在發(fā)行規(guī)模不斷加快的同時(shí)，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的跨行代銷布局也在提速。9月12日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，除了積極發(fā)力直銷渠道之外，已有理財(cái)公司開始拓展代銷渠道，擴(kuò)圍養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品銷售“朋友圈”。例如，中銀理財(cái)、光大理財(cái)、工銀理財(cái)等多家理財(cái)公司通過與招商銀行(600036)合作，在該行App上線了其推出的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)于理財(cái)公司來說，優(yōu)質(zhì)的合作渠道可謂是“無往不利”。在分析人士看來，在養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行運(yùn)作逐漸成熟的當(dāng)下，理財(cái)公司之間合作互銷的模式也將逐步鋪開。

理財(cái)公司擴(kuò)容代銷“朋友圈”

養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷渠道正在不斷擴(kuò)大。9月12日，北京商報(bào)記者注意到，近段時(shí)間以來，有部分銀行理財(cái)經(jīng)理正在大力宣傳該行代銷的他行理財(cái)公司養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，拓展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷渠道。

根據(jù)理財(cái)經(jīng)理的介紹，該行正在代銷的“交銀穩(wěn)享添福5年封閉式3號(hào)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品”募集時(shí)間為9月7日-14日，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中低風(fēng)險(xiǎn)，“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)5%-7%/年”“零認(rèn)購(gòu)費(fèi)、管理費(fèi)、銷售費(fèi)”。

事實(shí)上，除了依靠母行渠道線上拓新之外，代銷方式一直以來就是理財(cái)公司獲客的另一大重要渠道。不久之前，工銀理財(cái)首只由招商銀行代銷的養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品“頤享安泰”封閉凈值型養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品也于8月24日-31日面向北京、上海、廣州、深圳、武漢、重慶、成都、長(zhǎng)春、沈陽、青島10個(gè)試點(diǎn)城市開售。

對(duì)于理財(cái)公司來說，優(yōu)質(zhì)的合作渠道可謂是“多多益善”，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前已有中銀理財(cái)、光大理財(cái)、工銀理財(cái)等多家理財(cái)公司通過與招商銀行合作，在該行App上線了其推出的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)大多在5.5%-7.5%左右，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中低風(fēng)險(xiǎn)。

產(chǎn)品投向方面，每家理財(cái)公司上線的產(chǎn)品也各有不同，例如，中銀理財(cái)推出的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品通過長(zhǎng)期投資跨越債券、股票等大類資產(chǎn)市場(chǎng)周期、平滑短期市場(chǎng)波動(dòng);光大理財(cái)推出的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品投資范圍為境內(nèi)外市場(chǎng)的金融工具，其中固收類資產(chǎn)投資比例不高于80%;工銀理財(cái)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品投向類型多樣，第一類為固收類資產(chǎn)、第二類為權(quán)益類資產(chǎn)、第三類為金融衍生品類資產(chǎn)。

“對(duì)銀行來說，選擇其他理財(cái)公司代銷的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，一方面既可以豐富自家平臺(tái)的產(chǎn)品類型，進(jìn)而為進(jìn)一步拓展多元化的業(yè)務(wù)收入奠定根基;另一方面也是為了提升自家平臺(tái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，從而為后續(xù)用戶的留存打下良好基礎(chǔ)。”易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮表示，理財(cái)公司走的市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)路線，多元化的渠道自然成為其增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的主要手段之一。此前也有理財(cái)公司人士向北京商報(bào)記者表示，將根據(jù)試點(diǎn)運(yùn)作情況加大各行之間的合作代銷優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步豐富養(yǎng)老產(chǎn)品布局。

合作互銷將成趨勢(shì)

自2021年9月正式啟動(dòng)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)以來，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品工作進(jìn)展順利，總體運(yùn)行平穩(wěn)，今年8月以來，第二批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品密集開賣，投資者認(rèn)購(gòu)熱情不減。

8月3日，中郵理財(cái)首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品“中郵理財(cái)郵銀財(cái)富添頤·鴻錦封閉式系列2022年第1期養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品”發(fā)售，標(biāo)志著第二批試點(diǎn)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品正式開賣，該產(chǎn)品開售僅一小時(shí)銷量突破20億元，累計(jì)認(rèn)購(gòu)金額30億元，提前完成募集。

8月8日，交銀理財(cái)設(shè)立的首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品“交銀理財(cái)穩(wěn)享添福5年封閉式1號(hào)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品” 該產(chǎn)品1元起投，募集期為8月8日-18日，開售當(dāng)日截至上午11時(shí)18分，認(rèn)購(gòu)金額就已達(dá)到11.2億元。同樣，農(nóng)銀理財(cái)推出的“農(nóng)銀順心”第1期養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、中銀理財(cái)首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品——中銀理財(cái)“福”固收增強(qiáng)(封閉式)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品2022年01期也都是提前完成募集。

根據(jù)中國(guó)理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至目前，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量已擴(kuò)容至48只，從凈值數(shù)據(jù)來看，截至9月12日，48只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品中共有43只產(chǎn)品公布了凈值數(shù)據(jù)。其中，僅有1只產(chǎn)品跌破凈值之外，其余42只產(chǎn)品凈值均在1或1以上，凈值水平整體表現(xiàn)平穩(wěn)。

未來，隨著養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行運(yùn)作的逐漸成熟，理財(cái)公司之間合作互銷的模式也將逐步鋪開。在資深產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)研究人士王劍輝看來，“未來養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品選擇多種渠道合作互銷是一個(gè)必然的趨勢(shì)，也是一個(gè)理性的選擇。因?yàn)檫x擇的渠道越多，理財(cái)公司銷售的范圍和對(duì)市場(chǎng)的滲透程度就也就越強(qiáng)，這對(duì)理財(cái)公司的長(zhǎng)期發(fā)展有非常重要的意義”。

另一位銀行業(yè)觀察人士指出，“未來會(huì)有更多理財(cái)公司選擇代銷渠道銷售養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，不過需要關(guān)注的是，當(dāng)前養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面比較相似，若沒有做很好的區(qū)分則很難達(dá)到銷售目標(biāo)。長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展還是要厘清雙方業(yè)務(wù)邊界、職責(zé)，落實(shí)投資者適當(dāng)性管理義務(wù)，提升專業(yè)化服務(wù)水平”。(記者 宋亦桐)