省農(nóng)信社改革首單落地。日前，浙江銀保監(jiān)局發(fā)布信息，同意浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司(下稱“浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行”)開業(yè)，核準(zhǔn)注冊(cè)資本金為50.25億元;同時(shí)，該行多名高管的任職資格一并被監(jiān)管批復(fù)核準(zhǔn)，其中，浙江省聯(lián)社黨委書記、理事長(zhǎng)王小龍任該行董事長(zhǎng)，金麗麗任行長(zhǎng)。

而在浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行開業(yè)之日，原浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社將自行終止。一直以來，農(nóng)信社都是農(nóng)村金融市場(chǎng)最重要的金融機(jī)構(gòu)，但近年來快速變化的外部市場(chǎng)環(huán)境對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理提出了更高要求，市場(chǎng)對(duì)于農(nóng)信社的改革進(jìn)程頗為關(guān)注。

接受記者采訪的業(yè)內(nèi)人士表示，經(jīng)歷了前兩年的積累后，隨著浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行獲批開業(yè)，新一輪農(nóng)信社改革尤其是省聯(lián)社改革在2022年將有較大突破。

將承接原有債權(quán)債務(wù)

4月14日，浙江銀保監(jiān)局公布了關(guān)于同意浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行開業(yè)的批復(fù)，披露了該行成立的相關(guān)情況。

根據(jù)批復(fù)，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行的業(yè)務(wù)范圍包括：辦理或者代理行社的本外幣資金清算和結(jié)算業(yè)務(wù);參加資金市場(chǎng)，為行社融通資金;組織行社之間的本外幣資金調(diào)劑;代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣政府債券、金融債券;買賣、代理買賣外匯;從事統(tǒng)一銀行卡(貸記卡)品牌業(yè)務(wù);經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

與此同時(shí)，該行多名高管的任職資格也獲監(jiān)管核準(zhǔn)。具體來看，核準(zhǔn)王小龍的董事長(zhǎng)任職資格;核準(zhǔn)金麗麗的行長(zhǎng)任職資格;核準(zhǔn)陳博愷、林梅鳳、應(yīng)朝暉的副行長(zhǎng)任職資格;核準(zhǔn)邵新力的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部總經(jīng)理任職資格;核準(zhǔn)章堅(jiān)的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部總經(jīng)理任職資格;核準(zhǔn)溫榭樂的審計(jì)部總經(jīng)理任職資格。

批復(fù)還顯示，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行開業(yè)之日，原浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社自行終止，債權(quán)債務(wù)由該行承接。該行依法接受中國(guó)銀行(601988)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，按規(guī)定向所在地銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、監(jiān)管數(shù)據(jù)及監(jiān)管部門規(guī)定的其他資料。

浙江農(nóng)信網(wǎng)站顯示，從1952年10月浙江第一家農(nóng)信社成立開始，浙江農(nóng)信到現(xiàn)在已有69年的歷史。2003年，浙江正式組建省農(nóng)信聯(lián)社。目前，省農(nóng)信聯(lián)社下轄82家縣(市、區(qū))行社，其中包括81家農(nóng)村商業(yè)銀行、1家農(nóng)村信用聯(lián)社，擁有員工5萬(wàn)多人。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，浙江農(nóng)信存貸款總額超5.5萬(wàn)億元，其中，存款達(dá)31260億元、貸款達(dá)24258億元;不良貸款方面，截至2021年年末，浙江農(nóng)信不良貸款率為0.81%，撥備覆蓋率為523.37%。

事實(shí)上，浙江在省聯(lián)社改革上早有布局，浙江是首個(gè)披露省聯(lián)社改革方案的省份，也是首個(gè)落地省聯(lián)社改革方案的省份。今年1月24日，浙江省地方金融監(jiān)督局在官網(wǎng)發(fā)布《錢塘江金融港灣發(fā)展實(shí)施計(jì)劃(2021-2025)》，其中就提及省農(nóng)信社改革的相關(guān)事項(xiàng)，包括推動(dòng)將省農(nóng)信聯(lián)社改制為浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行，成為一家具有獨(dú)立企業(yè)法人資格的地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等。

具體舉措包括，成立浙江省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)全省深化農(nóng)村信用社改革工作的統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)，制定工作方案，明確工作責(zé)任主體和時(shí)間進(jìn)度安排，深化省農(nóng)信聯(lián)社改革、強(qiáng)化服務(wù)優(yōu)化管理，深化法人農(nóng)信機(jī)構(gòu)改革、健全完善治理機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制、提升風(fēng)險(xiǎn)防范處置能力;同時(shí)，研究處理與改革有關(guān)的重要問題，推動(dòng)將省農(nóng)信聯(lián)社改制為浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行等。

去年12月31日，時(shí)任浙江省聯(lián)社黨委書記、理事長(zhǎng)王小龍?jiān)硎荆?ldquo;我們成為全國(guó)深化農(nóng)信社改革的‘第一單’，將在中國(guó)金融發(fā)展史和農(nóng)信社歷史上留下濃墨重彩的浙江印記。”

“一省一策”穩(wěn)步推進(jìn)

在不少業(yè)內(nèi)人士看來，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行獲批開業(yè)將拉開新一輪農(nóng)信社深化改革的帷幕。目前，不少省份都已將深化農(nóng)信體系改革提上了日程。比如，陜西省、安徽省在上年度發(fā)布的“十四五”金融發(fā)展規(guī)劃中，紛紛提出爭(zhēng)取將省聯(lián)社改革列入全國(guó)試點(diǎn)。

與此同時(shí)，市場(chǎng)對(duì)于農(nóng)信社的改革方向與模式也高度關(guān)注。記者了解到，組建省農(nóng)商聯(lián)合銀行是不少地區(qū)改革方向的主要選擇。除此之外，目前市場(chǎng)上討論較多的模式還有，成立統(tǒng)一法人的農(nóng)商行、改制為金融服務(wù)公司以及改制為金融控股公司。

其中，北京、上海、重慶、天津4個(gè)直轄市采用了統(tǒng)一法人的農(nóng)商行模式。招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，采用統(tǒng)一法人的農(nóng)商行模式有助于集中配置資源，提升經(jīng)營(yíng)管理合力和執(zhí)行力，打造品牌形象，形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)。在部分經(jīng)營(yíng)區(qū)域較小、機(jī)構(gòu)數(shù)量不多的省區(qū)，這種模式仍然具有復(fù)制意義。

就改制為金融服務(wù)公司來看，有分析稱，這雖然有助于提升農(nóng)信機(jī)構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)，推動(dòng)農(nóng)信機(jī)構(gòu)自主經(jīng)營(yíng)，但由此可能弱化行業(yè)管理職能，省級(jí)政府較難接受，也不利于小法人機(jī)構(gòu)“小而不倒”。

至于金融控股公司，董希淼則表示，將省聯(lián)社改制為金融控股公司，并由其參股農(nóng)信機(jī)構(gòu)，是改革最徹底的一種模式，既解決了產(chǎn)權(quán)和控制權(quán)關(guān)系的悖論，理順公司治理機(jī)制，也不動(dòng)搖縣域法人地位。但此模式需要有合格的發(fā)起股東及資本金，實(shí)際操作難度較大。

一位銀行業(yè)資深從業(yè)者對(duì)記者稱，相比之下，將省聯(lián)社改制成為省農(nóng)商聯(lián)合銀行，保持兩級(jí)法人地位不變，保持縣域法人機(jī)構(gòu)穩(wěn)定，是改革阻力較小的一種方式。這是考慮到省農(nóng)商聯(lián)合銀行的控制權(quán)依然在省政府手中，并且仍舊是省內(nèi)的農(nóng)信機(jī)構(gòu)出資。如今，隨著浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行的獲批，未來其他地區(qū)也可能會(huì)有新進(jìn)展。

“從未來看，考慮到各省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平不一，農(nóng)信體系的發(fā)展也存在較大差異，省聯(lián)社的改革仍需各省根據(jù)實(shí)際情況因地制宜選定具體改革路徑。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛此前對(duì)記者表示。

銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在3月2日召開的新聞發(fā)布會(huì)上也明確提及，要“一省一策”因地制宜推動(dòng)深化中小銀行和農(nóng)信社改革。他稱：“改革方向都是一樣的，就是要建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，中小銀行、農(nóng)信社、省級(jí)聯(lián)社和縣聯(lián)社都是一樣的。具體的組織形式可能有差別，有的可能選擇了由下到上地持股，比如浙江的農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行?，F(xiàn)在各省都有方案，我們正在指導(dǎo)完善修改。有的是雙層結(jié)構(gòu)，省聯(lián)社是法人實(shí)體，縣級(jí)聯(lián)社是一體。有一些地市也有三層結(jié)構(gòu)的，還有一個(gè)省里面組建幾個(gè)農(nóng)商銀行，多個(gè)板塊。也有極少數(shù)的規(guī)模比較小，分成兩個(gè)到三個(gè)農(nóng)商行、農(nóng)信社。”