又有銀行基金銷售業(yè)務違規(guī)。

(資料圖片僅供參考)

江蘇證監(jiān)局官網(wǎng)顯示，日前，江蘇銀行因未對基金銷售產(chǎn)品實行集中統(tǒng)一準入管理等3項問題被江蘇證監(jiān)局采取責令改正措施。

中國證券報·中證金牛座記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來，還有招商銀行、興業(yè)銀行等多家銀行分支機構因基金銷售違規(guī)受到監(jiān)管部門關注。

業(yè)內(nèi)人士認為，銀行參與基金銷售業(yè)務，需要從產(chǎn)品準入、產(chǎn)品銷售、代銷流程、售后服務等方面進行規(guī)范。

圖片來源：江蘇證監(jiān)局官網(wǎng)

多家銀行基金銷售業(yè)務違規(guī)

12月15日，江蘇證監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布關于對江蘇銀行采取責令改正措施的決定，要求江蘇銀行對相關問題進行整改，并于收到?jīng)Q定之日起30天內(nèi)提交書面整改報告。

據(jù)了解，江蘇銀行的基金銷售業(yè)務存在以下問題：一是零售業(yè)務部和網(wǎng)絡金融部均負責基金銷售業(yè)務，但未對基金銷售產(chǎn)品實行集中統(tǒng)一準入管理；二是部分基金銷售業(yè)務人員未取得基金從業(yè)資格；三是存在向普通投資者主動推介風險等級高于其風險承受能力的產(chǎn)品或服務的情況。

11月30日，廈門證監(jiān)局官網(wǎng)公布3張行政監(jiān)管措施決定書，招商銀行廈門分行、建設銀行廈門分行、興業(yè)銀行廈門分行存在部分未取得基金從業(yè)資格的人員參與基金銷售、適當性管理不到位、未按要求報備反洗錢工作相關材料等問題。

圖片來源：廈門證監(jiān)局官網(wǎng)

10月25日，河北證監(jiān)局對河北銀行采取出具警示函。河北銀行基金銷售業(yè)務違規(guī)行為包括：未及時建立配套的風險管理制度；合規(guī)風控未貫穿產(chǎn)品準入全流程，基金產(chǎn)品準入專門小組成員未包含合規(guī)風控人員等。

圖片來源：河北證監(jiān)局官網(wǎng)

福建證監(jiān)局官網(wǎng)顯示，今年，福建海峽銀行福建自貿(mào)試驗區(qū)福州片區(qū)分行、交通銀行福建省分行也因個別未取得基金從業(yè)資格人員在微信朋友圈開展基金宣傳推介等問題，被責令改正。

圖片來源：福建證監(jiān)局官網(wǎng)

基金代銷應從多方面進行規(guī)范

中國基金業(yè)協(xié)會披露的2022年三季度公募基金保有規(guī)模百強名單顯示，在這100家銷售機構中，銀行占據(jù)27家。在前十強中，除螞蟻基金、天天基金外，其余8個席位均被銀行占據(jù)。

圖片來源：基金業(yè)協(xié)會官網(wǎng)

一位基金公司人士對記者表示，建議銀行在產(chǎn)品準入方面，對代銷產(chǎn)品進行充分盡調(diào)與審核，審慎選擇，嚴控代銷產(chǎn)品準入環(huán)節(jié)；在產(chǎn)品銷售方面，嚴格遵守代銷業(yè)務銷售規(guī)范，加強投資者適當性管理，同時加強信息披露和風險揭示，不應采取夸大、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產(chǎn)品。

此外，還要對代銷流程進行跟蹤，提升銷售隊伍職業(yè)素養(yǎng)，加強專業(yè)學習，提升合規(guī)意識；最后，做好售后服務，建立應急處理機制，及時、準確、完整地向客戶披露代銷產(chǎn)品運作情況。

今年以來，銀行持續(xù)規(guī)范基金銷售業(yè)務。例如，廣發(fā)銀行、工商銀行、招商銀行等銀行對智能定投進行規(guī)范改造。興業(yè)銀行、交通銀行在基金定投扣款時增加風險等級匹配判斷、公開代銷公募基金產(chǎn)品風險等級評價及動態(tài)評估規(guī)則等，加強基金代銷渠道風險管理。