10月16日，工、農(nóng)、中、建、交五大行齊發(fā)公告，披露各家銀行在今年前三季度服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和信貸投放情況，郵儲(chǔ)銀行則于10月17日發(fā)布相關(guān)公告。六大行均表示：發(fā)揮大行支柱作用，高效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

公告披露的數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度六大行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷增強(qiáng)，均實(shí)現(xiàn)信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、信貸投放規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年1-9月，六大行貸款較年初增加9.53萬(wàn)億元。

信貸投放總量快速增長(zhǎng)

10月12日，央行公布2022年前三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，前三季度人民幣貸款增加18.08萬(wàn)億元，同比多增1.36萬(wàn)億元，其中六大行累計(jì)新增貸款貢獻(xiàn)占比超52%，支撐作用強(qiáng)勁。

具體來(lái)看，截至9月末，工商銀行境內(nèi)人民幣貸款余額較年初凈增加2.2萬(wàn)億元，同比多增4573億元;農(nóng)業(yè)銀行新增人民幣各項(xiàng)貸款較年初新增2.2萬(wàn)億元;中國(guó)銀行(601988)客戶貸款較年初增加1.69萬(wàn)億元，增長(zhǎng)10.78%;建設(shè)銀行人民幣貸款較年初增加2.1萬(wàn)億元，同比多增5200億元;交通銀行人民幣各項(xiàng)貸款較年初增加6444億元，增長(zhǎng)10.63%;郵儲(chǔ)銀行客戶貸款較年初新增6977.70億元，增長(zhǎng)10.81%，同比多增426.75億元，增量創(chuàng)歷史同期新高。

根據(jù)中泰證券在研報(bào)中的測(cè)算，今年前三季度六大行新增貸款增速較年初均超過(guò)10%，工、農(nóng)、中、建、交、郵分別為12%、13.2%、10.8%、11.7%、10.6%、10.0%。其中農(nóng)業(yè)銀行增速最快。

中泰證券分析師戴志鋒表示，結(jié)合社會(huì)融資情況來(lái)看，在基建拖底的大背景下，國(guó)有大行參與度逐步提升。

金融活水加速流入重點(diǎn)領(lǐng)域

2022年，六大行在加大信貸投放力度的同時(shí)，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，助力信貸資金精準(zhǔn)直達(dá)制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、綠色金融、鄉(xiāng)村振興、普惠金融等重點(diǎn)領(lǐng)域。

投向制造業(yè)貸款規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)。截至9月末，工商銀行制造業(yè)貸款余額較上年末增加超過(guò)8100億元，增幅37.5%;建設(shè)銀行制造業(yè)貸款較上年末增加5400億元，增幅32%;中國(guó)銀行境內(nèi)制造業(yè)貸款增長(zhǎng)約18%。

貫徹新發(fā)展理念，堅(jiān)持綠色發(fā)展底色。截至9月末，工商銀行綠色貸款較年初增長(zhǎng)約9500億元，增幅34%;建設(shè)銀行綠色貸款較年初增加6300億元，增幅32%;交通銀行綠色信貸余額超6000億元，較上年末增幅超25%;中國(guó)銀行綠色信貸較年初增長(zhǎng)約36%。

推進(jìn)數(shù)字普惠金融建設(shè)，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等普惠群體的金融支持力度。截至9月末，工商銀行普惠貸款余額較上年末增量超4100億元，增幅37.6%;建設(shè)銀行普惠金融貸款較上年末增加近4200億元，增幅22%;中國(guó)銀行普惠貸款增長(zhǎng)約35%;交通銀行普惠型小微企業(yè)有貸款余額的客戶數(shù)較上年末實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。

全力做好鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)。截至9月末，工商銀行涉農(nóng)貸款余額突破3.2萬(wàn)億元，增加近6000億元，增幅22.6%;農(nóng)業(yè)銀行縣域新增貸款超9000億元;郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額1.77萬(wàn)億元，較上年末增加約1524億元。

值得一提的是，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議曾于6月和8月先后確定兩批合計(jì)超6000億元的政策性開發(fā)性金融工具額度以支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。日前，國(guó)家開發(fā)銀行宣布，截至三季度末該行基礎(chǔ)設(shè)施投資基金已投放3600億元，支持項(xiàng)目超800個(gè);農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也披露，該行已于10月12日全面完成農(nóng)發(fā)基礎(chǔ)設(shè)施基金2459億元的投放，支持基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域項(xiàng)目1677個(gè)，涉及項(xiàng)目總投資近3萬(wàn)億元;中國(guó)進(jìn)出口銀行表示，截至10月12日，進(jìn)銀基礎(chǔ)設(shè)施基金已完成684億元基金投放任務(wù)，支持114個(gè)重大項(xiàng)目，帶動(dòng)項(xiàng)目總投資近萬(wàn)億元。

政策性開發(fā)性金融工具落地的同時(shí)，商業(yè)銀行配套融資業(yè)務(wù)也在進(jìn)一步完善中。工商銀行緊緊圍繞基礎(chǔ)設(shè)施基金投資項(xiàng)目配套融資、交通水利能源網(wǎng)絡(luò)型基礎(chǔ)設(shè)施等五大重點(diǎn)領(lǐng)域和“十四五”規(guī)劃重點(diǎn)項(xiàng)目營(yíng)銷，截至9月末，該行基建領(lǐng)域貸款余額比上年末增加逾6400億元;建設(shè)銀行基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額5.66萬(wàn)億元，較上年末增加近5800億元。

四季度大行仍是投放主力

資產(chǎn)質(zhì)量方面，各家國(guó)有大行繼續(xù)維持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)管控有力、經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài)進(jìn)一步優(yōu)化的經(jīng)營(yíng)基本面。

農(nóng)業(yè)銀行表示，2022年前三季度，該行財(cái)務(wù)基本面總體穩(wěn)健，資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，收入、利潤(rùn)等核心財(cái)務(wù)指標(biāo)均取得新進(jìn)步;建設(shè)銀行表示，該行持續(xù)完善三道防線、母子公司、境內(nèi)外協(xié)同控險(xiǎn)機(jī)制，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，2022年前三季度，該行資產(chǎn)回報(bào)、資本充足、凈息差等核心指標(biāo)繼續(xù)保持同業(yè)前列。

交通銀行披露，截至9月末，該行不良貸款余額、不良貸款率均較6月末下降，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。

機(jī)構(gòu)認(rèn)為，穩(wěn)增長(zhǎng)政策下大行發(fā)揮頭雁作用，10月和四季度大行仍是信貸投放主力，未來(lái)將配合如設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款、加大對(duì)房地產(chǎn)融資支持力度等各類穩(wěn)增長(zhǎng)政策對(duì)社融增長(zhǎng)起到支撐作用，預(yù)計(jì)全年社融平穩(wěn)增長(zhǎng)，后續(xù)經(jīng)濟(jì)觀察經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)能修復(fù)。

“從資產(chǎn)投放的維度看，今年的基建和制造業(yè)強(qiáng)省的制造業(yè)投放的規(guī)模確定性會(huì)更強(qiáng);從定價(jià)的維度看，服務(wù)中小企業(yè)的銀行，對(duì)客群的議價(jià)能力也會(huì)更強(qiáng)。”戴志鋒表示。