凈利潤首次沖破千億大關(guān)，且增速創(chuàng)近5年新高。3月18日，招商銀行(600036)2021年年報出爐。董事長繆建民將經(jīng)營成績的取得，歸功于招商銀行深入踐行高質(zhì)量發(fā)展。

營收凈利“雙位數(shù)”增長 凈利潤增速創(chuàng)近5年新高

招商銀行在年報中表示，2021年該行堅(jiān)持“質(zhì)量、效益、規(guī)模”動態(tài)均衡發(fā)展理念，以及“輕型銀行”的戰(zhàn)略方向和“一體兩翼”的戰(zhàn)略定位，穩(wěn)健開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3312.52億元，同比增長14.04%;歸屬于股東的凈利潤突破千億，達(dá)到1199.22億元，同比增長23.20%，均實(shí)現(xiàn)“雙位數(shù)”增長，且歸屬于股東的凈利潤增速創(chuàng)近5年新高。

截至2021年末，招商銀行資產(chǎn)總額92490.21億元，較上年末增長10.62%;貸款和墊款總額55700.34億元，較上年末增長10.76%;負(fù)債總額83833.40億元，較上年末增長9.86%;客戶存款總額63,470.78億元，較上年末增長12.77%，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，不良貸款余額及占比實(shí)現(xiàn)雙降。截至2021年末，不良貸款總額508.62億元，較上年末減少27.53億元;不良貸款率0.91%，較上年末下降0.16個百分點(diǎn);撥備覆蓋率483.87%，較上年末上升46.19個百分點(diǎn);貸款撥備率4.42%，較上年末下降0.25個百分點(diǎn)。

3.0模式穩(wěn)步推進(jìn) 財(cái)富客群去年增長約30%

2018年以來，招行“輕型銀行”轉(zhuǎn)型進(jìn)入下半場，開始探索數(shù)字化時代的3.0模式。2021年招行朝著“十四五”戰(zhàn)略愿景邁出了堅(jiān)實(shí)步伐，3.0模式取得巨大突破，招行的零售金融業(yè)務(wù)影響力持續(xù)擴(kuò)大。

截至報告期末，招行零售金融業(yè)務(wù)稅前利潤769.49億元，同比增長21.07% ;零售金融業(yè)務(wù)營業(yè)收入1773.19億元，同比增長14.32%，占本公司營業(yè)收入的58.35%，其中，零售凈利息收入1159.91億元，同比增長12.75%，占零售營業(yè)收入的65.41% ;零售非利息凈收入613.28億元，同比增長17.41%，占零售營業(yè)收入的34.59%，占本公司非利息凈收入的57.75%。

報告期內(nèi)，招行零售客戶1.73億戶(含借記卡和信用卡客戶)，較上年末增長9.49%，其中，金葵花及以上客戶367.20萬戶，較上年末增長18.38%。管理零售客戶總資產(chǎn)余額107591.70億元，突破10萬億大關(guān)，較上年末增長20.33%，其中，管理金葵花及以上客戶總資產(chǎn)余額88364.09億元，較上年末增長20.30%。

值得一提的是，2021年是招行大財(cái)富管理元年，“讓財(cái)富管理飛入尋常百姓家”的夢想照進(jìn)現(xiàn)實(shí)。降低理財(cái)門檻，推出一分錢起購的零錢理財(cái)服務(wù)“朝朝寶”，打通客戶日常支付和理財(cái)增值需求，同時構(gòu)建“月月寶”“季季寶”等產(chǎn)品體系。截至報告期末，購買“朝朝寶”的客戶數(shù)達(dá)1540.30萬戶，期末持倉金額1354.42億元，其中，兩年內(nèi)首次購買理財(cái)的客戶占比達(dá)51.70%。

招行還推出智能財(cái)富助理“AI小招”，打造7×24小時“專業(yè)但不失溫度、智能個性有態(tài)度”的財(cái)富陪伴服務(wù)，“小招顧問”報告期內(nèi)提供線上咨詢1,922.56萬次，同比增長85.85%。構(gòu)建“招商銀行TREE資產(chǎn)配置體系”，將零售財(cái)富管理產(chǎn)品分為活錢管理、保障管理、穩(wěn)健投資和進(jìn)取投資四類，通過分析客戶的資產(chǎn)情況和投資行為，形成科學(xué)、合理的“招財(cái)分”分?jǐn)?shù)體系，結(jié)合市場情況，為不同財(cái)富屬性的客戶提供專業(yè)的財(cái)富管理建議。

截至報告期末，招行APP財(cái)富產(chǎn)品持倉客戶數(shù)3778.66萬戶，較上年末增長29.68%，增幅非?？捎^;資管規(guī)模突破4萬億，托管規(guī)模接近20萬億，全年大財(cái)富管理收入在營收占比接近16%。

招行行長田惠宇在2021年度業(yè)績發(fā)布會上表示，雖然去年大財(cái)富管理取得了不錯的成績，但仍然面臨一些問題，招行距離真正的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)還有很遠(yuǎn)的距離。田惠宇補(bǔ)充道：“所以招商銀行朝著大財(cái)富管理3.0模式還有很長的路要走，都需要一定耐心”。

對公房地產(chǎn)不良率1.39% 預(yù)計(jì)后續(xù)仍會上升

在21日的2021年業(yè)績發(fā)布會上，招商銀行就涉房貸款問題做出回應(yīng)。

招商銀行年報顯示，截至報告期末，招行房地產(chǎn)相關(guān)的實(shí)有及或有信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額合計(jì)5114.89億元，較上年末上升3.48%，其中，對公房地產(chǎn)貸款余額3559.77億元，較上年末增加136.57億元，對公房地產(chǎn)不良貸款率1.39%，較上年末上升1.16個百分點(diǎn)。

據(jù)招商銀行首席風(fēng)險官朱江濤介紹，招行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模總計(jì)約9200億元，與年初相比下降了900億元左右;理財(cái)業(yè)務(wù)與房地產(chǎn)有關(guān)的資產(chǎn)約1008億元，違約率在0.2%左右;代銷產(chǎn)品中違約客戶主要涉及華夏幸福(600340)和恒大地產(chǎn)。其中，華夏幸福已有整體方案;而涉及恒大地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品，目前保持跟項(xiàng)目管理方保持溝通中。

“對公房地產(chǎn)不良貸款率上升跟整個去年房地產(chǎn)行業(yè)整體性的風(fēng)險上升的整個變化趨勢是保持一致的，目前整個房地產(chǎn)行業(yè)仍處于風(fēng)險上升和風(fēng)險釋放階段，因此整體的不良率還會進(jìn)一步上升。”朱江濤表示，后續(xù)將進(jìn)一步強(qiáng)化管理，將不良率控制在可接受區(qū)間之內(nèi)，至于行業(yè)何時見頂，需要密切關(guān)注市場銷售情況。