并非最近發(fā)生的新鮮事。多家銀行均表示，各大銀行、各個(gè)分行一直以來都有賬戶監(jiān)管系統(tǒng)，不過監(jiān)管程度以及系統(tǒng)要求會(huì)有差異，且最近兩年比較嚴(yán)格。

此外，所謂的“限額”并不是一刀切，也并非北京地區(qū)特有。

農(nóng)行表示，“并不是所有賬戶都被這樣（每天上限5000元）限制。每個(gè)儲(chǔ)戶的情況不一樣，多少（限額）都有，每天1000元的、3000元的、5000元的、1萬元的，有的甚至幾塊錢的都有，這個(gè)就要看系統(tǒng)監(jiān)測(cè)程度了，農(nóng)行沒有統(tǒng)一的固定的監(jiān)管。”

招行也表示，每個(gè)客戶情況不同，并不是所有客戶都會(huì)被“限額”。各個(gè)分行的規(guī)定也有差異，一般是根據(jù)客戶提供的身份信息給客戶設(shè)置合理的限額，具體情況要根據(jù)實(shí)際查詢?yōu)闇?zhǔn)。如果支付額度滿足不了自身需求，可以攜帶本人身份證、銀行卡等相關(guān)材料到網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)調(diào)額。

關(guān)于銀行監(jiān)管的依據(jù)，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)了解到，一方面是根據(jù)銀行預(yù)留信息判斷，如果客戶預(yù)留信息沒有及時(shí)維護(hù)，可能會(huì)出現(xiàn)賬戶暫時(shí)不能正常使用的情況。另一方面還要根據(jù)異常交易情況。

“比較常見的，比如經(jīng)常一天好幾百筆交易，這應(yīng)該已經(jīng)超過正常交易范圍了；還有經(jīng)常凌晨做交易的、或者賬戶經(jīng)常出現(xiàn)被凍結(jié)的情況，這時(shí)候可能系統(tǒng)也會(huì)自動(dòng)監(jiān)測(cè)?！鞭r(nóng)行介紹道。

早在2016年9月，央行便發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求全面推進(jìn)個(gè)人賬戶分類管理制度。

《通知》指出，與銀行柜面渠道相比，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等非柜面渠道由于不能面對(duì)面接觸操作人，難以確認(rèn)賬戶的實(shí)際操作人是否是賬戶的持有人。據(jù)公安機(jī)關(guān)反映，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪分子在詐騙得逞后，往往通過非柜面轉(zhuǎn)賬方式將大量贓款快速拆分、跨地跨境轉(zhuǎn)移。銀行和支付機(jī)構(gòu)雖然按照反洗錢制度，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常的轉(zhuǎn)賬交易，但卻缺乏相應(yīng)措施對(duì)異常交易進(jìn)行事前阻斷。

因此，《通知》要求銀行加強(qiáng)非柜面轉(zhuǎn)賬管理。其中規(guī)定，對(duì)非柜面渠道辦理的非同名賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人就限額和筆數(shù)進(jìn)行事先約定，超過限額和筆數(shù)的，銀行賬戶轉(zhuǎn)賬應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜臺(tái)辦理，支付賬戶則不得辦理。單位可以根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)規(guī)模、交易特點(diǎn)，個(gè)人可以根據(jù)自身交易習(xí)慣，與銀行和支付機(jī)構(gòu)約定限額和筆數(shù)。