遼寧省中小銀行風(fēng)險(xiǎn)化解仍在持續(xù)進(jìn)行中。近日，沈陽(yáng)農(nóng)商行宣布承接遼陽(yáng)農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)、人員、存款，一同被承接的還有遼陽(yáng)農(nóng)商行入股的村鎮(zhèn)銀行太子河村鎮(zhèn)銀行。7月4日，北京商報(bào)記者從遼陽(yáng)農(nóng)商行、太子河村鎮(zhèn)銀行處獲悉，兩家銀行現(xiàn)均已更名為沈陽(yáng)農(nóng)商行遼陽(yáng)分行，客戶相關(guān)業(yè)務(wù)辦理不受影響。作為承接方的沈陽(yáng)農(nóng)商行是遼寧省首家地市級(jí)農(nóng)商行，但從業(yè)績(jī)情況來(lái)看，該行表現(xiàn)不盡如人意。2021年，沈陽(yáng)農(nóng)商行營(yíng)收凈利均出現(xiàn)下滑，與此同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率等指標(biāo)也均未達(dá)到監(jiān)管要求。在現(xiàn)有業(yè)績(jī)情況下，承接省內(nèi)兩家銀行對(duì)于沈陽(yáng)農(nóng)商行意味著什么?能否達(dá)到“負(fù)負(fù)得正”的效果?

沈陽(yáng)農(nóng)商行承接省內(nèi)兩家銀行

遼寧省兩家銀行被承接。沈陽(yáng)農(nóng)商行日前發(fā)布公告稱，經(jīng)國(guó)家金融管理部門(mén)同意，遼陽(yáng)農(nóng)商行、太子河村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點(diǎn)、人員、存款由沈陽(yáng)農(nóng)商行承接。7月4日，北京商報(bào)記者撥打遼陽(yáng)農(nóng)商行、太子河村鎮(zhèn)銀行專線服務(wù)電話，相關(guān)人員均表示，遼陽(yáng)農(nóng)商行、太子河村鎮(zhèn)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)已被沈陽(yáng)農(nóng)商行承接，現(xiàn)均為沈陽(yáng)農(nóng)商行遼陽(yáng)分行，雖然名字發(fā)生變更，但網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)辦理不受影響。

此前沈陽(yáng)農(nóng)商行在公告中也提到，客戶在遼陽(yáng)農(nóng)商行、太子河村鎮(zhèn)銀行已辦理的存折、存單、銀行卡等交易介質(zhì)可以在沈陽(yáng)農(nóng)商行繼續(xù)使用，也可以免費(fèi)更換，資金安全、交易安全不受影響，存取款等業(yè)務(wù)正常辦理，各項(xiàng)服務(wù)保持不變。

作為被承接方之一的遼陽(yáng)農(nóng)商行于2016年6月開(kāi)業(yè)，是由在遼陽(yáng)市宏偉區(qū)、太子河區(qū)和弓長(zhǎng)嶺區(qū)三家城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社的基礎(chǔ)上，以新設(shè)合并的方式發(fā)起設(shè)立。北京商報(bào)記者注意到，銀保監(jiān)會(huì)此前公布的第四批15家重大違法違規(guī)股東名單中，就有4家來(lái)自遼陽(yáng)農(nóng)商行，分別是北京安森金世紀(jì)國(guó)際投資有限公司、北京正泰宏行善達(dá)投資管理有限公司、鼎力鑫盛(北京)國(guó)際投資管理有限公司、遼陽(yáng)華億投資有限公司，違法違規(guī)行為涵蓋違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易、入股資金來(lái)源不符合監(jiān)管規(guī)定、違規(guī)代持股權(quán)等。此外，遼陽(yáng)農(nóng)商行原行長(zhǎng)姜冬梅，此前因涉嫌受賄罪、違法發(fā)放貸款罪外逃，在2021年10月被緝捕并遣返回國(guó)。

而遼陽(yáng)農(nóng)商行、太子河村鎮(zhèn)銀行之間也存在一定關(guān)聯(lián)。國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，遼陽(yáng)農(nóng)商行(原遼陽(yáng)市宏偉區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社)是太子河村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人之一，為該村鎮(zhèn)銀行認(rèn)繳出資額最大的股東。

談及沈陽(yáng)農(nóng)商行承接省內(nèi)兩家銀行的原因，零壹研究院院長(zhǎng)于百程認(rèn)為，近幾年，遼陽(yáng)農(nóng)商行因原行長(zhǎng)被捕、股東違法違規(guī)或涉大額壞賬等原因，相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)上升。沈陽(yáng)農(nóng)商行承接遼陽(yáng)農(nóng)商行及其入股的太子河村鎮(zhèn)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，能夠維持兩家銀行儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，保護(hù)了儲(chǔ)戶利益，是維護(hù)金融穩(wěn)定、化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要一步。

多項(xiàng)指標(biāo)踩“紅線”前景幾何

作為承接方的沈陽(yáng)農(nóng)商行成立于2011年，是遼寧省首家地市級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行。2021年沈陽(yáng)農(nóng)商行業(yè)績(jī)表現(xiàn)不盡如人意，根據(jù)該行2021年年報(bào)，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收為6.18億元，同比下降37.73%;凈利潤(rùn)由盈轉(zhuǎn)虧為-2892.3萬(wàn)元，上年同期則為2690.85萬(wàn)元。

與此同時(shí)，沈陽(yáng)農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率等指標(biāo)也均未達(dá)到監(jiān)管要求。截至2021年末，沈陽(yáng)農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量雖較上年有所改善，但相關(guān)指標(biāo)仍低于監(jiān)管紅線，該行不良貸款率較上年末減少5.12個(gè)百分點(diǎn)至6.69%，撥備覆蓋率較上年末增加1.6個(gè)百分點(diǎn)至57.68%。資本充足率方面，截至2021年末，該行資本充足率、核心一級(jí)資本充足率均提升至7.1%，但仍分別低于10.5%、7.5%的監(jiān)管要求。

對(duì)于沈陽(yáng)農(nóng)商行業(yè)績(jī)下滑的原因以及承接兩家銀行的影響，金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱認(rèn)為，沈陽(yáng)農(nóng)商行2021年?duì)I收凈利下滑，與區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況不佳、業(yè)務(wù)開(kāi)展較為困難有關(guān)。承接遼陽(yáng)農(nóng)商行、太子河村鎮(zhèn)銀行后，沈陽(yáng)農(nóng)商行當(dāng)期大概率會(huì)虧損，整合經(jīng)營(yíng)狀況不佳、不良率較高的銀行可能形成規(guī)模效應(yīng)，解決歷史遺留問(wèn)題。沈陽(yáng)農(nóng)商行后續(xù)有必要盡快完成內(nèi)部資源整合，充分計(jì)提不良、完成人員整合后，立足本地實(shí)體經(jīng)濟(jì)、三農(nóng)、小微，大力開(kāi)展業(yè)務(wù)，進(jìn)一步推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為下一步規(guī)范發(fā)展、優(yōu)化服務(wù)打下基礎(chǔ)。

據(jù)《金融時(shí)報(bào)》報(bào)道，對(duì)于此次承接，遼寧銀保監(jiān)局表示，沈陽(yáng)農(nóng)商行已順利完成遼陽(yáng)農(nóng)商行和太子河村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)、人員、存款的承接工作。目前，全省地方法人銀行資金充足，運(yùn)行平穩(wěn)。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)同中國(guó)人民銀行，積極支持、配合遼寧省委省政府深入推進(jìn)地方法人銀行改革發(fā)展，共同維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。

為化解風(fēng)險(xiǎn)、提供區(qū)域銀行競(jìng)爭(zhēng)力，北京商報(bào)記者注意到，2021年遼寧省新設(shè)組建了一家城商行遼沈銀行，該行吸收合并營(yíng)口沿海銀行、遼陽(yáng)銀行，并承接兩家銀行清產(chǎn)核資后的有效資產(chǎn)、全部負(fù)債、業(yè)務(wù)、所有網(wǎng)點(diǎn)和員工。

談及后續(xù)中小銀行化解風(fēng)險(xiǎn)的趨勢(shì)，廖鶴凱表示，后續(xù)中小銀行化解風(fēng)險(xiǎn)的趨勢(shì)預(yù)計(jì)將會(huì)沿著區(qū)域整合中小銀行的方向持續(xù)，區(qū)域內(nèi)銀行合并吸收、承接債權(quán)債務(wù)是目前平穩(wěn)過(guò)渡較好的方式，有利于區(qū)域金融穩(wěn)定。

記者就承接區(qū)域內(nèi)兩家銀行以及業(yè)績(jī)相關(guān)問(wèn)題致電并發(fā)函至沈陽(yáng)農(nóng)商行，但截至記者發(fā)稿，尚未獲得回復(fù)。(記者 孟凡霞 李海顏)