1月25日，2022年銀保監(jiān)會工作會議以視頻形式召開，曬出2021年銀行保險監(jiān)管工作成績單的同時，部署2022年工作任務，涉及銀行業(yè)保險業(yè)改革開放、防范化解金融風險、防止資本在金融領域無序擴張等諸多重點。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對記者表示，銀行保險機構(gòu)是我國金融體系的重要部分，加強與改進對銀行保險機構(gòu)監(jiān)管具有重要意義。中國銀保監(jiān)會2022年工作會議在回顧總結(jié)2021年銀行保險監(jiān)管工作的基礎上，從服務實體經(jīng)濟、防范金融風險、深化金融改革三個方面，對2022年銀行保險監(jiān)管工作進行部署，明確方向、目標和要求，將推動銀行保險機構(gòu)更好地服務國民經(jīng)濟和社會發(fā)展，繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，為穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟大盤、推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展作出新的貢獻。

在金融領域為資本設置“紅綠燈”

自從中央經(jīng)濟工作會議提出“要為資本設置‘紅綠燈’”后，資本“紅綠燈”這個全新、形象的說法引起了社會廣泛關注，并達成“資本野蠻生長的時代已經(jīng)過去”的共識。

銀保監(jiān)會強調(diào)，要堅決防止資本在金融領域無序擴張，在金融領域為資本設置“紅綠燈”。堅持“兩個毫不動搖”，充分發(fā)揮資本在金融活動中的積極作用。推動中小銀行保險機構(gòu)依法合規(guī)多渠道補充資本金。依法加強對資本的有效監(jiān)管，筑牢產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的“防火墻”，加強對股東的穿透式監(jiān)管，嚴防銀行保險資金被用于盲目“加杠桿”。

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)平臺金融業(yè)務的擴大和交叉以及競爭態(tài)勢的改變，一些新的問題和風險開始出現(xiàn)并不斷集聚，負外部性不斷顯現(xiàn)。比如，少數(shù)大型互聯(lián)網(wǎng)平臺非法獲取大量用戶行為數(shù)據(jù)以及生物識別信息，數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)和使用權(quán)不清晰，漠視用戶隱私和信息安全保護。

對此，董希淼建議，要加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會作用，實施功能監(jiān)管、行為監(jiān)管，減少監(jiān)管空白和多頭監(jiān)管，堅持金融業(yè)務持牌經(jīng)營，防范大型互聯(lián)網(wǎng)平臺監(jiān)管套利。

銀保監(jiān)會還指出，完善有效制衡的公司治理機制，引導將黨的領導與公司治理深入融合。推動中國金融人才庫發(fā)揮作用。強化金融反壟斷和反不正當競爭。堅持金融業(yè)務持牌經(jīng)營規(guī)則，嚴厲打擊“無照駕駛”行為。

妥善應對不良資產(chǎn)反彈

在防范化解金融風險方面，銀保監(jiān)會指出，2021年全年銀保監(jiān)會共處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)3.1萬億元。高風險銀行保險機構(gòu)處置有序推進。類信貸影子銀行規(guī)模較年初減少4.2萬億元。

2021年以來，我國商業(yè)銀行不良貸款增長速度明顯放緩，數(shù)據(jù)顯示，2021年三季度末，商業(yè)銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加427億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.75%，較上季末下降0.01個百分點。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛對記者表示，過去幾年，監(jiān)管一直加大不良資產(chǎn)的核銷處置力度，銀行業(yè)整體不良率保持相對平穩(wěn)，疫情后還一度出現(xiàn)了下行。“但今年還是有一些壓力，主要來自整個宏觀經(jīng)濟的下行，必然會帶來一定信用風險的暴露，特別是在一些重點行業(yè)，特別是房地產(chǎn)行業(yè)牽連比較廣，而且房地產(chǎn)企業(yè)融資和銀行業(yè)以及金融體系有多種關聯(lián)，在這種背景下，總體上還是面臨著一定的不良反彈的壓力。”

不過，曾剛認為，一方面，隨著穩(wěn)增長政策的逐步發(fā)力、提前發(fā)力，信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，經(jīng)濟平穩(wěn)回升，在目前政策下，上述風險可以化解;另一方面，提高撥備覆蓋水平、夯實資本基礎、提升自身風險抵御能力，仍然保持不良核銷的力度，也能夠很好的應對潛在的風險挑戰(zhàn)。

會議要求，要堅持不懈防范化解金融風險。繼續(xù)按照“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準拆彈”的基本方針，穩(wěn)妥處置金融領域風險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。壓實各方責任，有序推進高風險金融機構(gòu)處置。妥善應對不良資產(chǎn)反彈。

持續(xù)完善房地產(chǎn)長效機制

房地產(chǎn)領域仍是2022年的工作重點之一。

會議提出，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，持續(xù)完善“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期”的房地產(chǎn)長效機制，因城施策促進房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。

“房地產(chǎn)領域可能還是會有一些潛在風險，但通過政策調(diào)控的落地，房地產(chǎn)長效機制的形成，風險能得到很好控制。”曾剛認為，房地產(chǎn)市場的長期健康發(fā)展，對實現(xiàn)穩(wěn)增長的目標非常重要，因為房地產(chǎn)市場關聯(lián)性強、和金融之間的關聯(lián)較深，對整個國民經(jīng)濟的拉動效應非常明顯。

近日，銀保監(jiān)會辦公廳副主任張忠寧表示，堅決落實“房住不炒”政策，2021年11月末房地產(chǎn)貸款同比增長8.4%，整體保持穩(wěn)定，購房者的合理住房需求進一步滿足，個人住房貸款中90%以上用于支持首貸房。對于長租房市場保障性住房建設的金融支持力度加大，投向住房租賃市場的貸款增速接近各項貸款平均增速的5倍。

此外，會議還提出，持續(xù)拆解高風險影子銀行，全面落實資管新規(guī)。嚴厲打擊違法違規(guī)金融活動，嚴肅整治“代理退保”亂象。加快非法集資存案處置，嚴防風險反彈。

持續(xù)推進中小金融機構(gòu)兼并重組

農(nóng)村信用社(農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行)是我國農(nóng)村金融的主力軍。對此，銀保監(jiān)會表示，按照加強黨的領導、落實各方責任、規(guī)范股權(quán)關系、健全公司治理、普及專業(yè)管理的指導原則，“一省一策”加快推進農(nóng)信社改革。

《中國金融穩(wěn)定報告(2020)》顯示，在金融機構(gòu)評級中，8-D級的高風險金融機構(gòu)545家，占比12.4%，主要集中在農(nóng)村中小金融機構(gòu)。其中，農(nóng)合機構(gòu)(農(nóng)商行、農(nóng)信社、農(nóng)合行)風險最高，高風險機構(gòu)數(shù)量分別為178家、189家、11家，數(shù)量占本類型機構(gòu)比例分別為12.1%、27.5%、39.3%。

董希淼建議，在改革過程中，一是落實省級政府屬地風險處置責任，建立多級風險防控與處置機制，探索風險準備金制度;二是由省聯(lián)社(農(nóng)商聯(lián)合銀行)牽頭，在全省建立風險互助和流動性互助機制，提升法人行社風險防控能力;三是實施全面風險管理，落實農(nóng)信機構(gòu)主體責任，健全事前、事中、事后全流程管理機制，降低增量風險;四是拓寬不良資產(chǎn)處置渠道和方式，綜合運用批量轉(zhuǎn)讓、證券化、債轉(zhuǎn)股等手段消化存量不良。

此外，銀保監(jiān)會提出，要持續(xù)推進中小金融機構(gòu)兼并重組，支持加快不良資產(chǎn)處置。推動政策性銀行分類分賬改革。引導大型銀行提升綜合金融服務水平。

銀保監(jiān)會還表示，堅定不移推動保險業(yè)回歸保障本源。構(gòu)建新型保險中介市場體系。推進資管業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。推動信托公司加快轉(zhuǎn)型發(fā)展。明晰非銀機構(gòu)功能定位。

支持適度超前開展基礎設施投資

此外，銀保監(jiān)會還曬出了2021年成績單。

數(shù)據(jù)顯示，2021年人民幣貸款新增19.95萬億元，保險資金運用余額新增2.5萬億元，銀行保險機構(gòu)新增債券投資7.73萬億元。制造業(yè)貸款同比多增6234億元。普惠型小微企業(yè)貸款增長24.9%，其中國有大型商業(yè)銀行增長41.4%。涉農(nóng)貸款增長11.2%。

2021年，保險業(yè)賠付同比增長14.12%，為河南、山西暴雨災后重建賠付約116億元，新冠疫苗保險為超28億劑次接種提供保障。

銀保監(jiān)會強調(diào)，2022年要努力促進國民經(jīng)濟良性循環(huán)。按照穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進的要求，全力支持穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤。合理增加融資供給，做好“十四五”規(guī)劃重點領域和重大項目融資保障。

支持適度超前開展基礎設施投資。促進中小微企業(yè)融資增量、擴面、降價。創(chuàng)新支持國家重大科技任務，更好服務關鍵核心技術攻關企業(yè)和“專精特新”企業(yè)。

優(yōu)化重點領域共保體機制，推進新材料、首臺(套)保險試點。圍繞有序推進碳達峰碳中和，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品服務，支持能源穩(wěn)產(chǎn)保供。繼續(xù)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，推動完善健康保險服務。