對于投資者而言，全球金融形勢風(fēng)譎云詭的2022年，在不少人心中勢必留下了里程碑式的印象。

那么，2022年，你的“小金庫”還好嗎？

一、理財風(fēng)格切換，“求穩(wěn)”更受歡迎

往年“撐死膽大的、餓死膽小的”是不少投資者的座右銘，但是在市場行情變化較大的當(dāng)下，依然奉行這個原則估計已經(jīng)在坑里趴著了，老王就自認(rèn)為是這么一個“大冤種”。

作為絕非杜撰、有著數(shù)十年投資經(jīng)驗和一肚子苦水的新晉“老韭菜”，老王今年可謂是體會了一把“波瀾壯闊”的投資人生。

這家伙靠著全家的支持?jǐn)€了一點本錢，投資一套小房產(chǎn)，如今樓市行情一般，不想虧本出售，等于暫時套在手里了。想漲個房租緩解一下貸款壓力，一下把租客嚇走了……

再說說從幾年前起，持續(xù)走高的基金熱，老王也曾津津樂道，如今他的賬戶是這樣的……

來源：某基金個人賬戶

至于老王過去差點跟風(fēng)賣房也要籌資參與的讓他又愛又恨的股市，如今他已不忍向外人展示自己的賬戶，但喜歡對投資侃侃而談的他還是打開了一個自認(rèn)為有參考性的空白賬戶，這個賬戶是這樣的……

來源：上一季度某空白證券賬戶（0收益，成績就不多說了）

場面一度有點尷尬……為了給老王打打氣，我們討論了投資理財的新風(fēng)向，不少人可能敏感的察覺到，“安全穩(wěn)健”或為近期的主旋律！ 因此，存銀行，又成為了新的潮流，根據(jù)國家發(fā)改委數(shù)據(jù)顯示：“上半年人民幣存款增加18.82萬億元，同比多增4.77萬億元。其中，住戶存款增加10.33萬億元，同比多增2.88萬億元。”

數(shù)據(jù)來源：國家發(fā)改委

按最新人口普查的14.13億人口計算，平均每人僅6月就多存了三千多塊。正是基于大環(huán)境短期的不確定性，使得人們投資預(yù)期趨穩(wěn)、儲蓄意識增強(qiáng)。

不過即便存款風(fēng)頭正健，老王還是不置可否，因為作為老手，他深知存款利率持續(xù)呈現(xiàn)下行趨勢。曾今滄海難為水，數(shù)十年前的高額利率養(yǎng)肥了老王的預(yù)期，如今他不太看得上當(dāng)下存款利率，而且還不易周轉(zhuǎn)……

(數(shù)據(jù)來自各大官網(wǎng)或媒體披露，四舍五入至小數(shù)點后兩位)

不過既然是老手，金融三駕馬車?yán)锏你y行、證券、保險，老王都有參與，面對今年的市場風(fēng)格，他深感保險用于財富管理也許是個出乎意料的良方，首先保險很安全，其次選對了險種它的收益還很不錯！

不要一提到保險就想到得病啊、意外啊，作為金融工具，保險依然離不開財富管理這個原則，只不過其更注重保障，其實保險中的年金險就很適用當(dāng)下穩(wěn)健的財富管理風(fēng)格。以“平安御享財富（2023）年金保險”（以下簡稱“御享財富”）為例：

1、只需短期投入，就能鎖定不錯的收益

比如，最短僅需3年投入（交費期間可選3年或5年），第5-7年，每年可領(lǐng)取“御享財富”高達(dá)60%年交保費的生存金。第8年，即可領(lǐng)取100%“御享財富”基本保額的滿期金。年金確定給付，不受外界環(huán)境變化等影響，穩(wěn)定得很。

2、搭配聚財寶萬能賬戶，實現(xiàn)財富再增長

根據(jù)個人的實際保障需求和經(jīng)濟(jì)承受能力，購買“御享財富”，還可以搭配“平安聚財寶（2021）終身壽險（萬能型）”（以下簡稱“聚財寶”）。生存金、滿期金如果到期不取出，還能選擇放入聚財寶萬能賬戶，實現(xiàn)再次增值。

來源：官網(wǎng)披露。（注：歷史業(yè)績不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。）

3、可貸可領(lǐng)，靈活周轉(zhuǎn)

“御享財富”與“聚財寶”在滿足貸款規(guī)則的情況下，均可提供保單貸款，最高可貸兩者現(xiàn)金價值之和的80%，且不影響約定利率。而在滿足領(lǐng)取規(guī)則的情況下，還可部分領(lǐng)取聚財寶保單賬戶價值，做到靈活周轉(zhuǎn)。

4、“雙被保人”設(shè)計，還能智慧傳承

持續(xù)增值的聚財寶萬能賬戶，可以通過設(shè)置雙被保人形式，讓“御享財富”主險的保險期間自主險合同生效時起，直至兩個被保人中最后一人身故時終止。這樣一來，既能加大財富積累周期，又能實現(xiàn)財富接力。同時雙被保人設(shè)計也很靈活，通過雙被保人變成單被保人的系列操作，還能將這份蘊(yùn)藏財富智慧的增值工具傳遞給下一代，財富陪伴孩子一同成長，為孩子的人生增添底氣。總的來看，“御享財富”既具備安全性，又兼顧收益性，而且支取方式靈活，功能更多，保障還長期有效。符合多數(shù)投資者“穩(wěn)中求進(jìn)”的預(yù)期。

我國經(jīng)濟(jì)的長期向好不言而喻，無數(shù)投資者們，其實是對未來抱有信心且向往勤勞致富的積極分子。老王也是這批人之一，在理財風(fēng)格切換，“求穩(wěn)”更受歡迎的當(dāng)下，他認(rèn)真考慮，確實可以挪出一部分資產(chǎn)，放進(jìn)像“御享財富”這樣的優(yōu)質(zhì)保障里。

二、解決了當(dāng)下困惑，未來財富又該何去何從？

和老王一樣，“小金庫”不是很太平的還有老李一家，為什么是一家子？因為老李夫妻臨近退休，養(yǎng)老問題對家庭而言可謂牽一發(fā)而動全身，忙碌了大半輩子，等到真要退了，才反應(yīng)過來倆人好像壓根沒為養(yǎng)老準(zhǔn)備什么“小金庫”……最大的準(zhǔn)備可能就是被動存入的社保里的養(yǎng)老金。多數(shù)人想必也和老李情況雷同。

來源：中國保險資產(chǎn)管理協(xié)會“中國養(yǎng)老財富儲備調(diào)查報告2021”

但老李夫婦算了算，倆人屬于私企員工，以后僅靠基本養(yǎng)老金生活，無疑是來了個消費大降級。僅靠銀行存款，光靠利息肯定不夠，但動用本金又怕坐吃山空。投資一些高收益的理財產(chǎn)品，這個年齡更是冒不起這個險?？孔优狆B(yǎng)吧又不想拖累他們……

曾經(jīng)倒是買了理財保險，可是都是給孩子買的！現(xiàn)在養(yǎng)老用不上?？墒窃傧胭I，年紀(jì)又不太合適了，不是不能買，就是不劃算……一想到不久后，再想維持同樣的生活檔次可能就要面臨入不敷出的窘境，更別說在孩子婚嫁等必要開銷上的支持，老李想想就為自己曾經(jīng)的草率深感傷不起。

還好因為跟那個喜歡投資喜歡折騰的老王一個圈子，得知了“御享財富”這個現(xiàn)階段自己也能投的年金險，順藤摸瓜，老李驚喜地發(fā)現(xiàn)，年金險中原來也有不少專為養(yǎng)老準(zhǔn)備的品種，幾年快速投入，就能為養(yǎng)老做好專項儲備！比如“平安御享財富（2023）養(yǎng)老年金保險” （以下簡稱“財富養(yǎng)老”），正好能解決自己養(yǎng)老儲備的困惑。

1、首先，投保年齡拓展、配置迅速

作為專屬養(yǎng)老財富工具，“財富養(yǎng)老”投保年齡上限拓寬至80歲，且增加躉交（一次性交清）功能，即便早年沒為養(yǎng)老做什么規(guī)劃，也能在這里快速完成保障配置。

2、同時，短期投入、快速給付

交費期可選躉交、3年交或5年交，短期即可完成養(yǎng)老專項儲備，最早首個保單周年日即可領(lǐng)取財富養(yǎng)老的第一筆養(yǎng)老金，具體根據(jù)交費期，領(lǐng)取相當(dāng)于年交保費的8%、20%或25%。保險期間內(nèi)，這筆養(yǎng)老金每年都可領(lǐng)取。而保險到期后，還能一次性領(lǐng)取100%“財富養(yǎng)老”基本保額的滿期金，規(guī)劃、儲備兩不誤。

3、再者，安全增長，收益樂觀

“財富養(yǎng)老”也能和聚財寶萬能賬戶（包含：平安聚財寶（2021）終身壽險（萬能型）、平安聚財寶（2021）養(yǎng)老年金保險（萬能型），以下都簡述為“聚財寶”）組合搭配，“財富養(yǎng)老”的養(yǎng)老金、滿期金如果不急用，則可以選擇放入聚財寶萬能賬戶持續(xù)增值。

來源：官網(wǎng)披露（注：歷史業(yè)績不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。）

4、而且，靈活支取，應(yīng)急無憂

“財富養(yǎng)老”與“聚財寶”在滿足貸款或部分領(lǐng)取規(guī)則的情況下，也可提供保單貸款或部分領(lǐng)取。在不影響?zhàn)B老規(guī)劃的前提下做到靈活周轉(zhuǎn)。

整體看來，“財富養(yǎng)老”同為“御享”產(chǎn)品系列，擁有許多和“御享財富”相同的優(yōu)勢，比如安全穩(wěn)健、靈活支取等等，而作為專注于養(yǎng)老的年金險，其還具有符合養(yǎng)老需求的科學(xué)領(lǐng)取規(guī)劃，和快速彌補(bǔ)養(yǎng)老規(guī)劃缺失等養(yǎng)老專屬功能。能解決不少長者養(yǎng)老籌備不足的痛點。

隨著長壽時代來臨，面臨逐漸變長的退休歲月，做好規(guī)劃保障品質(zhì)生活變得越發(fā)重要。老李夫婦打拼大半生，自然也想舒舒服服安享晚年，即便早年想的太少，現(xiàn)在看來在養(yǎng)老年金險的幫助下，打造養(yǎng)老“小金庫”還真能臨陣磨槍……

三、如何把握財富，你有答案了嗎？

我們每個人拼搏奮斗，甚至在財富市場上孜孜不倦地琢磨，只不過是希望能擁有更好的生活而已。但并非人人都是財富管理專家，未免自己行差踏錯，留下遺憾，借助專業(yè)機(jī)構(gòu)的投資實力往往比單打獨斗更靠譜。

“財富養(yǎng)老”和“御享財富”的“老東家”平安，就是這么一個靠譜的角色，作為市場大型機(jī)構(gòu)投資者，擁有穩(wěn)定的投資實力和專業(yè)的風(fēng)控策略以分散大環(huán)境動蕩所帶來的風(fēng)險，能夠有效減少單一資產(chǎn)波動對整個投資組合的影響。這也是為什么前文中一直出現(xiàn)的“聚財寶”近7年來利率都穩(wěn)定在4.7%-5%之間。

未來的投資市場，依然暗伏各種不確定的風(fēng)險。唯一可以確定的是，如果擁有一個陪襯得起的保障，支撐你我，“小金庫”在風(fēng)險面前的底氣，將會截然不同。里程碑式的2022馬上就要過去了，面對2023，你是否已經(jīng)做好準(zhǔn)備了呢？

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。