“時間銀行”、“糧食銀行”、“兩山銀行”……部分違法違規(guī)使用“銀行”字樣，容易對公眾造成誤導(dǎo)的現(xiàn)象，迎來了整改和嚴格規(guī)范。

12月2日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，為整改規(guī)范違法使用“銀行”字樣現(xiàn)象，中國銀保監(jiān)會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局近日聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），以嚴格落實銀行法等法律法規(guī)要求，進一步規(guī)范“銀行”字樣的使用。

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業(yè)內(nèi)人士對此表示，“銀行”字樣在國內(nèi)老百姓心中有廣泛的公信力，嚴格控制使用“銀行”字樣也是國際銀行業(yè)監(jiān)管的基本原則。部分違法使用“銀行”字樣的機構(gòu)，可能會擾亂老百姓對“銀行”的認知，擾亂金融秩序，而新規(guī)的出臺非常及時，有利于避免誤導(dǎo)公眾和老百姓。

“依法須經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)審查批準”

四方面規(guī)范“銀行”字樣使用

12月2日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，為整改規(guī)范違法使用“銀行”字樣現(xiàn)象，中國銀保監(jiān)會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局近日聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項的通知》，進一步規(guī)范“銀行”字樣的使用，有關(guān)部門負責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

《通知》主要在《商業(yè)銀行法》基礎(chǔ)上，明確細化了相關(guān)內(nèi)容，并結(jié)合當(dāng)前規(guī)范整改工作實際情況，完善有關(guān)工作要求。

具體來看，《通知》對“銀行”字樣使用的主體范圍、名稱含義、整改規(guī)范、宣傳教育、參照適用情形等作出了明確規(guī)定。

一是明確了主體范圍。

明確“銀行”字樣的使用依法須經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)審查批準。明確“單位”包括法人與非法人組織，并對自然人以營利性為目的或者以可能為公眾誤導(dǎo)的方式使用進行規(guī)范。

二是明確了“名稱”含義。

明確“名稱”包括：法人、非法人組織名稱的全稱、簡稱；商標(biāo)名稱；產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)名稱；互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱、互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號名稱、移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序（APP）名稱，并規(guī)定了兜底條款。

三是提出了整改規(guī)范工作要求。

強調(diào)了銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)的整改牽頭責(zé)任，要求加強監(jiān)測。對于違法使用“銀行”字樣的行為，應(yīng)根據(jù)違法行為具體情況，依法進行行政處罰。網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場監(jiān)管部門應(yīng)加強職責(zé)范圍內(nèi)對含有“銀行”字樣名稱的審核工作。各銀保監(jiān)局應(yīng)積極協(xié)調(diào)、會同網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場監(jiān)管部門共同開展整改規(guī)范工作，并通過主動提示或依職權(quán)更名等方式糾正違法行為。同時還規(guī)定了互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)平臺的審核義務(wù)。

四是提出銀行保險機構(gòu)的報告及審查要求。

要求各銀行保險機構(gòu)發(fā)現(xiàn)違法使用“銀行”字樣情況的，應(yīng)當(dāng)及時向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。對于違法使用“銀行”字樣的主體，各銀行保險機構(gòu)不得為其業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)提供技術(shù)支持，不得與其開展?fàn)I銷推廣方面的業(yè)務(wù)合作；在提供授信、承保等金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對其整改情況進行必要審查。

違法使用“銀行”字樣現(xiàn)象頻發(fā)

四部門將共同開展整改規(guī)范工作

據(jù)悉，近年來，市場上頻繁出現(xiàn)企事業(yè)單位、個人，甚至政府部門違法使用“銀行”字樣的情況。違法使用“銀行”字樣容易對社會公眾造成誤導(dǎo)，擾亂金融市場秩序，依法應(yīng)當(dāng)予以整改規(guī)范。銀保監(jiān)會及派出機構(gòu)近年來查處了多起違法使用“銀行”字樣的案件。

但是，由于我國《商業(yè)銀行法》相關(guān)對應(yīng)條文中對于“單位”“名稱”等規(guī)定過于原則化，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展，當(dāng)前出現(xiàn)了在微博、微信公眾號、自媒體等網(wǎng)絡(luò)平臺上違法使用“銀行”字樣、引發(fā)公眾誤導(dǎo)的情況。有的地方推廣公共項目平臺時違法使用“銀行”字樣，并通過公開掛牌、媒體報道等形式進行宣傳，社會影響惡劣。因此，有必要出臺相關(guān)規(guī)范性文件，對實際操作中的問題予以明確細化，并進一步指導(dǎo)后續(xù)集中整改行動，嚴格落實合規(guī)要求。

《通知》發(fā)布后，整改規(guī)范違法使用“銀行”字樣的有關(guān)工作將繼續(xù)推進。據(jù)介紹，當(dāng)前，存在一些并非從事金融業(yè)務(wù)的工商企業(yè)使用如“時間銀行”“糧食銀行”等“銀行”字樣的情況，實際上相關(guān)名稱完全可以用“寶庫”“倉庫”等其他名稱替換，既滿足合規(guī)要求，也不影響正常業(yè)務(wù)的開展。

目前，浙江等地方已經(jīng)開展了“兩山銀行”等摘牌和更名工作，整改進展順利?！锻ㄖ钒l(fā)布后，存在違法使用“銀行”字樣的主體應(yīng)主動及時更名。對于違法行為輕微并及時改正等情形的，可以依法免予處罰。同時，各銀保監(jiān)局將積極協(xié)調(diào)并會同網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場監(jiān)管部門共同開展整改規(guī)范工作，嚴格落實合規(guī)要求。

下一步，中國銀保監(jiān)會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局將共同開展違法使用“銀行”字樣行為的整改規(guī)范工作，保障金融消費者合法權(quán)益，維護金融市場秩序。