自去年開放以來，粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”試點至今已滿一年。

10月31日，第一財經(jīng)從中國人民銀行深圳市中心支行了解到，截至19日，粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地試點銀行累計開立“跨境理財通”業(yè)務(wù)相關(guān)賬戶50167個，辦理資金跨境匯劃15.61億元人民幣。

其中，深圳地區(qū)24家試點銀行累計開立“跨境理財通”業(yè)務(wù)相關(guān)賬戶19424個，辦理資金跨境匯劃5.40億元，占整個大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)總量的比重分別為38.7%和34.6%。

“北熱南冷”

“跨境理財通”指粵港澳大灣區(qū)居民個人跨境投資大灣區(qū)銀行銷售的理財產(chǎn)品，按照購買主體身份可分為“南向通”和“北向通”。“南向通”指內(nèi)地投資者通過在港澳銀行開立投資專戶，購買港澳地區(qū)銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品;“北向通”指港澳地區(qū)居民通過在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行開立投資專戶，購買內(nèi)地銀行銷售的合資格理財產(chǎn)品。

自“跨境理財通”試點去年10月19日成功落地以來，該業(yè)務(wù)受到市場普遍歡迎。從數(shù)據(jù)來看，截至2022年10月19日，港澳地區(qū)共14690位投資者通過深圳試點銀行參與“北向通”，資金跨境匯劃金額2.11億元;內(nèi)地共4734位投資者通過深圳試點銀行參與“南向通”，資金跨境匯劃金額3.29億元?？梢钥闯觯?ldquo;北向通”投資者參與熱情更高。

對此，有業(yè)內(nèi)人士對第一財經(jīng)表示，從“跨境理財通”項下投資類產(chǎn)品持倉來看，“北向通”以理財產(chǎn)品為主，“南向通”則以存款產(chǎn)品為主，“北向通”參與人數(shù)要高于“南向通”。今年以來，在地緣政治、能源短缺、疫情反復(fù)等多重因素的影響下，全球經(jīng)濟衰退明顯，投資者熱情大減。加上“跨境理財通”落地不久，“北向通”投資者更愿意選擇相對穩(wěn)健的理財產(chǎn)品。

從相關(guān)賬戶開立情況來看，深圳地區(qū)共與香港方向開立賬戶19330個，占開立賬戶總數(shù)的99.5%;從資金匯劃情況來看，深圳地區(qū)共與香港方向辦理資金匯劃5.2億元，占資金匯劃總額的96.3%。

數(shù)據(jù)顯示，各類型銀行均積極參與試點。6家國有銀行為個人投資者開立賬戶15479個、辦理資金匯劃2.99億元，占比分別為79.7%和55.4%;7家全國性股份制銀行為個人投資者開立賬戶2282個、辦理資金匯劃1.29億元，占比分別為11.7%和23.9%;9家外資銀行為個人投資者開立賬戶1644個、辦理資金匯劃1.09億元，占比分別為8.5%和20.2%;2家城市商業(yè)銀行及農(nóng)村商業(yè)銀行為個人投資者開立賬戶19個、辦理資金匯劃0.03億元，占比分別為0.1%和0.5%。

銀行加快業(yè)務(wù)布局

自“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點以來，內(nèi)地與港澳投資者反響積極。匯豐近期的市場調(diào)查顯示，超過八成參與投資的受訪者有意在未來12個月內(nèi)增加“跨境理財通”投資，普遍對“跨境理財通”的投資回報感到樂觀，98%投資者相信有機會實現(xiàn)預(yù)期收益。

同時，各銀行也在積極布局探索“跨境理財通”業(yè)務(wù)。中國銀行(601988)表示，充分發(fā)揮“跨境、跨業(yè)、跨界”業(yè)務(wù)優(yōu)勢，依托科技賦能，通過系統(tǒng)功能實現(xiàn)了簽約、匯款和投資類產(chǎn)品交易的高度線上化與智能化辦理。發(fā)揮全球化、綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，旗下綜合經(jīng)營公司中銀理財、中銀證券、中銀基金、中銀香港資產(chǎn)管理公司等機構(gòu)為“跨境理財通”業(yè)務(wù)提供了豐富的甄選產(chǎn)品。

民生銀行也正在加快業(yè)務(wù)布局，目前境外客戶開通“北向通”投資專戶較為不便，該行一方面積極探索業(yè)務(wù)模式，開發(fā)線上簽約渠道，為港澳客戶提供更便利的開戶服務(wù);另一方面加大同業(yè)合作，希望通過拓展香港合作銀行的方式，進一步優(yōu)化“跨境理財通”業(yè)務(wù)的開戶及簽約流程，吸引更多境外投資者前來體驗，助力“北向通”業(yè)務(wù)更快實現(xiàn)突破。

匯豐期望未來能進一步拓寬“跨境理財通”的深度和廣度，加入更多風(fēng)險等級的產(chǎn)品，為風(fēng)險偏好較高的資深投資者提供更多高收益產(chǎn)品選擇。同時也希望能逐步放寬投資者資格及個人投資額度限制，讓更多區(qū)內(nèi)居民能參與投資，并由此推動業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L。