螞蟻花唄又有了新動(dòng)作。就在12月13日，記者登錄支付寶發(fā)現(xiàn)，花唄頁面更新了一個(gè)新功能“分期生活”，該頁面主打“大牌分期免息”，覆蓋手機(jī)、電腦、珠寶、奢品香包、生活電器、美容護(hù)膚等多類產(chǎn)品，除了天貓商品外，還接入了考拉自營、vivo商城、榮耀商城等第三方平臺(tái)。在業(yè)內(nèi)看來，花唄此舉主動(dòng)出擊，將消費(fèi)場(chǎng)景嵌入到自身產(chǎn)品頁面，模式類似于銀行信用卡的分期商城，將進(jìn)一步提升花唄使用率和用戶黏性。

12月13日，記者獨(dú)家發(fā)現(xiàn)，螞蟻花唄上線“分期生活”新功能，記者點(diǎn)擊進(jìn)入后發(fā)現(xiàn)，該頁面類似于一個(gè)分期商城，設(shè)有“熱銷手機(jī)榜”“電腦設(shè)備榜”“珠寶首飾榜”“奢品香包榜”“生活電器榜”“美容護(hù)膚榜”“大牌美妝榜”等9個(gè)熱銷榜單，值得一提的是，其中商品除了部分來自于天貓旗艦店外，也有其他自營商城和品牌的入駐。

針對(duì)“分期生活”功能，記者向螞蟻集團(tuán)方面采訪，后者回應(yīng)稱，花唄“分期生活”是分期免息商品權(quán)益精選，用戶在這里看到的都是商家?guī)陀脩裘庀⒌纳唐?，用戶不用支付手續(xù)費(fèi)就可以分3期(或6期，或12期)購買商品。

另對(duì)新功能一說，螞蟻集團(tuán)進(jìn)行了否認(rèn)，并稱“這不是新的服務(wù)，這項(xiàng)服務(wù)一直都存在，不定期會(huì)進(jìn)行改版優(yōu)化，最近剛剛又有版式優(yōu)化，所以有個(gè)‘新功能’小角標(biāo)”。

不過，記者發(fā)現(xiàn)，截至目前，在公開消息上未有關(guān)于“分期生活”功能的介紹和推廣，在媒體報(bào)道上也未有任何消息，此外，記者還隨機(jī)采訪了另外幾名消費(fèi)者，其也表示此前未使用過“分期生活”功能。

不管是新上線還是改版優(yōu)化，從記者親測(cè)體驗(yàn)來看，與“花唄分期”無異，“分期生活”總體還是“先消費(fèi)、后分月還款”的方式。不過二者不同的是嵌入渠道，“花唄分期”主要是用戶在淘寶、天貓等平臺(tái)下單后，在支付環(huán)節(jié)選擇花唄分期，再跳轉(zhuǎn)至支付寶確認(rèn)交易，最后輸入支付密碼確認(rèn);而“分期生活”則直接在支付寶頁面嵌入消費(fèi)場(chǎng)景，并通過向第三方平臺(tái)開放或鏈接至第三方商城的方式，進(jìn)而分期支付，所有流程均可在支付寶App內(nèi)完成。

雖然螞蟻集團(tuán)稱之前就有推出，但此次該功能的改版優(yōu)化，也讓不少業(yè)內(nèi)人士猜測(cè)，一方面，此舉或在為后續(xù)“斷開支付寶與花唄、借唄等其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接”做準(zhǔn)備;另外，除了阿里生態(tài)內(nèi)產(chǎn)品，“分期生活”還向其他第三方平臺(tái)開放，通過分期免息的活動(dòng)，也將有利于花唄拉新促活。

正如中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級(jí)研究員金天指出，此次舉動(dòng)，或可理解為螞蟻集團(tuán)試圖在滿足監(jiān)管要求和追求業(yè)務(wù)發(fā)展之間進(jìn)行再平衡，花唄新上線“分期生活”功能，而不僅是從淘寶、天貓入口和支付路徑中進(jìn)行轉(zhuǎn)化，既可為用戶明確產(chǎn)品認(rèn)知，不會(huì)誘導(dǎo)消費(fèi)信貸，實(shí)際上也是為后續(xù)“斷開不當(dāng)連接”的消費(fèi)信貸產(chǎn)品嘗試新場(chǎng)景、新模式。

易觀高級(jí)分析師蘇筱芮同樣表示，有了分期生活后，花唄產(chǎn)品的應(yīng)用場(chǎng)景更加完善。嵌入“分期生活”業(yè)務(wù)，也能夠使得消費(fèi)者更加明晰花唄的消費(fèi)金融屬性，有為“斷開支付寶與花唄、借唄等其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接”之意。

“一方面為合規(guī)提前做準(zhǔn)備，另一方面則試圖對(duì)花唄的使用場(chǎng)景進(jìn)行整合，期望以此留存花唄用戶。”蘇筱芮補(bǔ)充道。

零壹研究院院長于百程同樣有此看法，他認(rèn)為，花唄作為一款數(shù)億人使用的信用分期消費(fèi)金融產(chǎn)品，目前主要在淘寶、天貓等消費(fèi)場(chǎng)景使用，如今再推“分期生活”這一功能，其模式類似于銀行信用卡的分期商城，主動(dòng)出擊將消費(fèi)場(chǎng)景嵌入到自身產(chǎn)品頁面，可根據(jù)用戶的消費(fèi)習(xí)慣和需求推薦合適的消費(fèi)產(chǎn)品，能夠進(jìn)一步提升花唄的使用率和用戶黏性。

事實(shí)上，除了增強(qiáng)用戶黏性外，從此次“分期生活”功能，也不難窺出螞蟻花唄的生態(tài)外拓之意。

例如，在該頁面“大牌分期免息”推薦中，包括vivo免息購、“榮耀超級(jí)新品季”、“寶格麗節(jié)日作品甄選”等產(chǎn)品，均來自第三方商城。此外，在“美容護(hù)膚榜”“大牌美妝榜”等熱銷榜單中，除了天貓產(chǎn)品外，大多產(chǎn)品主要來自考拉歐洲直購自營店等第三方平臺(tái)。

對(duì)此現(xiàn)象，蘇筱芮評(píng)價(jià)道，相比淘寶作為互聯(lián)網(wǎng)電商的角色，在消金模式中屬于場(chǎng)景方，在公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境之下，場(chǎng)景方可以對(duì)接多個(gè)支付工具或是消費(fèi)信貸產(chǎn)品;而花唄“分期生活”則是以花唄的消費(fèi)金融屬性為核心，例如手機(jī)數(shù)碼、生活電器等單價(jià)較高的商品存在的分期需求較多，因此可以更有針對(duì)性地遴選優(yōu)質(zhì)商品并瞄準(zhǔn)重點(diǎn)客戶，繼而促進(jìn)花唄后續(xù)在盈利方面創(chuàng)造出更大價(jià)值。

在業(yè)內(nèi)看來，花唄“分期生活”后續(xù)還將進(jìn)一步進(jìn)行生態(tài)外拓，有望接入更多第三方平臺(tái)。于百程預(yù)測(cè)道，“在互聯(lián)互通的背景下，‘分期生活’未來不排除進(jìn)一步拓展到其他渠道的優(yōu)質(zhì)商品”。

金天則指出，不局限于阿里生態(tài)內(nèi)的商品，花唄“分期生活”向第三方平臺(tái)開放，可以理解為打破生態(tài)壁壘、促進(jìn)互聯(lián)互通，但實(shí)際上也是生態(tài)外拓，為消費(fèi)信貸產(chǎn)品找商品、找用戶。目前看監(jiān)管層面對(duì)螞蟻集團(tuán)的一系列求變求生動(dòng)作整體認(rèn)可，相信前期已做較深入的溝通，現(xiàn)已進(jìn)入產(chǎn)品落地實(shí)現(xiàn)的具體操作層面。

另談及螞蟻集團(tuán)的整改動(dòng)作，金天補(bǔ)充道，“對(duì)照年初整改要求來看，目前螞蟻集團(tuán)已公布的調(diào)整舉措更多聚焦于支付、征信、信貸類業(yè)務(wù)，除此之外，接下來其關(guān)于財(cái)富管理(基金、理財(cái)等)，包括保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體調(diào)整方案，也值得進(jìn)一步關(guān)注”。(記者劉四紅)