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國家金融監(jiān)督管理總局7月28日發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》）。《辦法》旨在進(jìn)一步完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則，提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平，鞏固防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的成果。

《辦法》明確了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線：第一道防線包括各級(jí)業(yè)務(wù)和管理部門，是操作風(fēng)險(xiǎn)的直接承擔(dān)者和管理者，負(fù)責(zé)各自領(lǐng)域內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作；第二道防線包括負(fù)責(zé)各級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)量的牽頭部門，指導(dǎo)、監(jiān)督第一道防線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作；第三道防線是各級(jí)內(nèi)部審計(jì)部門，對(duì)第一、二道防線履職情況及有效性進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)。三道防線之間及各防線內(nèi)部應(yīng)建立完善風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和信息共享機(jī)制。

《辦法》對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理提出了審慎性原則、全面性原則、匹配性原則和有效性原則，明確操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)覆蓋各業(yè)務(wù)條線、各分支機(jī)構(gòu)，覆蓋所有部門、崗位、員工和產(chǎn)品，貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全部過程，充分考量其他內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性和傳染性。

《辦法》主要包括四方面內(nèi)容：明確風(fēng)險(xiǎn)治理和管理責(zé)任；規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求；細(xì)化管理流程和管理工具；完善監(jiān)督管理職責(zé)。

關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求，《辦法》明確，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度、操作風(fēng)險(xiǎn)偏好和傳導(dǎo)機(jī)制，建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)的管理信息系統(tǒng)，培育良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化。此外，風(fēng)險(xiǎn)管理考核評(píng)價(jià)指標(biāo)應(yīng)兼顧操作風(fēng)險(xiǎn)管理過程和結(jié)果，薪酬和激勵(lì)約束機(jī)制應(yīng)有效反映考核評(píng)價(jià)結(jié)果。

為細(xì)化管理流程和管理工具，《辦法》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全流程管理，并規(guī)定內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、數(shù)據(jù)安全、業(yè)務(wù)外包管理等操作風(fēng)險(xiǎn)控制、緩釋措施的基本要求。

金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》主要有兩方面特點(diǎn)：一是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)適用統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則；二是區(qū)分規(guī)模實(shí)行差異化監(jiān)管。《辦法》整合了原有銀行機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理要求。同時(shí)，考慮到保險(xiǎn)行業(yè)未將操作風(fēng)險(xiǎn)作為可量化風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不適用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、計(jì)提資本等方面要求。

此外，參照制定恢復(fù)和處置計(jì)劃機(jī)構(gòu)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，《辦法》劃分了規(guī)模較大和規(guī)模較小的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，分別適用差異化的監(jiān)管要求。比如，鼓勵(lì)規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)提升運(yùn)營韌性；不強(qiáng)制要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，但要求其相關(guān)信息系統(tǒng)應(yīng)具備操作風(fēng)險(xiǎn)管理功能等。

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