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多家銀行App下線 整合集中App功能將成趨勢

[ 隨著越來越多的App“消失”,業(yè)內(nèi)的共識在于,未來銀行App整合將是趨勢,更多銀行傾向于將資源集中投入進一個App中,并以此為依托構建用戶生態(tài)圈。 ]

[ App的整合,也反映了銀行“財富管理”的升級。即在“留量”時代,銀行不再只單單強調MAU(月活躍用戶),更看重MAU向AUM(資產(chǎn)管理規(guī)模)的轉化。歸根結底,銀行零售業(yè)務更重視用戶,重視提高用戶留存率,進而做大資產(chǎn)規(guī)模。 ]

不同于此前的“多點開花”,銀行App正迎來“瘦身”。記者注意到,建設銀行日前發(fā)布公告稱,旗下龍支付App個人版將于12月27日從各大應用商店下線,屆時龍支付App將無法下載,相關功能也不再更新。

建設銀行并非唯一一家對App做減法的銀行,在此之前,郵儲銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行(601166)、浦發(fā)銀行(600000)、安銀行(000001)等也紛紛整合了旗下多個App,化繁為簡,轉而向精細化運營前進。

這背后,反映了“留量”時代銀行打法上的變化,即將線上線下資源有效整合進個別App中,以客戶思維為導向,提供一站式的全方位金融服務,進而針對地提高用戶黏。接受記者采訪的多位業(yè)內(nèi)人士表示,未來銀行App整合將是趨勢,更多銀行傾向于將資源集中投入進一個App中,并以此為依托構建用戶生態(tài)圈,這也將有利于銀行開展財富管理。

又有銀行下線App

在運行了五年后,建設銀行龍支付App正式下線。日前,建設銀行發(fā)布了一則《關于龍支付APP(個人版)遷移的公告》(下稱《公告》),根據(jù)《公告》,龍支付App個人版將于12月27日從各大應用商店下線,相關功能不再更新,后續(xù)將逐步關停各項服務,該App將無法注冊、登錄及使用。

同時《公告》提及,龍支付App個人版所有的功能、權益、場景可通過中國建設銀行App和建行生活App中的龍支付模塊繼續(xù)使用。這意味著,龍支付App的功能并未取消,只是遷移到了其他App之中。

建設銀行客服人員也對記者稱,“除了龍米手環(huán)功能外,龍支付App全部功能均可以通過中國建設銀行App繼續(xù)使用,部分功能也可以通過建行生活App進行體驗。”

公開信息顯示,“龍支付”于2016年11月推出,是建設銀行打造的統(tǒng)一支付品牌,被視為同業(yè)首個融合NFC、二維碼、人臉識別各種技術,覆蓋線上線下全場景的全新支付產(chǎn)品組合,具備建行錢包、建行二維碼、全卡付、龍卡云閃付、隨心取、好友付款、AA收款、龍商戶等功能。

龍支付App分為個人版和商戶版兩個版本,此次下線的為個人版。至于商戶版,據(jù)報道,已于12月24日陸續(xù)在應用市場下架,已安裝龍支付上(商戶版)的客戶可以繼續(xù)使用至2022年3月31日,后續(xù)相關功能可以通過建行企業(yè)銀行App、建設銀行龍支付微信公眾號、建行商戶服務小程序繼續(xù)使用。

在業(yè)內(nèi)人士看來,建行下線龍支付App并不意外。一方面,隨著市場競爭趨于激烈,銀行整合App功能便于集中資源,精準發(fā)力;另一方面,年來,電子支付功能大幅提升,相關技術已經(jīng)較為成熟,再加上銀行其他功能越來越豐富,沒有必要單獨發(fā)展支付App。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任、上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛對記者稱,以往銀行是以產(chǎn)品為核心,比如,單獨的產(chǎn)品對應單獨的入口和系統(tǒng),這就使得銀行App較為多樣,出現(xiàn)了信用卡App以及支付App等。

“但現(xiàn)在市場競爭越來越激烈,客戶對使用體驗有了更高要求,如果一個銀行有多個App,相互之間也未打通,就會給用戶帶來很大的不方便,同時也無法準確知道用戶在某個銀行整體的資產(chǎn)負債情況,不利于銀行財富管理的推進。”曾剛說道。

下架了龍支付App后,建設銀行旗下的App仍有十余個,包括善融商務、建行班克、勞動者港灣、建行慧懂你等。實際上,在建行之前,已有郵儲銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、安銀行對旗下手機銀行App進行了“瘦身”整合。

具體來看,郵儲銀行表示,12月22日起,該行郵儲生活App全部服務停止,后續(xù)服務在手機銀行App中提供;12月18日,廣發(fā)銀行停止廣發(fā)直銷銀行App服務,將相關功能遷移至廣發(fā)銀行App;8月27日,興業(yè)銀行終止興業(yè)企業(yè)銀行App服務,相關功能已遷移至興業(yè)管家App;更早之前,光大銀行(601818)于去年7月將旗下陽光銀行App與手機銀行App進行了整合;浦發(fā)銀行于2019年初將直銷銀行相關功能與手機銀行功能合并;安銀行于2017年對手機銀行、直銷銀行、信用卡三大渠道App進行整合,推出安口袋銀行。

“前幾年,銀行App可以說是百花齊放,集團內(nèi)至少有幾十個App。”一位股份行信息科技部相關負責人對記者說道,但現(xiàn)在的確是在逐步收斂,基本是在10個以內(nèi),重心主要放在手機銀行上,另一個則是涉及信用卡App。

興業(yè)數(shù)金總裁陳翀此前也對記者提及,“App最重要的是流量,能夠把流量做起來才有價值,沒有流量是沒有用的。但銀行的資源就這么多,同時運營好數(shù)十個App不大可能;同時,流量太分散的話,也不利于品牌的形成。”

整合集中App功能將成趨勢

隨著越來越多的App“消失”,業(yè)內(nèi)的共識在于,未來銀行App整合將是趨勢,更多銀行傾向于將資源集中投入進一個App中,并以此為依托構建用戶生態(tài)圈。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示,從行業(yè)整體來看,不論是金融還是電商都在朝著精細化運營發(fā)展,因而未來手機銀行整合也會成為一種趨勢,建議銀行搭建專門的手機銀行運營團隊,從大方向整體建立考核指標,再逐步考慮細節(jié)方向的運營。

對于銀行來說,整合App也將打通內(nèi)部渠道,進而為客戶精準畫像。“以前App都是不同的入口,數(shù)據(jù)沒有集中起來,而整合了之后,有助于提高銀行對用戶的洞察,真正實現(xiàn)‘以產(chǎn)品為中心’向‘以客戶為中心’的轉化。”曾剛也對記者說道。

在曾剛看來,銀行App屬于標準化的金融服務,各家銀行所能提供的服務基本都大同小異。“這個時候比拼的是什么,就是App的高效簡潔。”他進一步稱,把銀行所有針對客戶服務的資源有效地整合到App中,進而對客戶提供一站式全方位的金融服務,是未來App發(fā)展的大方向。

在業(yè)內(nèi)人士看來,App的整合,也反映了銀行“財富管理”的升級。即在“留量”時代,銀行不再只單單強調MAU(月活躍用戶),更看重MAU向AUM(資產(chǎn)管理規(guī)模)的轉化。歸根結底,銀行零售業(yè)務更重視用戶,重視提高用戶留存率,進而做大資產(chǎn)規(guī)模。

為此,除了整合App功能外,也有不少銀行不斷升級更新手機銀行App。比如,農(nóng)業(yè)銀行從臺交互能力、“鄉(xiāng)村版”理財、資產(chǎn)配置服務等多個維度升級手機銀行,聚焦財富服務;中信銀行(601998)也推出了全新的“4+2+2”手機銀行8.0版,針對個人消費、戀愛結婚、子女教育、父母養(yǎng)老以及資產(chǎn)傳承等多個方面進行線上服務。有分析稱,未來,銀行內(nèi)部將加速流量端口的統(tǒng)一經(jīng)營,驅動內(nèi)容智能化、個化,進而賦能各產(chǎn)品增長。

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