由《銀行家》雜志社主辦的“中國金融創(chuàng)新論壇暨2022中國金融創(chuàng)新成果線上發(fā)布會(huì)”于2022年9月26日在京召開，本次論壇主題為“數(shù)字化金融創(chuàng)新：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)振興”，在主題為“數(shù)字化普惠金融助力中小企業(yè)發(fā)展”的圓桌論壇環(huán)節(jié)，國投泰康信托總經(jīng)理助理曹瑩進(jìn)行了專業(yè)探討。

國投泰康信托總經(jīng)理助理 曹瑩

“十四五”時(shí)期的“六個(gè)新”發(fā)展目標(biāo)是改革破題、發(fā)展開局的指揮棒，也是我國金融業(yè)優(yōu)化金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，提高金融市場(chǎng)資源配置效率，順勢(shì)應(yīng)時(shí)的選擇。

在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，信托業(yè)不斷深化資產(chǎn)服務(wù)信托的應(yīng)用場(chǎng)景，轉(zhuǎn)型發(fā)展卓有成效。國投泰康信托秉承“有道而正 信則人任”宗旨，銳意進(jìn)取、穩(wěn)健經(jīng)營，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展的業(yè)務(wù)實(shí)踐中，始終聚焦和回答兩個(gè)問題：一是信托機(jī)構(gòu)作為社會(huì)財(cái)富受托人，全社會(huì)理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)的主力軍，如何助推新舊動(dòng)能加速轉(zhuǎn)化，助力實(shí)現(xiàn)美好生活。二是信托機(jī)構(gòu)如何再定位，并發(fā)揮信托制度優(yōu)勢(shì)，助力小微企業(yè)健康快速發(fā)展。下面我將就這兩個(gè)問題與大家做一下分享。

助推經(jīng)濟(jì)動(dòng)能轉(zhuǎn)化 助力實(shí)現(xiàn)美好生活

在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，信托業(yè)“兩壓一降”卓有成效，信托公司通過股債并舉、投貸聯(lián)動(dòng)等方式，深度踐行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的命。國投泰康信托在助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的過程中，堅(jiān)持ESG為導(dǎo)向的投資理念，重點(diǎn)圍繞以下幾個(gè)方面進(jìn)行創(chuàng)新實(shí)踐。

其一，服務(wù)科技創(chuàng)新。在生命周期的不同階段，科技創(chuàng)新型企業(yè)的金融需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力差異較大，需要各類金融機(jī)構(gòu)明確各自的金融服務(wù)定位，形成聯(lián)動(dòng)和協(xié)作機(jī)制。國投集團(tuán)的整個(gè)基金板塊的規(guī)模目前有2000多億元，管理了46支基金，其中有10支是國家級(jí)引導(dǎo)基金，將近1600億元。國投泰康信托與集團(tuán)旗下創(chuàng)投基金投貸聯(lián)動(dòng)，搭建股權(quán)投資生態(tài)圈，深度參與產(chǎn)業(yè)發(fā)展。公司聚焦半導(dǎo)體、芯片、電動(dòng)汽車、高效電池材料等成長(zhǎng)型企業(yè)，強(qiáng)化對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度。

其二，發(fā)展綠色金融。為環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營等提供金融服務(wù)，也是信托公司的重要任務(wù)。國投泰康信托堅(jiān)持綠色發(fā)展理念，聯(lián)合兄弟單位設(shè)立“光螢惠農(nóng)系列單一資金信托”，幫助魯、豫、冀、浙、遼5省3000余戶農(nóng)村家庭自建光伏電站，獲得清潔能源。這個(gè)以“碳”惠“農(nóng)”的新型業(yè)務(wù)，延伸“綠色信托”價(jià)值服務(wù)縱深，在行業(yè)內(nèi)具有一定的示范意義。

其三，支持鄉(xiāng)村振興。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是決勝全面建成小康社會(huì)、全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家的重大歷史任務(wù)，國投泰康信托參與了環(huán)龍新材（俗稱“斑布”）的股權(quán)融資，助其深入開展竹林基地建設(shè)工作，如今已建成近3萬畝的青神小竹海。同時(shí)，通過產(chǎn)銷聯(lián)動(dòng)方式，惠及當(dāng)?shù)?7萬農(nóng)戶，帶動(dòng)當(dāng)?shù)刂癞a(chǎn)業(yè)的發(fā)展；圍繞“畜牧業(yè)供應(yīng)鏈”，公司參與了健安物流項(xiàng)目融資，助其在農(nóng)牧運(yùn)輸、物流信息化、消殺站和畜牧養(yǎng)殖場(chǎng)投建等領(lǐng)域深度發(fā)展，帶動(dòng)鄉(xiāng)村畜牧養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

其四，助力共同富裕。作為金融與慈善的有機(jī)結(jié)合，慈善信托充分發(fā)揚(yáng)了信托文化提出的“服務(wù)、民生、責(zé)任、底線和品質(zhì)”五大要點(diǎn)。一直以來，國投泰康信托積極探索金融助力公益慈善的多元方式，在《慈善法》實(shí)施首日——2016年9月1日，率先推出國內(nèi)首兩單慈善信托。在精準(zhǔn)扶貧方面，通過“慈善信托+小微金融”的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，對(duì)扶貧地區(qū)實(shí)施“產(chǎn)業(yè)+精準(zhǔn)”扶貧模式，建立和發(fā)揮“造血+輸血”機(jī)制，帶動(dòng)當(dāng)?shù)刎毨丝趯?shí)現(xiàn)脫貧。一系列的創(chuàng)新實(shí)踐，讓國投泰康信托成為首家獲得中華慈善獎(jiǎng)的信托公司。

發(fā)揮信托制度優(yōu)勢(shì) 助力小微企業(yè)融資

近年來，面對(duì)疫情反復(fù)、經(jīng)濟(jì)下行等壓力，小微企業(yè)融資難、融資慢、融資貴等問題日漸凸顯。在應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)偏好下降、融資渠道收緊等挑戰(zhàn)方面，信托機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的特色優(yōu)勢(shì)日漸受到關(guān)注。

首先是“平臺(tái)搭建”。信托公司跨市場(chǎng)投資、產(chǎn)品設(shè)計(jì)靈活等優(yōu)勢(shì)，能夠?qū)⑹袌?chǎng)資源匯聚起來，集各家之所長(zhǎng)為小微企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。其次是“風(fēng)險(xiǎn)隔離”。信托財(cái)產(chǎn)隔離的天然特點(diǎn)，為小微企業(yè)的資產(chǎn)證券化提供了制度保障，通過融資和證券化的聯(lián)動(dòng)，可以實(shí)時(shí)管理和監(jiān)控企業(yè)底層資產(chǎn)情況，有效降低小微金融、消費(fèi)金融行業(yè)在整個(gè)底層資產(chǎn)的信息不對(duì)稱問題。最后是“多元服務(wù)”。經(jīng)過數(shù)年沉淀，信托機(jī)構(gòu)已逐漸形成對(duì)小微企業(yè)所處行業(yè)、上下游產(chǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)積累和分析能力，這將有利于其提供供應(yīng)鏈金融、保理、產(chǎn)業(yè)賦能等多元化服務(wù)。

基于此，國投泰康信托通過“信托貸款+資產(chǎn)流轉(zhuǎn)”模式，明確“頭部合作、聯(lián)合培育、自我培育”三大路徑，暢通小微融資渠道，創(chuàng)新支持小微企業(yè)發(fā)展。

在與國內(nèi)優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司、互聯(lián)網(wǎng)公司等合作開展小微業(yè)務(wù)的過程中，國投泰康信托汲取其數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，形成動(dòng)態(tài)多維的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、模型及策略，構(gòu)建了全流程自動(dòng)作業(yè)體系。國投泰康信托與該類機(jī)構(gòu)有效而合規(guī)的合作，搭建了以小微貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)的資產(chǎn)流轉(zhuǎn)體系，成為我們開展消費(fèi)金融和小微金融業(yè)務(wù)的主流模式。

在“聯(lián)合培育”路徑的案例中，較為典型的是車險(xiǎn)分期產(chǎn)品。國投泰康信托用了三年多的時(shí)間與合作機(jī)構(gòu)培育車險(xiǎn)分期業(yè)務(wù)，以“信托貸款+受托支付”的方式，幫助物流貨運(yùn)公司、汽車租賃公司等中小微企業(yè)解決車輛保費(fèi)融資需求。截至2022年二季度末，車險(xiǎn)分期產(chǎn)品已累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)2000余家，投放金額13.8億元，保證了20余萬臺(tái)車輛在保運(yùn)行。在此基礎(chǔ)上，國投泰康信托進(jìn)一步探索創(chuàng)新，通過資產(chǎn)證券化的方式將車險(xiǎn)分期業(yè)務(wù)推向標(biāo)品市場(chǎng)。2022年6月，公司聯(lián)合合作機(jī)構(gòu)成功發(fā)行全國首單車險(xiǎn)分期ABS（疫情防控ABS），受到投資人的廣泛認(rèn)可。

在自我培育的模式下，國投泰康信托與集團(tuán)資源聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合，將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的重要探索方向。國投泰康信托聚焦電力行業(yè)和建筑行業(yè)，針對(duì)原材料動(dòng)力煤、建材的交易活動(dòng)設(shè)計(jì)“煤電融”和“筑融”系列產(chǎn)品，用金融能力補(bǔ)足產(chǎn)業(yè)發(fā)展短板，盤活供應(yīng)鏈成員資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)“供應(yīng)鏈+金融”的創(chuàng)新結(jié)合。未來，國投泰康信托將進(jìn)一步拓展供應(yīng)鏈金融服務(wù)內(nèi)涵，伴隨著這一藍(lán)海市場(chǎng)的有序、快速發(fā)展，將其培育成新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

這些創(chuàng)新沉淀的案例，將為國投泰康信托進(jìn)一步提升小微金融服務(wù)質(zhì)效提供寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。未來，國投泰康信托將充分發(fā)揮信托制度的本源優(yōu)勢(shì)、靈活性，秉承“國之投 共未來”理念，與各方資源、平臺(tái)緊密配合，共同致力于為小微企業(yè)提供高效便捷的綜合金融服務(wù)。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。