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2022年歷半，保險業(yè)監(jiān)管延續(xù)近年來的從嚴從細監(jiān)管態(tài)勢，半年發(fā)布罰單約1100張，同比增幅約15%，處罰金額約1.28億元，與去年同期相比則略有下滑。被罰機構中，財險公司仍是違規(guī)“重災區(qū)”，罰單占比45%，人保財險為財險公司中被罰數量與金額之“最”，人身險公司所收罰單占比近37%。

值得一提的是，2022年上半年，銀保監(jiān)系統(tǒng)對于保險中介機構的監(jiān)管也在明顯加力，百余家機構合計收到罰單約150張。處罰事由中，利用業(yè)務便利為保險公司牟取不正當利益，編制或者提供虛假的報告、報表等頻遭點名。今年6月，銀保監(jiān)會下發(fā)關于保險中介機構“多散亂”問題整理工作方案的通知，各地銀保監(jiān)局也接連反映，下半年，對于中介機構的從嚴從細監(jiān)管趨勢，可以想見。

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半年罰單超千張，停新、禁業(yè)等頂格處罰漸常態(tài)化

據藍鯨保險不完全統(tǒng)計，上半年銀保監(jiān)系統(tǒng)面向保險行業(yè)下發(fā)罰單約1100張，較上年同比增長15%，罰款金額約1.28億元，與去年相比有約4個百分點的下滑。

財險公司依然是處罰的重災區(qū)，上半年，財險機構共收到罰單514張，占比約45%，涉及近60家機構，被罰原因主要包括虛假理賠、理賠資料不真實、不完整，虛假承保、承保資料不真實，虛構中介業(yè)務套取費用等等。

具體到公司，財險“老大哥”人保財險，也是罰單“重災區(qū)”，上半年合計收到罰單約105張，合計罰沒金額近1580萬元。國壽財險、平安產險、太保產險、陽光農險等，也均被罰超過500萬元。

財險罰單中，關于農險業(yè)務的關注度在今年的監(jiān)管動作中有明顯體現。如在今年6月，茂名銀保監(jiān)分局對太保產險中心支公司農業(yè)保險業(yè)務資料不真實不規(guī)范做出處罰；海南銀保監(jiān)局點名大地財險農險理賠檔案不真實，部分理賠未足額賠付的違法違規(guī)行為；此外，因編制虛假農險驗標和查勘影響資料、未按照規(guī)定使用經批準或者備案的保險條款等違規(guī)行為也在上半年的罰單中陸續(xù)體現。

同期，人身險公司領走罰單422張，罰款金額超4000萬元，其中，國壽罰單數量與罰款金額均處于前列。梳理罰單內容來看，出現頻次最高的處罰事由包括財務、業(yè)務數據不真實，給予投保人保險合同約定以外利益，欺騙投保人，未嚴格執(zhí)行經批準或者備案的保險條款、保險費率等。

值得一提是，今年上半年，關于許可證的合規(guī)保管成為監(jiān)管常態(tài)化監(jiān)管的方向之一。多家機構因遺失保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證被罰，監(jiān)管正通過罰單形式重塑保險中介及兼業(yè)機構的合規(guī)性。

罰款之外，2022年上半年，多張罰單中對保險機構及個人做出頂格處罰。面向機構，2家財險公司和4家保險中介機構被責令停新。涉及理由包括虛假承保理賠、虛列工作經費、業(yè)務數據不真實，未按規(guī)定繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險等原因。

針對個人，2022年上半年，共有17人因違法違規(guī)行為遭禁業(yè)處罰，禁業(yè)時長從10年至終身不等，與2021年全年禁業(yè)9人相比有明顯增長。如重慶銀保監(jiān)局罰單通告，有分別來自5家保險機構的合計11人，因幫助某公司以銷售基金為名非法募集資金，行吸收公眾存款之實，因此被判定為非法吸收公眾存款罪，并遭終身進入保險業(yè)的決定。

6月30日，海南銀保監(jiān)局發(fā)布罰單，莊明偉因串通投保人騙取保險金，被禁止終身進入保險業(yè)。據悉，該代理人與投保人合謀購買二手事故車輛，并投保高額車損保險產品以及自燃損失險，隨后通過點燃車輛對汽車造成自燃假象，從而騙取保費。

從單筆處罰的罰單金額來看，不乏“大手筆”處罰，超過百萬的罰單中，今年銀保監(jiān)會點名中美聯泰大都會人壽，因其總公司兩處營業(yè)場未報經監(jiān)管部門批準，多家自建電銷中心外呼業(yè)務存在保險責任表述不清晰、夸大保險責任等誤導消費者的行為，公司及相關負責人遭監(jiān)管處以罰款122萬元。

再如中國人壽山西省分公司，因團險業(yè)務未按照規(guī)定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率；團險業(yè)務數據記錄不真實；銀保業(yè)務信息記錄不真實等“數罪并罰”，被罰154萬元，相關責任人被罰15萬元。

百余中介機構收約150張罰單，“多散亂”問題成整治焦點

尤為值得關注的，還有上半年監(jiān)管在保險中介機構方面的發(fā)力。數據統(tǒng)計，約百家保險中介機構在上半年收到罰單合計約150張，罰款合計約1300萬元。

處罰事由中，利用業(yè)務便利為保險公司牟取不正當利益，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，未制作客戶告知書或其中缺少必要項目是罰款最為嚴格的事由。

如新疆銀保監(jiān)局在今年3月發(fā)布的罰單，指出上海廣匯德太保險代理有限公司新疆分公司，在2018年1月至2019年7月，通過編制虛假材料，向33家機構支付咨詢服務費1981萬，實際用于支付人工成本和向續(xù)保客戶贈送續(xù)保禮包。對此，該公司遭罰款50萬元，并被要求停止新業(yè)務兩個月。

今年6月，銀保監(jiān)會中介部在業(yè)內下發(fā)《關于印發(fā)保險中介機構“多散亂”問題整理工作方案的通知》，提出對無法正常經營的中介機構進行有序清理。

具體來看，一是對“無人員、無場所、無業(yè)務”等無法正常經營的法人機構、分支機構進行清核、清退。主要是對長期沒有有效業(yè)務、高管人員失聯，導致無法進行正常的監(jiān)管溝通和信息報送，不符合監(jiān)管要求的營業(yè)場所的機構進行出清。二是對不符合現行監(jiān)管要求的法人機構、分支機構進行清退。主要包括機構信息化制度不健全、信息化治理不完善、信息安全機制不完備、信息系統(tǒng)建設不符合監(jiān)管要求。三是對分支機構管控失序、存在“加盟”“掛靠”等行為的法人機構嚴肅查處或清退，同時對相關分支機構查處或清退。

隨后，各地銀保監(jiān)局陸續(xù)響應，日前，北京應保監(jiān)局印發(fā)轄內保險專業(yè)中介機構經營異常信息協(xié)同聯動工作機制的通知，并提出保險專業(yè)中介機構總量眾多、背景多元、模式多樣，規(guī)范管理難度較大，市場上仍存在部分公司治理不健全、內控管理不規(guī)范、專業(yè)能力不足的中介機構，是當前“清虛提質”的重點工作對象，必須持續(xù)、深入、徹底整治。

中介機構整治號角吹響，下半年針對保險中介機構“多散亂”問題的監(jiān)管趨勢，已可想見。