無創(chuàng)新不發(fā)展。當前，伴隨著金融科技的快速發(fā)展，銀行加速數字化轉型，越來越多的金融服務搬遷至“線上”，在科技賦能下，金融風險防控也插上新引擎開啟加速度。近日，青島銀行(002948)“小鷹賬戶管家”一期正式上線，這是該行繼自主開發(fā)并上線鷹眼360智能風險監(jiān)控平臺之后，在數字化風控方面又一有力舉措。隨著央行賬戶服務優(yōu)化與風險防控工作的進一步深入，青島銀行持續(xù)數字化轉型與創(chuàng)新，打造賬戶全生命周期管理工具，統籌提升賬戶服務與風險防控水平。

再添利器

打造賬戶全生命管理工具

為了全面落實央行賬戶分級分類，涉賭涉詐賬戶管控，“風險為本”等管理要求，繼自主開發(fā)并上線鷹眼360智能風險監(jiān)控平臺之后，青島銀行數字化轉型再發(fā)力，在2021年啟動了“小鷹賬戶管家”賬戶管理項目。項目借助大數據、知識圖譜、機器學習等技術，打造事前、事中、事后賬戶全生命周期管理工具，全面優(yōu)化賬戶服務水平。

近日，青島銀行“小鷹賬戶管家”一期正式上線，實現了高風險目標追蹤、涉案賬戶管理以及賬戶關聯關系查詢三個功能，賬戶風險管理數字化程度再次行業(yè)領先。

“高風險目標追蹤”功能是基于“風險為本”盡職調查新規(guī)的預判，專門針對高風險客戶開發(fā)的系統定向跟蹤監(jiān)控機制，針對尚未開立或已經開立賬戶的高風險客戶，可由風險管理人員在系統中自建跟蹤模型定向監(jiān)測該風險客戶的異常開戶行為和交易行為。涉案賬戶管理解決了涉案及關聯賬戶人工排查的痛點，實現了涉案賬戶關聯風險自動挖掘、排查、打標及智能閉環(huán)監(jiān)測。賬戶關系查詢通過引入知識圖譜技術，對識別出的風險賬戶由系統自動進行代理人、法定代表人、受益所有人、經辦人等8個關聯關系的排查，有效支持風險管理人員進一步判斷賬戶風險。

筑牢防火墻

牢牢守護群眾“錢袋子”

據介紹，青島銀行持續(xù)數字化創(chuàng)新，筑牢“防火墻”，以卓越的實力守護了人民群眾的“錢袋子”。

2020年9月，鷹眼360智能風險監(jiān)控平臺正式上線，并第一時間快速對接了公安部“斷卡”行動工作新要求。在反電詐、異常賬戶識別監(jiān)測等方面的成效突出。作為山東省內資產規(guī)模最大的地方法人銀行，自2021年9月份以來，青島銀行實現“0涉案”，控制效果顯著提升。

在持續(xù)創(chuàng)新新技術應用的同時，青島銀行多拳出擊，持續(xù)深化賬戶風險管理體系。在制度指導、風險提示、專業(yè)培訓、銀警合作等方面，強化線下風險管理機制配套建設。

在中國人民銀行青島市中心支行的支持指導下，青島銀行聯合青島市公安局探索建立了疑似欺詐線索報警微信群工作機制。2021年7月份，青島銀行與青島市北公安局協作，成功打掉一全國流竄“跑分”團伙，抓獲13名犯罪嫌疑人。

青島銀行相關負責人介紹，接下來，青島銀行將加快數字化轉型助推賬戶管理升級建設，全面落實賬戶優(yōu)化服務與風險防控工作要求，齊頭并進實現雙提升目標。